إذا كنت مثل الكثير من البالغين، فكر في أخذ التقاعد المبكر (هل يمكن أن تتقاعد في 45؟) ربما عبرت عقلك مرة واحدة أو مرتين على الأقل. بالنسبة لمعظمنا، ببساطة ليس خيارا - التعقيدات المالية معقدة، ناهيك عن الأطفال الذين يبدو أنهم بحاجة للذهاب إلى الكلية …

ومع ذلك، نسمع أحيانا عن الأصدقاء وأفراد الأسرة أو الغرباء كاملة الذين قرروا عقارب الساعة في وقت مبكر والمقامرة أنها سوف تكون قادرة على تلبية نفقاتها للعقود المقبلة (أو أكثر) المقبل. وإليك نظرة سريعة لمعرفة ما إذا كان من الممكن التقاعد عند 45 إذا تمكنت من توفير 500000 دولار أمريكي لتمويله.

<1>>

"التقاعد عند 45 مع 500 ألف دولار" والقاعدة 4٪

تنص "القاعدة الأربعة في المئة" - وهي قاعدة مالية مقبولة على نطاق واسع - على أن مدخراتك يجب أن تستمر خلال 30 عاما من التقاعد إذا قمت بسحب 4٪ من البيض عشك خلال السنة الأولى للتقاعد ومن ثم ضبط كل سنة بعد ذلك للتضخم. لمعرفة كيف كبيرة البيض عش ستحتاج، لديك لمطابقة ذلك 4٪ إلى النفقات المتوقعة الخاصة بك. إذا كنت تخطط للعيش على 30 ألف دولار سنويا، على سبيل المثال، ستحتاج إلى 750 ألف دولار أمريكي. إذا كانت نفقاتك 40 ألف دولار، فستحتاج إلى مليون دولار - وهكذا دواليك. (للمزيد من المعلومات، راجع ما هي خطة العينة التي تستخدم قاعدة التقاعد 4٪؟)

إذا كان لديك 500 ألف دولار، فإن الرياضيات تأتي إلى 20 ألف دولار سنويا، على افتراض استراتيجية انسحاب بنسبة 4٪. ولكن تذكر أن قاعدة 4٪ لا تعمل لفترة غير محددة من الوقت. من المفترض أن نراكم خلال 30 عاما من التقاعد، وهو ما يأمل المرء أن لا يكون كافيا إذا كنت التقاعد في 45.

الواقع تحقق

ما إذا كنت لا تستطيع العيش (وتكون سعيدة) على 20، 000 $ يعتمد على الخاص بك وتفضيلات نمط الحياة والوضع. إذا كنت التمسك 4٪، كنت تبحث في حوالي 385 $ في الأسبوع أو حوالي $ 1، 667 في الشهر - وهو ليس كثيرا. وهناك أولئك الذين يعتقدون أنه في البيئة الحالية، 4٪ قد تكون سخية جدا.

"قاعدة 4٪ لا تعمل بشكل جيد جدا في ظروف اليوم مع أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا. قد يكون معدل السحب الآمن أقرب إلى 3٪ أو 3. 5٪. هناك بعض استراتيجيات التوزيع التكيفية التي قد تستخرج قيمة أكثر قليلا من محفظة 500،000 دولار. 4 في المئة لا تزال عدوانية حتى مع مراقبة محفظة ثابتة "، ويقول لويس كوكرناك كفا، سفب، مؤسس هافن المستشارين الماليين في أوستن، تكساس. (انظر أيضا لماذا لا تعمل القاعدة 4٪ للمتقاعدين .)

ولكن في الوقت الراهن، دعونا نعمل مع تلك الميزانية ونرى ما من شأنه أن تساعدك على إدارة على هذا المبلغ. سوف يكون من الأسهل إذا كنت:

• بالفعل تملك منزلك مجانا وواضحة (لا الرهن العقاري)
• لم يكن لديك نفقات الكلية القادمة (لم يكن لديك أطفال، لقد تخرج بالفعل، وأنها سوف التأهل للحصول على المنح الدراسية الكاملة، أو كنت قد وضعت بالفعل المال جانبا في خطة الادخار الكلية)
• هي صحية الآن، واستباقية حقا عن البقاء بهذه الطريقة (تناول الطعام بشكل جيد، والحصول على ما يكفي من ممارسة، والحصول على قسط كاف من النوم، الخ.)
• هل ترغب في العيش على نحو مريح
• هل ترغب في التفكير خارج الصندوق ومحاولة نهج مختلف

خيارات خارج الصندوق

هناك طرق لخفض نفقات المعيشة الشهرية إذا كنت ' على استعداد للذهاب إلى هذا الطريق. خيار واحد: التقاعد في الخارج في الوجهة التي تقدم تغيير في مشهد، تجارب جديدة، والحصول على الرعاية الصحية بأسعار معقولة و - واحد كبير - انخفاض تكلفة المعيشة. فمن الممكن للزوجين العيش بشكل مريح في الإكوادور، على سبيل المثال، على حوالي 1 $، 500 شهريا، بما في ذلك الإيجار. في نيكاراغوا تحصل على من قبل على أقل من 1 $، 200 في الشهر.

"إذا أخذت 20 ألف دولار في السنة، فهي تكفي للازدهار في أماكن مثل المكسيك والإكوادور وكوستاريكا وماليزيا وتايلاند والفلبين واسبانيا والبرتغال - جميع الوجهات التقاعدية شعبية في المرتبة أعلى 15 في 2017 السنوي للتقاعد العالمي "، تقول تري آرتشر، المستشار المالي الوافد، إنفينيتي سولوتيونس Ltd.، شانغاي، تشاينا. "في حين أن 20 ألف دولار يمكن أن يكون كافيا، نضع في اعتبارنا أن التضخم، والنفقات غير المتوقعة، والفواتير الطبية، رحلات المنزل وحالات الطوارئ يمكن أن يأكل بعيدا في هذا الرقم بشكل أسرع مما كنت أعتقد، لذلك فمن المستحسن دائما أن يكون أكثر قليلا جانبا لمطر يوم. (لمزيد من المعلومات، راجع 8 دول حيث 200 ألف دولار في مدخرات التقاعد سوف تستمر 30 سنة .)

خيار آخر: إذا كنت تملك بالفعل منزل، يمكنك بيعه وإضافة العائدات إلى المدخرات الخاصة بك . إذا كان لديك خيار استئجار أو شراء منزل أصغر (ربما منزل صغير؟) أو العيش في الخارج أو حتى شراء رف والسفر إلى الولايات المتحدة (بعض الناس الحصول على الإيجار مجانا في المخيم في مقابل كونه "المضيف") . (999)> اعتبارات مالية لشراء منزل صغير . ركلات الضمان الاجتماعي

في مرحلة ما سيبدأ الضمان الاجتماعي في أي شخص ولد في عام 1960 أو في وقت لاحق، العمر - العمر الذي يحق لك فيه الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي الكامل - هو 67. يمكنك البدء في الحصول على فوائد في وقت مبكر من سن 62، ولكن سيتم تخفيض منافعك الشهرية بنحو 30٪. وكلما طال انتظارك للبدء، وكلما كنت سوف تتلقى كل شهر. يمكنك تأخير استحقاقات التقاعد حتى سن 70 للحصول على فائدة شهرية أكبر.

متوسط ​​الفائدة الشهرية (اعتبارا من مايو 2017) هو $ 1، 368. إذا كنت تستطيع أن تمد 500،000 $ من المدخرات حتى ذلك الحين، الخاص بك سوف فوائد الضمان الاجتماعي ركلة في وتوفير ضخ النقدية الشهرية ترحيب. تأكد، بالمناسبة، أن كنت قد عملت ما يكفي من الدوائر للتأهل للضمان الاجتماعي. (أنت بالتأكيد تقريبا، ولكن انقر هنا للتأكد.) "إذا كنت تستثمر في متوسط ​​العائد من 7٪ سنويا (ليست كبيرة جدا" إذا ")، والمال الخاص بك سوف تتضاعف كل 10 سنوات. لذلك، إذا كان لديك 500 $، 000 في سن 45، هل يمكن أن يكون 2000000 $ في سن 65 إذا تركت وحدها. لماذا لا تعمل لفترة أطول حتى تتمكن من التمتع بالحياة أكثر من ذلك؟ إذا كنت ستعيش 40 عاما أو نحو ذلك (بعد التقاعد في 45) قد تحصل بالملل بفظاعة إذا كنت لا تعمل بأجر. وإذا كنت تعيش من المدخرات التي يجب أن تستمر 45 عاما، ونمط حياتك لن تحصل على أكثر وفرة "، ويقول جون R.

الخلاصة

قد يكون تحديد موعد التقاعد - إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية - خيارا صعبا. التقاعد قريبا جدا وكنت قد خطر نفاد المال. التقاعد في وقت متأخر جدا وكنت خطر عدم القدرة على التمتع ببعض المغامرات كنت تتطلع إلى تجربة.

إذا كنت ترغب في التقاعد المبكر - أو في وقت مبكر حقا، في سن 45 - من المهم أن تنظر أكثر من المالية. "لا ينبغي الاستخفاف بالمقايضات في مثل هذا القرار على أنه [المتقاعد في 45] سوف تتخلى عن سنوات كسب رئيسية، والتي لا توفر فقط أكبر المدخرات التقاعد، ولكن لأن الضمان الاجتماعي ينظر في سنوات من العمل ومستويات الأرباح، والضمان الاجتماعي الخاص بك فإن الدخل سيخفض كثيرا في التقاعد. وعلاوة على ذلك، إذا ما طلب منك العودة إلى العمل، فستكون في وضع غير مؤات ". يقول ماثيو يوري، نائب الرئيس، أنتوني كابيتال، ليك-سوثويست ريجيون، سان أنطونيو، تكساس.

ولا تنسى تكلفة التغطية الصحية: "التأمين الصحي سيكون نفقات كبيرة حتى تصل إلى ميديكار سن 65، وربما تناول ثلث إلى نصف النفقات السنوية، اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه"، ويقول روس هايكوك، سفب ®، AIF®، نائب رئيس مجموعة سوميت ويالث غروب، كولورادو سبرينغز، كولو.

الناس الذين يخرجون في وقت مبكر يمكن أن يواجهوا نفس التحديات التي يواجهها الناس الذين يعملون لفترة طويلة: أشياء مثل الشعور بالوحدة، والملل ، وعدم وجود الغرض والشعور من لمسة. فمن الأفضل أن ننظر إلى الصورة الكاملة - العوامل المالية والعاطفية على حد سواء - عند اتخاذ قرار ما إذا كان يمكنك التقاعد عند 45 $ 500، 000.