بالنسبة لأولئك الذين تقاعدوا بالفعل وبالنسبة لأولئك في غضون سنوات قليلة من التقاعد المشهد يتغير. الأمريكيون يعيشون لفترة أطول مما يضع ضغطا على قدرتهم على تمويل التقاعد المريح الذي سيستمر على مدى هذه العمر المتوقع أطول.

تتطور مفاهيم التقاعد التقليدي وتتغير مشهد التقاعد بعدة طرق. إليك بعض الأفكار والأمثلة.

- 1>>

نحن نعيش أكثر من 999 <متوسط ​​العمر المتوقع يستمر في الزيادة، وكذلك الوقت الذي نقضيه في التقاعد. وكثير من المتقاعدين ينشطون أيضا لفترة أطول من الزمن بسبب التحسينات في مجال الصحة والرعاية الصحية. نحن نعيش لفترة أطول مما يضع وحده ضغطا على بيض عش التقاعد لدينا. إضافة إلى هذا زيادة تكلفة الرعاية الصحية في التقاعد، وهو أكثر صرامة للمتقاعدين للتأكد من أنها لا تنفد من المال.

يعد العمر المتوقع أطول ضغطا لا يصدق على بيضة عش المتقاعد. حتى "قاعدة 4 في المئة" الشهيرة المحيطة بمستوى سحب التقاعد التي يمكن أن تستمر معقولة لا يفترض سوى 30 سنة التقاعد. إذا كان شخص ما يتقاعد في 65 ويعيش إلى 100 هذا هو 35 عاما. للشخص الذي يتقاعد في 60 ويعيش إلى 100 هذا 40 عاما. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

المخاطر الشائعة التي يمكن أن تفسد تقاعدك . - 3>>

صناعة الخدمات المالية إلى الإنقاذ

لا أحد مفاجأة صناعة الخدمات المالية من الصعب العمل على تطوير منتجات جديدة لمساعدة المتقاعدين على إدارة متوسط ​​العمر المتوقع. يبدو أن المعاشات طول العمر أن يكون كل الغضب في هذه الأيام.

ما هو طول العمر ؟) وافقت وزارة الخزانة ومصلحة الضرائب مؤخرا على استخدام المعاشات التقاعدية طول العمر في صناديق التاريخ المستهدف ضمن 401 (ك) الخطط. وتؤجل هذه المعاشات التقاعدية حتى سن 85 عاما والتي قد ينفق فيها بعض المتقاعدين من خلال بعض أو كل بيض عشهم. وتسمح القواعد أيضا لهذه المعاشات المؤجلة في حسابات حساب الاستجابة العاجلة أيضا.

بالإضافة إلى المعاشات التقاعدية المصممة خصيصا لحسابات التقاعد، تقوم صناعة التأمين بإطلاق التجاعيد الجديدة على المعاشات السنوية لسنوات، بما في ذلك مختلف أشكال المعاشات التقاعدية للأسهم والمؤشرات السنوية المباشرة.

طول العمر المعاشات تصل إلى 401 (k) خطط .) ما إذا كان كلاك (العقد المعاش طول العمر المؤهل) ضمن 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي (إيرا) أو أي نوع آخر من المعاش السنوي، يجب على العملاء طلب المساعدة من مستشار مالي رسوم فقط لمساعدتهم على تحديد ما إذا كان أي من هذه الأنواع من المنتجات المناسبة لهم.

التقاعد التدريجي

مع عوامل مثل زيادة طول العمر وتحسين الصحة بين العديد من المتقاعدين شهدنا اتجاها نحو التقاعد التدريجي في السنوات الأخيرة.وهذا يأخذ أشكالا مختلفة لأشخاص مختلفين.

وفي بعض الحالات، قام أرباب العمل بوضع برامج رسمية للتقاعد التدريجي حيث يمكن للموظفين العمل بعدد أقل من الساعات. وهذا يسمح لصاحب العمل بالاحتفاظ بالمعارف والمهارات التي يتمتع بها هؤلاء الموظفون ويسمح للموظف بالانتقال إلى التقاعد. ويمكن أن تكون الفوائد المالية كبيرة أيضا من حيث ليس فقط التعويض النقدي ولكن في كثير من الحالات استمرار استحقاقات الموظفين. هذا المال هو المال الموظف لا يجب أن تأخذ من مواردها الخاصة. <لمزيد من المعلومات، انظر:

نصائح لنقل عميلك من الربح إلى السحب . قد يؤدي التقاعد التدريجي أيضا إلى الانتقال إلى العمل لحسابك الخاص أو إلى وظيفة مختلفة عند مغادرة صاحب العمل السابق. كثير من الناس يستخدمون التقاعد في نهاية المطاف لمتابعة الأعمال التجارية أو خط أو العمل الذي كانوا يريدون دائما أن تشارك في. (للمزيد، انظر:

المستشارين: هل لديك عملاء محاولة على التقاعد لحجم .) سواء كان ذلك عن طريق برنامج تقاعدي مرحلي رسمي من خلال صاحب العمل أو من تصميمك الخاص هنا بعض الأمور التي يجب أخذها في الاعتبار:

هل سيؤثر انخفاض الأرباح سلبا على مزايا الضمان الاجتماعي بمجرد مطالبتك بذلك؟ بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تتناول الضمان الاجتماعي في الوقت الذي لا تزال تعمل فيه بعد أن تصل أرباحك إلى 15 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فسيتم تخفيض مبلغ الاستحقاق بقيمة 1 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) مقابل كل دولارين من الأرباح.

• 4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي . هل سيؤثر برنامج التقاعد التدريجي على معاشك التقاعدي مع صاحب العمل؟
• كيف ستغطي احتياجات الرعاية الصحية خاصة إذا كنت تحت سن 65 عاما؟ إذا كنت تفعل ذلك مع صاحب العمل الخاص بك التحقق من كيفية تأثير هذا النوع من الترتيب التأمين الصحي الخاص بك. إذا كنت الخروج من تلقاء نفسها أو إلى صاحب عمل مختلف سوف ترغب في الحصول على هذا التربيع بعيدا مسبقا. إذا كنت متزوجا وزوجتك لديه التغطية قد تكون قادرة على الحصول على نفسك تغطيتها بموجب سياستهم. مع ظهور أوباماكار هذا قد يفتح أيضا بعض الخيارات بالنسبة لك. تأكد من إعداد ماليا لأي زيادة في هذه التكاليف ولكن.
• التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد .) مبادرات الدولة الجديدة

أصبحت ولاية إلينوي مؤخرا أول دولة توافق على خطة التقاعد التي تتيح القدرة على جميع العمال لتأجيل المال للتقاعد حتى لو لم يقدم صاحب العمل 401 (ك) أو خطة تقاعد مماثلة. وتنظر دول أخرى في خطط مماثلة. اقرأ المزيد

خطط التقاعد للجميع؟ هذه الدول تقول "نعم" . التركيز على التخطيط قبل التقاعد

الفائدة بين أصحاب العمل من حيث تقديم التعليم المالي بما في ذلك المشورة بشأن زاد التخطيط للتقاعد. توفر العديد من الشركات لموظفيها إمكانية الوصول إلى أدوات التعليم المالي سواء عبر الإنترنت أو في بعض الحالات عن طريق جلسات مباشرة في الموقع.

5 نصائح حاسمة لتخطيط دخل التقاعد الخاص بك . بالإضافة إلى ذلك الحصول على المشورة للمشاركين 401 (ك) هو أكثر شيوعا على نحو متزايد أيضا.أما صناديق التاريخ المستهدف والحافظات الأخرى المخصصة مسبقا فهي شكل واحد. يتم تقديم المشورة في مجال الاستثمار من خلال العديد من مقدمي الخطة مثل مجموعة الطليعة و فديليتي للاستثمارات، وكذلك من شركات أخرى. بعض هذه الخدمات تركز فقط على المال في حساب المشارك 401 (ك)؛ وسيأخذ آخرون في الحسبان الاستثمارات الخارجية أيضا.

كيف يمكن للمستشارين إدارة التقاعد المتطور . أسعار الفائدة المنخفضة

يعتبر التضخم المنخفض الذي شهدناه خلال السنوات القليلة الماضية أمرا جيدا. غير أن هذه البيئة نفسها أسفرت أيضا عن أسعار فائدة منخفضة للغاية كانت تشكل مشكلة بالنسبة للمتقاعدين الذين يتطلعون إلى توليد دخل ثابت منخفض المخاطر من السندات فضلا عن مركبات إيداع مثل حسابات سوق المال والأقراص المدمجة.

مع معدلات الفائدة المنخفضة جدا قد يميل المستثمرون إلى التمدد للدخل إلى مجالات مثل الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم والسندات ذات العائد المرتفع والاستثمارات الأخرى التي قد تخرج من الدخل ولكنها تحمل مخاطر أكبر من الاستثمارات التقليدية ذات الدخل الثابت. (999)>

لا تخطئ أن الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم لا تزال مخزونة وتحمل المخاطر الكامنة في الاستثمار في مخازن. في حين أن الأسهم عالية الجودة دفع الأرباح قد يحافظ على قيمتها بشكل أفضل من العديد من أسماء أقل جودة في تراجع السوق، لا يزال هناك خطر كبير من الخسارة في تراجع السوق. الخلاصة التقاعد اليوم يختلف عن تقاعد آبائنا وأجدادنا. ويعيش المتقاعدون وقتا أطول مما يضع ضغطا إضافيا على بيض عش التقاعد في هذه الحقبة من خطط 401 (ك) وخطط معاشات أقل. بالنسبة للعديد من التقاعد قد لا يكون التوقف الكامل عن العمل ويعيشون حياة من أوقات الفراغ ولكن بدلا من التخلص التدريجي من القوى العاملة على مدى سنوات من الزمن. هذا المشهد المتغير للتقاعد يوفر فرصة كبيرة للمستشارين الماليين لمساعدة العملاء في التقاعد، أولئك الذين يقتربون التقاعد وكذلك العملاء الأصغر سنا مع عدد من السنوات حتى التقاعد. (للمزيد من المعلومات، راجع:

التخطيط للتقاعد في عالم متغير

.