تقليديا، اتهمت شركات الاستشارات المالية العملاء عن طريق الأصول تحت نموذج الإدارة. مع هيكل الرسوم هذا، ركزت الشركات في المقام الأول على إدارة الاستثمار وعرضت التخطيط المالي كخدمة إضافية مجانية.

ولكن هيكل رسوم أوم لديه مشاكل التي تصبح أكثر وضوحا كما تبدأ المستشارين استهداف الجيل القادم من العملاء المحتملين. أعضاء جين X و جين Y ليس لديهم دائما أكوام كبيرة من الأصول وبالتالي، ليست مربحة للشركات الاستشارية. هؤلاء العملاء لديهم حاجة للتخطيط المالي أولا وقبل كل شيء، مع إدارة الاستثمار أولوية أقل ببساطة لأن هؤلاء الناس لديهم أقل من المال للاستثمار.

انتقل بعض المخططين الماليين من نموذج إدارة الأصول والتحول إلى هيكل رسوم بالساعة، ولكن هذا يأتي مع مشاكل أيضا. المستشارين الذين يعملون كل ساعة تتطلب تجمع العملاء ضخمة لأعمالهم للبقاء مربحة، ويجب أن هؤلاء المستشارين التجارة مباشرة وقتهم للدولار. هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الأعمال التجارية على نطاق وتنمو بطريقة يمكن إدارتها. (لمزيد من المعلومات، راجع: رياس الصغيرة: كيفية مستوى حقل اللعب. )

إذا كانت هذه الهياكل الرسوم لا تعمل للعملاء الأصغر سنا، ثم ماذا؟

أحدث طريقة لشحن العملاء ترى الشركات التي تقدم خدمات التخطيط المالي مقابل رسوم شهرية، في شكل مثل فاتورة الهاتف الخليوي أو عضوية صالة الألعاب الرياضية. الشركات الاستشارية العاملة في إطار هذا الهيكل هي أساسا على التجنيب ويرسلون فاتورة شهرية لخدماتهم. كما أنها تركز على التخطيط المالي الشامل، وبعضها يقدم إدارة الاستثمار كخدمة إضافية مقابل رسوم منفصلة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو الفرق بين المستشارين الماليين المستندة إلى الرسوم والمستندات؟ )

- <3>>

بأسعار معقولة، يمكن الوصول إليها

"المخطط المالي سكوت فرانك من ستون ستيبس فينانسيال، الذي يتخصص في عملاء جين X و جين Y ويستخدم شهريا نموذج الاشتراك لخدمة هذا الديموغرافي.

"أولا، رسوم شهرية بأسعار معقولة ويمكن الوصول إليها، وإذا كنت تستطيع أن تحمل عضويتك الشهرية كروسفيت أو بيلاتيس، يمكنك تحمل رسوم بلدي أيضا، ثانيا، البديل الرئيسي لعضوية الاشتراك هو التخطيط للساعة، وأنا لا تريد أن يفكر العملاء، "هل هذه دعوة $ 200؟" عندما يأتي شيء ما في حياتهم المالية، ويأتي شيء دائما حتى من خلال دفع الرسوم الشهرية، وأنا على فريقهم ويمكنهم الاتصال بي كلما كان لديهم سؤال المال ". 5 يجب قراءة بلوق للمستشارين الماليين. )

دانيال ورين من ورين التخطيط المالي يوافق على أن نموذج الاشتراك يساعد العملاء لتكون أكثر استعدادا للحضور والتحدث إليه بدلا من ينتظرون حتى يشعرون بأن لديهم مشكلة كبيرة بما فيه الكفاية لتبرير رسوم ضخمة مقابل مكالمة هاتفية.واضاف "انها تحفزهم على المتابعة معنا". ويضيف ورين أن الرسوم الشهرية تساعد على نشر تكلفة العملاء، ويؤدي فرض هذه الطريقة إلى إزالة بعض تضارب المصالح المتأصل مع نموذج أوم.

علاقة، وليس مجرد معاملة

يشير المخططون الآخرون إلى أن قيمة الاشتراك الشهري تكمن في القدرة على التركيز على العلاقة مع العميل، بدلا من التركيز فقط على عدد الأصول التي لديهم أو عدد الساعات من العمل يمكن أن الرف حتى.

تقول كريستينا غولييلميتي، رئيسة التخطيط الأمثل للمستقبل: "إنها تخلق شعورا بالثقة، فأنا شخص سيكون معهم مع تطور حياتهم ويحتاجون إلى اتخاذ أفضل القرارات التي يمكنهم اتخاذها لأنفسهم وأسرهم". "إنها توفر آلية سهلة الفهم للعملاء، فهي تريد فقط أن تكون متاحة كلما كان لديك أسئلة". (999)> بام هوراك، سفب ومؤسس باثفايندر التخطيط، وقال إن نموذج الاشتراك يفتح الأبواب لمزيد من التواصل مع العملاء - و لماذا روبو المستشارين تحتاج إلى النمو. يقولون: "أعرف أن موكلي يقومون بتسديد دفعة لي كل شهر، لذلك أدمج ما لا يقل عن نقطتي اتصال شهريتين، في كثير من الأحيان، في بنية خدمتي"، وهذا يسمح لنا بأن نشعر بأننا على اتصال بأكثر من مجرد دفع، لا أحد يريد أن يدفع فاتورة كل شهر ولا يتلقى الخدمة ".

الخط السفلي

بالنسبة للمستشارين الذين يرغبون في التبديل من نموذج أوم أو ساعة، قد يقدم الاشتراك الشهري بديلا قابلا للتطبيق، مما يساعد على جعل العملاء الأصغر سنا أكثر ربحية للشركات الاستشارية المالية ". وقال مايكل سولاري من التخطيط المالي سولاري:" إنها طريقة للاستفادة من السوق جين X و جين Y ". معظم المستشارين سيتطلبون الحد الأدنى للأصول مما يعني أنهم يبحثون عن الناس الذين لديهم بالفعل الثروة، أريد أن أعمل مع الأفراد والعائلة التي لديها وعاء انتيال ومساعدتهم على بناء الثروة ". (للمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية بناء خطة مالية لعملاء X، Y. )