كان مستشارو روبو في العناوين المالية على مدى السنوات القليلة الماضية. ورأى كثيرون أنهم سيحولون أعمال تقديم المشورة الاستثمارية والمالية على رأسها - كانوا على حق، وإن لم يكن ربما بالضبط في الطريقة التي قد تصور البعض. دعونا نلقي نظرة على كيف أن بعض من موانع الصناعة المالية هي مشية المياه روبو.

في وقت سابق من هذا العام، حصل مدير المال العملاق بلاك روك (بلك) روبو مستشار فيوتادادفيسور. ويبدو أن الهدف الرئيسي هو التكنولوجيا فيوتشرادفيسور ومنصة أكثر من نموذج أعمالها وقاعدة العملاء. وقد ذكرت بلاك روك أنها تعتزم استخدام التكنولوجيا المكتسبة لطرحها إلى المستشارين الماليين التقليديين، على أمل الحصول على المزيد من الأصول في هذه العملية.

كان الطيار الهجين روبو مستشار أيضا ناجحة على نطاق واسع. الخدمة يجمع بين مستشار البشرية مع التكنولوجيا روبو.

ومؤخرا، واحد من رواد صناعة الرواد، المحركات المالية (فنغن فنغنفينانسيال إنجينس إنك. 00 + 5٪ 26٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، مخزن الصندوق، الذي يحمل قائمة من المستشارين الماليين والعديد من مواقع الطوب وقذائف الهاون. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: روبو-أدفيسورس الدخول الآن إلى السوق 401 (k). )

A مبدل لعبة المحتملة

محركات المالية هي خدمة روبو المقدمة من خلال 401 (ك) مقدمي الخطة. يذهب المشاركون في الخطة عبر الإنترنت عبر موقع خطتهم، ويدخلون بياناتهم ويتلقون النصائح. هناك إصدارات مختلفة من الخدمة المقدمة التي تتراوح من حرية الدفع. في سبتمبر / أيلول، أعلنت المحركات المالية أنها تضيف مستشارين بشريين إضافيين للسماح للمشاركين 401 (ك) بتخطيط المشاركين في الشركات المتعاملة معهم للحصول على إمكانية أكبر للمخططين الماليين حتى يتمكنوا من مناقشة قضايا إدارة الأموال مع شخص حي. لا توجد رسوم إضافية لهذه الخدمة.

اقتناء محركات مالية من مخزن صندوق الاستثمار المشترك يجلب 125 موقعا للبيع بالتجزئة و 300 مستشار مالي لمظلة المحركات المالية جنبا إلى جنب مع 9 $. 8 مليارات في أصول تحت الإدارة. وفقا لقطعة في أخبار الاستثمار، هناك ما يقرب من 50٪ التداخل بين مواقع صندوق الاستثمار المشترك حيث يوجد 401 العملاء (ك) محركات المالية. وبمجرد إغلاق الصفقة في أوائل عام 2016، فإن صندوق الاستثمار المتبادل تغيير اسمها إلى محركات المالية.

هذا الاستحواذ يمكن أن يكون لعبة تغيير حقيقي، ليس فقط في مجال روبو المستشار ولكن في عالم المشورة المالية. وهنا السبب:

محركات المالية تخدم عددا كبيرا من 401 (k) المشاركين في خطط العديد من أرباب العمل الرئيسيين في جميع أنحاء البلاد. الاستحواذ على كل من واجهات متجر صندوق الاستثمار المشترك ومستشاريه يوفر محركات المالية مع منافذ إضافية لخدمة وجها لوجه، المشاركين في الخطط القائمة 401 (ك).هذه الخدمة الشخصية على هذا النطاق الكبير سوف تعطيه الساق على العديد من منافسيها. لماذا شواب أطلقت روبو مستشار للمستشارين. )

محركات المالية هو مستشار الاستثمار المسجل فقط للرسوم (ريا) الذي يعمل كأمين في التعامل مع عملاء. مخزن صندوق الاستثمار المشترك هو أيضا ريا، على الرغم من أنها تمتلك شركة التأمين. ويجعل زواج هاتين الشركتين في وضع يسمح له بالاستفادة من السوق الطبيعي (401 (ك))، وأن يكون متوافقا مع القواعد الائتمانية المقترحة قيد النظر. إذا كان هذا هو الحال، فإن الجانب الاستشاري المشارك 401 (ك) من الشركة مجتمعة يمكن أن يكون حقا محرك لدفع الأعمال التمديد إلى صندوق الاستثمار المشترك جزء من الكيان المشترك.

التحرك نحو نموذج هجين

كانت خدمة المستشار الشخصي في فانغوارد ناجحة على نطاق واسع، وتبين أن هناك طلبا على تكنولوجيا روبو ذات التكلفة المنخفضة والدخول إلى المشورة المباشرة من خلال مستشار مالي بشري. خدمة الطليعة روبو، في رأيي، كان نجاحا مذهلا بسبب اسم الطليعة. لا محركات المالية ولا صندوق الاستثمار المشترك لديه هذا النوع من الاعتراف اسم من تلقاء نفسها أو حتى على أساس مجتمعة، لذلك سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف أنها تدفع الأعمال إلى كيانهم مجتمعة.

قد تكون هناك طريقة واحدة عبر عدد المشاركين 401 (k) الذين يستخدمون خدمة المحركات المالية لحسابات خطة التقاعد الخاصة بهم. واليوم، عندما لم يعد أحد المشاركين مرتبطا بخطة تخدمها المحركات المالية - إما بسبب تحويل أصحاب العمل أو تسريحهم أو تقاعدهم - تفقد الشركة إيرادات ذلك المشارك. القدرة على تشكيل التعادل أكثر دائم لهؤلاء المشاركين عبر المواقع المادية مع المستشارين الحية يعرض تيار جديد كامل الإيرادات المحتملة للمحركات المالية.

ويمكن أن يشمل ذلك العلاقة مع المشارك الذي يمتد إلى جميع أصوله خارج خطة 401 (ك) مثل الحسابات الخاضعة للضريبة و إيرا. تقدم المحركات المالية بالفعل خدمة دخل التقاعد مع المعاش طول العمر اختياري. تأخذ بعض خدماتها في الاعتبار الأصول الإجمالية للمشارك. ما هو روبو-أدفيسور المناسب لك؟ )

إن اقتناء صندوق الاستثمار المشترك لا يسمح فقط بالوصول السهل والطريقة الأخرى التي يمكن للشركة والمشاركين في الخطة الاتصال بها والمشورة الشخصية، ولكن المنتجات والخدمات التي تقدمها بالفعل صندوق صندوق الاستثمار المشترك يمكن الآن أن تكون متكاملة في نموذج المشورة محركات المالية - والعكس بالعكس.

السوق المستقبلية

سؤال مثير للاهتمام هنا هو أن هذا يضع المحركات المالية في منافسة مع بعض مقدمي الخطة الذين يقدمون خدماتهم - مثل الإخلاص، والتي تتطلع بالتأكيد للحفاظ على المشاركين في الخطة في أضعافها عندما يحين الوقت للقيام بتمديد (ومن المرجح أن تبحث للحصول على غير 401 (ك) الأعمال).

وقد شارك في تأسيس المحركات المالية في عام 1996 ويليام شارب، الفائز السابق بجائزة نوبل في الاقتصاد. وكان نهج الشركة في توزيع الأصول والاستثمار دائما مؤسسة قليلا.في حين أن كلا الشركتين هي رسوم فقط، مخزن صندوق الاستثمار المشترك هو مستشار التجزئة ولها أيضا شركة التأمين.

في حين أن المحركات المالية هي فريدة من نوعها من حيث انها روبا مستشار شراء مستشار مالي الطوب والهاون، ونحن على الأرجح نرى المزيد من هذه الصفقات في الأفق. بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضا من المرجح أن يكون المستشارين التقليديين بناء خدمة روبو الخاصة بهم. مورغان ستانلي (مس مسمورغان ستانلي 50. 14 + 0 24٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) رئيس إدارة الثروات مؤخرا إلى أن خدمة روبو قد تكون في الأعمال لصالح شركته.

الخلاصة

الطريقة التي يعمل بها النصائح المالية العالمية تتغير في جزء كبير منها بسبب شعبية مستشاري روبو. وتعقد صفقة "المحركات المالية" أحد رواد الخدمات المالية الرقمية على الفور إلى حضور من الطوب وقذائف الهاون بالتجزئة، وهو ما يمكن أن يجعلها قوة معتادة على المنافسين، كبيرها وصغيرها. وتعتبر الصفقة خطوة حاسمة أخرى نحو مستقبل صناعة الخدمات المالية، حيث سنرى المزيد من الشركات التي تدمج التكنولوجيا والمستشارين الماليين البشريين. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ديبونكينغ روبو-أدفيسور أساطير. )