في حين أن مستشاري روبو توصفوا على نطاق واسع حسب الاقتضاء لأقل من الأفراد الأثرياء، فإنها قد تثبت أنها ذات فائدة مالية كبيرة للأغنياء أيضا. يمكن للمستشارين روبو تقديم ثروة كبيرة جدا من المدخرات في رسوم الاستشارات الاستثمارية.

ما هو مستشار روبو؟

A روبو-المستشار هو في جوهره، بنفسك، الاستثمار الآلي عبر الإنترنت وخدمة إدارة المحافظ. وهو يوفر الاستثمار الأساسي وإدارة المحافظ باستخدام برنامج خوارزمية لتحديد الاستثمارات. يقوم روبو-أدفيسور بإنشاء محفظة تستند إلى مدخلات المستثمر الفردي فيما يتعلق بوضعه المالي وأهدافه الاستثمارية. ويقدم مستشارون روبو عادة نهجا استثماريا بسيطا ومباشرا، ويستثمرون أساسا في مجموعة مختارة من الصناديق المتداولة في البورصات (إتفس) المصممة لتناسب احتياجات المستثمرين الفردية.

المستشارين روبو هي سهلة الاستخدام، والذي هو أحد الأسباب لشعبيتها المتزايدة. من أجل وضع روبا-مستشار للعمل، الفرد يملأ الاستبيان لتحديد الوضع المالي الحالي، والأهداف الاستثمارية ومستوى تحمله المخاطر. بعد دخول المعلومات، المقابس روبو المستشار في خوارزمية ويختار الاستثمارات المناسبة. يتم عرض االستثمارات املختارة للعميل ملراجعتها قبل أن يبدأ املستشار بالفعل أي مشتريات استثمارية. عند هذه النقطة، يمكن للعميل إما إعطاء روبو المستشار المضي قدما لإنشاء محفظة استثمارية، أو أنه يمكن إدخال معلومات جديدة لمستشار روبو لاستخدامها لإنتاج محفظة مختلفة المقترحة.

يقوم البرنامج عادة بإنتاج محفظة متنوعة متوسطة من صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم والسندات منخفضة التكلفة، على الرغم من أنه يمكن للمستخدم توجيه المزيج وحتى استبعاد فئات محددة من الأصول. وبمجرد الموافقة على محفظة الاستثمار وإنشاءها باستخدام أموال العملاء على الودائع مع شركة روبو المستشار، يعمل البرنامج مثل مدير محفظة، والرصد وإعادة التوازن بشكل دوري للمحفظة بحيث لا يزال يتماشى مع أهداف المستثمر.

--3>>

المكتسبة في شعبية

اكتسبت خدمات روبو المستشار شعبية كبيرة، وقد تلقت مراجعات مواتية بشكل عام من محللي الاستثمار. وهم يفضلون بشكل خاص من قبل العملاء الأصغر سنا الذين هم عموما أكثر راحة مع إجراء الأعمال المالية على الانترنت. بساطة استخدام الخدمة، جنبا إلى جنب مع الرسوم الاستشارية أقل بكثير، وقد تقدم استخدام هذه البرامج.

اثنين من أكبر وأكثر راسخة شركات روبو المستشار هي بيترمنت و ويالثفرونت. وكلاهما يقدم خدمات مماثلة، ولكنهما يختلفان في الخوارزميات المحددة التي يستخدمونها وأنواع الاستثمارات التي يفضلونها. لا يوجد الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع مع بيترمنت، ولكن ويالثفرونت يتطلب $ 5، 000 إيداع الأولي.وقد كشفت الطليعة مستشار روبو الخاصة بها، الطليعة المستشار الشخصي الخدمات، الأمر الذي يتطلب أعلى حد أدنى من الودائع من 100 $، 000.

لالأغنياء جدا أم لا غنية جدا؟

وقد تم توجيه العديد من التوصيات لاستخدام مستشاري روبو نحو جذب المستثمرين الأصغر سنا والأقل ثراء. انخفاض متطلبات الودائع والرسوم المنخفضة جذابة للأفراد مع كميات صغيرة من رأس المال الاستثماري والتمويل أقل تعقيدا عموما. قد ال يشعر هؤالء المستثمرون بالحاجة إلى - أو قد ال يكونوا قادرين على تحمل - توظيف مستشار مالي شخصي، وفرصة الوصول إلى التوجيه االستثماري المهني وخدمات إدارة المحافظ.

وبينما قد لا تقدم روبو المستشارين كافة الخدمات مستشار المالية التي تتطلب فائقة الأغنياء، وهذا لا يعني أن روبو المستشارين لا يمكن استخدامها لتوفير بعض من تلك الخدمات، وترك غيرها من الخدمات اللازمة ل مستشار مالي مهني منتظم.

إذا كان الفرد الغني راضيا عن المحفظة الأساسية المتنوعة التي يقدمها مستشارو روبو، فإن نقل جزء الاستشارات الاستثمارية من إجمالي خدمات المستشار المالي لمستشار روبو يمكن أن يمثل وفورات كبيرة. ويجوز للمستشار المالي أن يفرض رسوما على عميل لديه محفظة استثمار تبلغ قيمتها 10 ملايين دولار بين 100 و 000 200 دولار سنويا بالرسوم. وعلى النقيض من ذلك، فإن خدمات الروبو - المستشار لن تتكلف سوى بين 15 و 000 60 دولار - أي وفورات محتملة تبلغ قرابة 90 في المائة. A روبو المستشار قد يكون في الواقع أفضل صديق جديد من حسن القيام به.