دور البنوك التجارية في الاقتصاد

What Is Commercial Bank? - ما هو البنك التجاري ؟ (شهر نوفمبر 2024)

What Is Commercial Bank? - ما هو البنك التجاري ؟ (شهر نوفمبر 2024)
دور البنوك التجارية في الاقتصاد
Anonim

يشترك العديد منا في رؤية أساسية إلى حد ما للبنوك. فهي أماكن لتخزين المال، وجعل الاستثمارات الأساسية مثل الودائع لأجل، الاشتراك للحصول على بطاقة الائتمان أو الحصول على قرض. ولكن وراء هذا الرأي الدنيوي، هو نظام منظم للغاية يربط بيننا يوما بعد يوم المصرفية إلى النظام المالي الأوسع. في هذه المقالة، سوف ننظر إلى البنوك التجارية، وكيف يتم إنشاؤها وما الغرض الأكبر منها في الاقتصاد الكلي.

ما هو بنك البنك التجاري؟
بين عامي 1933 و 1999، كان من السهل جدا إخبار البنوك عن بعضها البعض بفضل قانون غلاس-ستيغال. إذا ساعدت الشركات على إصدار أسهم، كنت بنك الاستثمار. إذا كنت مهتما في المقام الأول بالودائع والإقراض، فأنت بنك تجاري. بيد أنه منذ أواخر التسعينات فصاعدا، تآكلت القدرة على فرض غلاس-ستيغال كقاعدة بالأسود والأبيض، وألغي الفعل فعليا. ومنذ ذلك الحين، فإن التمييز القديم بين مصرف تجاري ومصرف استثماري لا معنى له في الأساس. على سبيل المثال، اعتبارا من عام 2013، بنك جي بي مورغان تشيس هو من بين أكبر البنوك التجارية في الولايات المتحدة من الأصول، وفي عام 2012، كان البنك نفسه واحدا من شركات التأمين الرائدة في الاكتتاب الفيسبوك.

--2>>

من أجل الأسوأ أو الأسوأ، فقدنا إصدار الأوراق المالية والاستثمار النشط في الأوراق المالية على أنه تحديد الإجراءات التي لا يمكن للبنك التجاري اتخاذها. وبدلا من ذلك، يمكننا أن ننظر إلى الإجراءات التي تتقاسمها جميع المصارف التجارية. البنوك التجارية:

  • قبول الودائع
  • إقراض المال
  • مدفوعات العمليات
  • إصدار مسودات البنك والشيكات
  • عرض صناديق ودائع للأغراض والمستندات

هناك المزيد من الإجراءات، وبطبيعة الحال، والفئات الدقيقة ضمن هذا الرأي العام. ويمكن للمصارف التجارية أن تقدم خدمات أخرى مثل عقود التوسط في مجال السمسرة، وتقديم المشورة في مجال الاستثمار وما إلى ذلك. كما أنها توفر مجموعة واسعة من القروض وتقديم المركبات الائتمانية الأخرى مثل البطاقات والسحب على المكشوف. ومع ذلك، فإن الموضوع المشترك بين هذه الأنشطة هو أنها تهدف إلى توفير الخدمات المالية للفرد أو الأعمال التجارية.

من صفر إلى التشغيل في عامين أو أقل
لفهم الخدمات المصرفية التجارية، فإنه يستحق النظر في كيفية تأسيسها. على الرغم من أن البنوك الكبيرة مثل جي بي مورغان تشيس، ويلز فارجو وسيتي بنك معروفة وعالمية في النطاق، وهناك الآلاف من البنوك التجارية في الولايات المتحدة وحدها. وعلى الرغم من العدد الكبير الذي يبدو كبيرا، فإن بدء وتشغيل مصرف تجاري هو عملية طويلة نظرا للخطوات التنظيمية واحتياجات رأس المال. القواعد تختلف من دولة، ولكن في الولايات المتحدة مجموعة تنظيم يبدأ العملية من خلال تأمين عدة ملايين من الدولارات في رأس المال البذور. يستخدم هذا رأس المال لجمع فريق إدارة مع خبرة في القطاع المصرفي وكذلك مجلس الإدارة.
حالما يتم تعيين مجلس الإدارة والإدارة، يتم تحديد موقع والرؤية الشاملة للبنك يتم إنشاؤها. ثم ترسل المجموعة المنظمة خطتها، إلى جانب معلومات عن المجلس والإدارة، إلى المنظمين الذين يقومون بمراجعتها ويقرر ما إذا كان يمكن منح البنك ميثاقا. وتكلف المراجعة آلاف الدولارات، ويمكن إعادة الخطة مع التوصيات التي تحتاج إلى معالجة للموافقة عليها.
إذا تم منح الميثاق، يجب أن يكون البنك جاهزا للعمل في غضون عام. في الأشهر ال 12 المقبلة، يجب على منظمي الحصول على التأمين فديك المدفوعة، والموظفين الآمنة، وشراء المعدات وهلم جرا، وكذلك من خلال الذهاب اثنين من عمليات التفتيش التنظيمية أكثر قبل أن الأبواب يمكن فتح.
هذا التوقيت على العملية برمتها يمكن أن يختلف، ولكن بما في ذلك إعداد قبل الإيداع الأول للمنظمين يقاس في سنوات وليس أشهر. للوصول إلى المرحلة التي يمكن فيها للبنك أن يكسب المال عن طريق الاستفادة من الدولار المودعة كقروض استهلاكية، هناك حاجة إلى الملايين في رأس المال، وبعضها يمكن أن تثار في الدوائر الخاصة ودفعت من خلال طرح الأسهم العامة في نهاية المطاف. من الناحية النظرية، يمكن أن يكون بنك الميثاق 100٪ الممولة من القطاع الخاص، ولكن معظم البنوك تذهب للجمهور لأن الأسهم تصبح سائلة، مما يجعل من الاسهل لدفع المستثمرين. وبالتالي، فإن الاكتتاب العام في الخطة الأصلية يجعل من السهل جذب المستثمرين في المراحل المبكرة أيضا.
البنوك التجارية والصورة الكبيرة
عملية إطلاق بنك تجاري تنذر بالدور العام الذي تلعبه هذه البنوك في الاقتصاد. البنك التجاري هو في الأساس مجموعة من رأس المال الاستثماري بحثا عن عائد جيد. ويمثل البنك - المبنى، والناس، والعمليات والخدمات - آلية لالستفادة من المزيد من رأس المال وتخصيصها بطريقة تعتقد اإلدارة ومجلس اإلدارة أنها ستوفر أفضل عائد. ومن خالل تخصيص رأس المال بكفاءة، سيكون البنك أكثر ربحا وسيزداد سعر السهم.
من هذا الرأي، يقدم البنك خدمة للمستهلك المذكور سابقا. ولكنه يوفر أيضا خدمة للمستثمرين من خلال العمل كمرشح. لمن يحصل على تخصيص مقدار رأس المال. وستستمر البنوك التي تؤدي كلا الوظيفتين في تحقيق النجاحات. وقد تفشل المصارف التي لا تقوم بواحد أو أي من هذه الوظائف في نهاية المطاف. وفي حالة الفشل، يحافظ المستثمرون على فدك ويحمي المودعين ويرى أن أصول البنك تنتهي في يد بنك أكثر نجاحا.
الخط السفلي
معظمنا يتفاعل مع البنوك التجارية كل يوم، سواء كان ذلك هو شراء بطاقة الخصم أو الدفع عبر الإنترنت أو طلب القرض. وبالإضافة إلى توفير هذه الخدمات الأساسية، فإن المصارف التجارية تعمل في مجال تخصيص رأس المال من أجل الربح - المعروف أيضا باسم الاستثمار. وفي تعريف المصارف التجارية لالستثمار، يعني ذلك تقديم القروض وتقديم االئتمان لألشخاص الذين يستطيعون سدادها على شروط البنك. واليوم، يمكن للبنوك التجارية أن تستثمر في الأوراق المالية وحتى في القضايا التي تساعد على نشرها. ولكن هذه الأنشطة عادة ما يتم تحويلها إلى ذراع استثماري - وهو في الأساس بنك استثماري تقليدي يتم صياغته في مصرف تجاري.في نهاية اليوم، يحتاج البنك التجاري إلى تقديم خدمة جيدة لعملائه وعوائد جيدة للمستثمرين لمواصلة نجاحها.