بطاقات الائتمان المضمونة ليست فقط للأشخاص الذين لديهم تقرير ائتماني مشوه أو درجة ائتمان سيئة تمنعهم من الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان التقليدية. كما أنها وسيلة جيدة للشباب والطلاب لإثبات الائتمان - ويمكن أن تساعد أيضا الدوليين الذين يعيشون في الولايات المتحدة الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني أمريكي.

تتطلب البطاقات المضمونة وديعة تأمين قابلة للاسترداد من حامل البطاقة، والتي تعمل كضمان نقدي في حالة تعثره على الدفعات. ويستند الحد الائتماني لحاملي بطاقات الائتمان على مقدار الأموال التي يودعونها.

في بعض الأحيان يمكنك الحصول على حد ائتمان يزيد عن 100٪ من مبلغ التأمين، ولكن في كثير من الأحيان هو 50٪ إلى 100٪. إذا كنت لا تستطيع سوى وضع 300 $ نحو الودائع، التي قد تكون الحد الائتماني على تلك البطاقة. إذا كان المقرض يقدم 50٪ فقط من الإيداع الخاص بك، سيكون لديك حد الائتمان 150 $.

يقول لورالين شويكلر، المتخصص في التسويق عبر الإنترنت في شركة أدفانتيج كريديت كونسلينغ سيرفيس، وهي وكالة استشارية للائتمانات غير الربحية: "بغض النظر عن الظروف، إذا كنت تحاول بناء رصيدك، فمن الأفضل الحصول على بطاقة آمنة". "أنت مضمونة إلى حد كبير للحصول على الموافقة لأنك واحد الذي يأخذ على المخاطر المالية من خلال وديعة التأمين الخاص بك، وليس المقرض. "

لا تقلق أن العالم سوف يعرف أنك تحمل بطاقة مضمونة. هذه البطاقات الائتمانية لم يكن لها "مضمون" مطبوع على الجبهة. استخدام واحد على موعد أو غداء عمل لن تبث على الجميع من حولك أن لديك أي - أو سيئة - الائتمان.

العثور على البطاقة الصحيحة

هناك العشرات من خيارات بطاقة الائتمان المضمونة. يقول شويكلر: "تقريبا جميع المقرضين الرئيسيين والمصارف والاتحادات الائتمانية تقدم بطاقة مضمونة".

التركيز على غرامة الطباعة، سكيكلر. هذا هو المكان الذي ستجد معدل الفائدة السنوية السنوية (أبر) للبطاقة، والرسوم والمعلومات الإضافية.

"أهم شيء في البحث هو ما إذا كانت البطاقة المضمونة تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان لأنه بخلاف ذلك ستكون كل جهودكم سدى". ومن الناحية المثالية، ينبغي أن تقدم البطاقة تقاريرها إلى جميع المكاتب الثلاثة - إكيفاكس و إكسفيريان و ترانسونيون - لأن جميع المقرضين والبنوك لا يسحبون المعلومات من كل وكالة للإبلاغ عن الائتمان. تريد أي تاريخ إيجابي مع بطاقة مضمونة ليتم نقلها إلى المقرض المحتمل بغض النظر عن أي مكتب يتشاور.

بعد ذلك، ابحث عن بطاقة مضمونة بأقل سعر ممكن وبنية رسوم. ومن المرجح أن تكون الشروط أقل ملاءمة بكثير من الأنواع الأخرى من البطاقات.

العديد من البطاقات المضمونة لها رسوم تطبيق ورسوم معاملات لكل عملية شراء ورسوم شهرية للحفاظ على البطاقة ورسوم سنوية أعلى وأسعار فائدة أعلى ولا فترة سماح للمشتريات والرسوم الأخرى التي لا تحمل بطاقات غير مضمونة ببساطة، كما يقول ستيفن ليزافيتش ، ف.D.، وهو محام وشارك في تأليف "تأثير البلاستيك: كيف أساطير الحضرية تؤثر على استخدام وإساءة استخدام بطاقات الائتمان. "

أشياء أخرى للبحث عن تشمل:

• هل تسمح البطاقة المضمونة بزيادة حد الائتمان الخاص بك مع الاستخدام المسؤول وما هي الرسوم؟
• هل سيسمح لك مصدر البطاقة المضمون ب "التخرج" إلى بطاقة غير مضمونة مع استخدام مسؤول وما هي الرسوم؟
• هل توفر البطاقة المضمونة فائدة على الإيداع والنقاط والأميال وما إلى ذلك؟

المضايقات المحتملة

لا تخطئ بطاقة مضمونة لبطاقة مسبقة الدفع. على عكس بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقا، لا يتم تقليل الإيداع الذي تقوم به ل "تأمين" بطاقة الائتمان المضمونة عند استخدام البطاقة. لا يزال يتعين عليك دفع ما تدفعه على بطاقة مضمونة كل شهر. ولا يزال رصيد الإيداع المضمون دون تغيير حتى تغلق حسابك، ما لم ينص على خلاف ذلك في شروط البطاقة.

شاهد سعر الفائدة. يمكن أن يبدأ معدل الفائدة على البطاقة المضمونة أو معدل النسبة المئوية السنوية (أبر) بنسبة 9. 90٪ ويزداد إلى 22. 99٪ أو أعلى. يقول شيكلر: "إذا كانت البطاقة المضمونة لها رسوم صفر أو منخفضة مقدما، فقد يكون لها معدل فائدة أعلى". ومع ذلك، إذا كانت البطاقة المضمونة لها رسوم مقدما أعلى لتطبيق و / أو الرسوم السنوية، فإنه قد توفر سعر فائدة أقل.

وهناك أيضا عادة العديد من الرسوم التي يحددها المقرض التي تختلف عن طريق بطاقة.

الرسوم غير قابلة للتفاوض. بعض البطاقات المضمونة لديها عدد قليل من دون أي رسوم، في حين أن البعض الآخر يمكن أن يكون رسوم عالية والكثير منهم. يقول شويكلر إن التاريخ الائتماني - أو عدم وجوده - لا يدخل في هيكل الرسوم. عندما يتعلق الأمر بالبطاقات المضمونة، نادرا ما تكون الرسوم قابلة للتفاوض وبعض البطاقات المضمونة لها رسوم شهرية أعلى 14 دولار. 95 / شهر بالإضافة إلى رسوم الطلب والرسوم السنوية والرسوم المتأخرة ورسوم الإفراط في الحد، ورسوم السلفة النقدية وأكثر من ذلك.

لا تتوقع العودة النقدية، أميال طيران أو مكافآت أخرى . البطاقات المضمونة لا تقدم عادة الإضافات التي توفرها العديد من بطاقات الائتمان العادية.

الخط السفلي

يمكن أن تساعد البطاقات المضمونة الأشخاص في بناء أو إعادة بناء ائتمانهم. وهذا غالبا ما يكون عملية بطيئة، حذر سكيكلر.

"إذا كنت قد مرت بإفلاس أو انتهيت للتو من تسوية الديون والائتمان الخاص بك ليست هي الأفضل، ثم انها فكرة ذكية لتقديم طلب للحصول على بطاقة آمنة لمساعدتك على إعادة بناء التصنيف الائتماني الخاص بك"، كما تقول. ومع ذلك، إذا كان لديك طن من المعلومات المهينة على تقرير الائتمان الخاص بك (الكثير من المدفوعات المتأخرة وغاب)، إضافة بطاقة الائتمان المضمونة لا سحرية تتحول الأشياء في جميع أنحاء بالنسبة لك. يقول شويكلر: "البطاقة المضمونة ليست إصلاح فوري.