أغلق قانون الموازنة بين الحزبين لعام 2015 اثنين من الثغرات الاستراتيجية المطالبة بالضمان الاجتماعي أن العديد من كبار السن يأتون لرؤية تخفيض مادي من فوائدها. ولكن هذه التغييرات لم يلاحظها الجمهور إلى حد كبير عندما تم إقرار مشروع القانون في خريف العام الماضي، وكثير من المتقاعدين الذين كانوا يعتزمون المطالبة باستراتيجيات معينة عند تقديمهم لمنافعهم هذا العام قد اكتشفوا أن الطريقة التي خططوا لاستخدامها هي لم يعد متاح. وكان للتشريع الجديد، الذي صمم للمساعدة في الحفاظ على الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي الممول لفترة أطول من الزمن، أثر كبير على خيارات إيداع المتقاعدين الجدد.

- 1>>

نهاية الملف والتعليق

الاستراتيجيتان الرئيسيتان اللتان ألغتهما قانون الحزبين تنطبق على الأزواج المتزوجين الذين اختاروا اختيار أحد الملفات وتعليق الاستراتيجيات. وكان الخيار الأول من هذين الخيارين هو الذي ينتخب فيه الزوج الأعلى ربحا لتعليق منافعه حتى وقت لاحق، مثل سن 70 عاما، ثم يقوم الزوج الآخر بجمع استحقاق الزوجية في غضون ذلك. والاستراتيجية الأخرى التي لم تعد متاحة هي قدرة الزوج أو الزوجة السابقة المؤهلة على المطالبة بمنحة الزوجية التي تساوي نصف استحقاق التقاعد الكامل لزوجها، في حين يستمر استحقاقها الخاص حتى بلوغ سن ال 70. والآن، المولود في أو قبل 1 يناير 1954 يمكن أن يختار من هذه الخيارات عندما تصل إلى 66 سنة من العمر. (لمزيد من المعلومات، راجع: استراتيجيات بديلة للتعليق والتعليق .

هذا التغيير يعني أقل بكثير من المال في جيوب المتقاعدين الذين ولدوا في أو بعد 2 يناير 1954. ابتداء من 30 أبريل من هذا العام، لا يزال بإمكان المعلقين تعليق منافعهم حتى سن 70 إذا اختاروا ذلك، ولكن أزواجهم لا يستطيعون جمع أي شكل من أشكال الاستحقاقات الزوجية خلال فترة التعليق. ويعتبر المودعون الآن ملفا لجميع المزايا المتاحة عند تقديمهم، وسوف يدفع لهم أعلى من مصلحتهم الخاصة أو منافع الزوجية.

- 3>>

أدلى آرت كوبر، رئيس رابطة كبار السن، بالبيان التالي بعد نتائج استطلاع للرأي أفرج عنه وجد 7 من 10 من المستطلعين رأوا أن التنقيحات كانت "تخفيضات فائدة لا لزوم لها" InvestmentNews التقارير. "لم يكن هناك وقت كاف للجمهور لمعرفة ما يحدث لمنافعهم أو التخطيط لعمل بديل. مع الناس الذين يعيشون لفترة أطول وإنفاق 30 عاما أو أكثر في التقاعد، وهناك إجماع متزايد على أن الكونغرس يجب أن تعزز الفوائد بدلا من قطعها. "

وأوضحت ورقة عمل بعنوان" تخطيط الضمان الاجتماعي بعد قانون الموازنة بين الحزبين "وكتبه مخطط مالي ومطور برمجيات الضمان الاجتماعي جو الساسر أن الخيارات المتبقية المتاحة للمودعين يمكن أن تخلق توترا بين أهداف تخطيط الدخل لكل من زوجين.على سبيل المثال، الزوجين الذين ينتظرون للزوج أعلى كسب لجمع أقصى فائدة في سن 70 سوف يجبر الزوج الآخر على الانتظار من خلال فترة تعليق كامل من أجل الحصول على استحقاق الزوجية. <لمزيد من المعلومات، انظر: كيفية تعزيز فوائد الضمان الاجتماعي الزوجية. )

أعطى إلزاسر المثال التالي الذي يوضح هذه المعضلة. وتبلغ استحقاقات التقاعد الكاملة للزوج 000 2 دولار شهريا، ولا يحق لزوجته الحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي. وإذا كان ينتظر حتى سن السبعين لبدء تحصيل الاستحقاقات، فإنه سيزيد من القيمة الحالية لمزايا حياته على افتراض أنه يموت في سن 85. ولكن زوجته سوف تضطر إلى الانتظار أربع سنوات إضافية لجمع استحقاقها الزوجي، مما يقلل من عمرها

الخلاصة

لدى مقدمي خدمة الضمان الاجتماعي الذين ولدوا بعد 1 يناير 1954 خيارات أقل للاختيار مما كانوا عليه قبل 30 أبريل / نيسان 2016. وقد اختفى الملف القديم وتعليق البدائل، وهذا سيترك للمتقدمين في المستقبل نقودا أقل في جيوبهم. وسيحتاجون إلى البدء في التخطيط الآن لتحقيق أقصى قدر من المنافع المتبقية وتوفير مستقبل آمن للتقاعد. (للمزيد من المعلومات، راجع: 4 طرق غير عادية لتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي .