a:

واحدة من أكبر وأكثر الأحيان توصف مزايا وضع المال في حساب التقاعد هو وفورات الضرائب التي تأتي من تأجيل الدخل. ليس هناك شك في أن هذا هو فائدة كبيرة، ولكن ليس هو العامل الوحيد الذي يجب أن تنظر عند التفكير في الادخار لسنوات ما بعد العمل الخاص بك. في الواقع، فإن الإجماع العام بين مستشاري الاستثمار هو أنه يجب عليك حفظ أكبر قدر ممكن استعدادا للمستقبل.

عندما تساهم بأموال في حساب التقاعد المؤجل، يتم خصم المال من الدخل الخاضع للضريبة عن السنة التي تم فيها الاستثمار. يتم فرض ضريبة على المال فقط عندما يتم سحبه أخيرا.

على سبيل المثال، إذا كان لديك دخل سنوي خاضع للضريبة قدره 50 ألف دولار، ولكنك وضعت 10 آلاف دولار من تلك الأموال في حساب التقاعد الخاضع للضريبة، فإن مبلغ 40 ألف دولار فقط من دخلك يخضع لضريبة الدخل. ولذلك، فإن الاستثمار الخاص بك 10 000 $ تنمو معفاة من الضرائب في الحساب حتى يتم سحبها. وتكمن الفائدة من الحسابات الضريبية المؤجلة في افتراض أن العبء الضريبي الذي يتحمله الشخص سيكون أقل في سنوات تقاعده عن سنواته المدرة للدخل. وبإرجاء الدخل إلى أن تنخفض معدلات الضرائب على الدخل الشخصي، يستطيع أولئك الذين يستثمرون في حسابات التقاعد تخفيض مصاريفهم الضريبية الإجمالية.

ومع ذلك، فإن حدود الاشتراكات على حسابات التقاعد تسمح للمستثمرين بتأجيل الضرائب على مبلغ محدد فقط من الدخل. ونتيجة لذلك، يساهم بعض المستثمرين فقط حتى حد المساهمة. إذا كنت قد حددت الحد الأقصى للخصم الضريبي الخاص بك، ومع ذلك، يجب أن لا تأخذ ذلك كدليل على أنك قد فعلت ما يكفي ويجب التوقف عن الادخار. وستكفل وفورات التقاعد الكافية أن تكون قادرا على الحفاظ على نمط حياة ممتعة في المستقبل وأن لديك الموارد اللازمة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة. ولذلك، فإن أي أموال إضافية تقوم بحفظها للتقاعد جديرة بالاهتمام، حتى لو لم تكن مساهماتك قابلة للخصم من الضرائب.

غير أن جميع المدخرات التي خصصتها للتقاعد تحتاج إلى أن توضع في حساب التقاعد. تقدم الحسابات الخاضعة للضريبة مجموعة محدودة من الاستثمارات - استثمار أموالك في أماكن أخرى يوفر فرصا استثمارية إضافية. على سبيل المثال، يمكن استثمار الأموال التي توفرها خارج حدود المساهمة التقاعدية في العقارات، مثل منزل لقضاء العطلات أو عقار إيجار. يمكنك حتى استثمار المال في الأعمال الجانبية. ومع ذلك، إذا كانت هذه الأشكال البديلة من الاستثمار لا نداء لك، لا يوجد شيء خاطئ في وضع المزيد من المال في حساب التقاعد الخاص بك.من خلال "السحر" من تفاقم، يمكنك وضع نفسك قبل المباراة مع كل دولار إضافي يمكنك حفظ.

لمعرفة المزيد، راجع أساسيات برنامج التوفير الناجح ، أساسيات التخطيط للتقاعد و تحديد دخل ما بعد العمل .