ليس هناك شك في أن عمل الأسنان مكلف - خاصة عندما تحتاج إلى إنجاز عمل كبير. إذا لم تتم تغطيتك من خلال وظيفتك، فقد تضطر إلى شرائها بنفسك. ومع ذلك، تم شراؤها بشكل خاص، التأمين على الأسنان يمكن أن يكون هدر كبير من المال إذا الخطة الخاصة بك لا تتناسب مع احتياجاتك. في هذه المقالة سوف تظهر لك كيفية حفر من خلال هذه الخطط لمعرفة ما إذا كان التأمين الأسنان هو حق لكم.

نظرة عامة على النظام

أولا، فيما يلي تفصيل لكيفية عمل التأمين الخاص بالأسنان. يمكنك اختيار خطة تقوم على مقدمي الرعاية (أطباء الأسنان) التي تريد أن تكون قادرة على الاختيار من بينها، وما يمكنك أن تدفعه:

• إذا كان لديك بالفعل طبيب الأسنان تريد وانه أو انها في شبكة شركة التأمين، سوف تكون قادرة على اختيار واحدة من أقل تكلفة الخطط.
• إذا لم يكن لديك طبيب أسنان على الإطلاق، عظيم! يمكنك الاختيار من بين أي من أطباء الأسنان الذين هم في الشبكة، ومرة ​​أخرى لديهم خيار خطة أقل تكلفة.
• إذا لم يكن طبيب الأسنان الحالي موجودا في الشبكة، فلا يزال بإمكانك الحصول على التأمين، ولكنك ستدفع مبلغا أكبر بكثير لرؤية مقدم خدمة خارج الشبكة - أكثر من ذلك بكثير أنه قد لا يكون لديك أي فرصة في الخروج عن طريق التأمين.

سوف تعتمد الأقساط الشهرية على شركة التأمين، والموقع والخطة التي تختارها. بالنسبة للعديد من الناس، فإن القسط الشهري سيكون حوالي 50 دولارا في الشهر. وهذا يعني أنك تنفق 600 دولار على تكاليف طب الأسنان كل عام حتى لو لم تحصل على أي عمل يتم.

انظر: كيف تقوم شركة التأمين بتحديد أقساط التأمين الخاصة بك

أشياء يجب أخذها في الاعتبار

الآن، قد تفكر في أن معظم الناس لا يخرجون بأكثر أنواع التأمين، . بعد كل شيء، إذا كانت شركات التأمين لم تحقق أرباحا، فإنهم جميعا الخروج من العمل. تم تصميم التأمين لحمايتك في أسوأ السيناريوهات. ومع ذلك فإن التأمين على الأسنان يختلف كثيرا عن معظم أنواع التأمين الأخرى. مع وجود سياسات مثل التأمين الصحي أو تأمين أصحاب المنازل، فإن الجانب السلبي المحتمل مرتفع بحيث لا يستطيع أحد تقريبا تحمل مخاطر عدم التأمين. مع التأمين على الأسنان، والجانب السلبي المحتمل منخفض إلى حد ما - وكذلك هو الاتجاه الصعودي المحتمل.

في عام جيد عندما تحتاج فقط إلى تنظيفات عادية، وامتحانات وأشعة سينية، فمن المحتمل أن تفقد حوالي 200 دولار عن طريق الحصول على تأمين الأسنان. في حين أن هذه الخدمات سوف تكون مغطاة بشكل كامل من قبل التأمين الخاص بك لأنها تعتبر الرعاية الوقائية. إذا كنت تدفع من جيب لهم، وربما كنت تنفق فقط حوالي 400 دولار للسنة بدلا من 600 $ كنت تنفق على أقساط التأمين.

هل سيكون هناك عندما كنت في حاجة إليها؟

ماذا عن عندما تحتاج إلى بعض العمل المنجز؟ في سنة سيئة حقا، طبيب الأسنان الخاص بك قد أبلغكم أن كنت في حاجة الى اثنين من الحشوات، قناة الجذر والتاج.وعلاوة على ذلك، سوف لا يزال لديك لدفع ثمن التنظيف الخاص بك المعتادة والامتحانات والأشعة السينية. هذا هو الوقت المناسب للتأمين، أليس كذلك؟ لسوء الحظ، التأمين الخاص بك قد لا تكون مفيدة كما كنت تتوقع. العديد من خطط التأمين على الأسنان لديها أقصاه السنوية منخفضة جدا من حوالي 1، 000 $ (وهذا سوف تختلف حسب الخطة ومقدم من قبل، بالطبع). وهذا يعني أنه بمجرد تجاوز فواتير الأسنان الخاصة بك $ 1، 000 في أي سنة معينة، كنت عالقا دفع بقية الفواتير بالكامل.

قد لا تزال تدفع رسوما متفاوض عليها أقل للعمل الذي تحتاجه كمنفعة من التأمين، ولكن حتى الرسوم المتفاوض عليها مرتفعة جدا. على سبيل المثال، إذا كانت رسوم طبيب الأسنان العادية لملء 150 دولارا، فإن الرسم المتفاوض عليه قد يكون 100 دولار. في هذه الحالة، سوف الصيانة العادية الخاصة بك عن طريق الفم وحشو استخدام معظم أو كل من الحد الأقصى السنوي الخاص بك، لذلك سيتم تغطية سوى جزء صغير من فاتورة العمل الأسنان الكبيرة الخاصة بك. من المرجح أن تدفع مبلغا يتراوح بين 000 1 و 000 2 دولار من جيبك، بالإضافة إلى 600 دولار سنويا من الأقساط. وعلاوة على ذلك، في حين قد تدفع 0-10٪ في دفع المشترك على الصيانة الوقائية و 20٪ في المشاركة في دفع على الحشوات، والدفع المشترك على الإجراءات باهظة الثمن مثل القنوات الجذرية تميل إلى أن تكون ضخمة بنسبة 50٪. حتى لو لم تكن قد استهلكت الحد الأقصى السنوي الخاص بك بحلول الوقت الذي تحتاج إلى إجراء مكلفة، سوف لا يزال لديك لدفع عدة مئات من الدولارات لذلك.

نادرا ما يغطي التأمين على الأسنان أيضا إجراءات باهظة الثمن مثل تقويم الأسنان وطب الأسنان التجميلي، حتى لو حاولت القول بأنك بحاجة إلى إجراء لتخفيف الألم العاطفي والمعاناة. عندما يغطي التأمين لهم، والحد الأقصى السنوي لا يزال غالبا ما يمنعك من الادخار كثيرا، إذا كان أي شيء، بعد أن كنت عاملا في التنظيف الخاص بك مرتين في السنة والامتحانات.

الانتظار قد يكون أسوأ من ذلك

إذا كنت تفكر في أنك ستبقى فقط ثم تشتري تأمين الأسنان عند الحاجة إليها، فكر مرة أخرى. بسبب ما يسمى فترة الانتظار أو الاختبار، فإن هذه الاستراتيجية لن تعمل (كنت لا أعتقد حقا كنت قد وجدت وسيلة لاغلب شركات التأمين، هل؟). فترات الانتظار تعني، على سبيل المثال، سنة واحدة بعد أن تصبح مؤمنا لأول مرة، التأمين الخاص بك لن يغطي أي عمل كبير (مثل التيجان أو قنوات الجذر)، وثلاثة أشهر بعد أن تصبح المؤمن لأول مرة، فإنها لن تدفع عن أي عمل ثانوي (مثل الحشوات). شركات التأمين تعرف أنه عندما كنت في حاجة الى ملء أو تاج، كنت في حاجة إليها الآن - أنك لن تكون قادرة على معرفة كنت في حاجة الى التاج، وشراء التأمين، والانتظار 12 شهرا، ومن ثم الحصول عليها تؤخذ الرعاية. إذا حاولت أن تفعل ذلك، ربما كنت تعاني من الكثير من الانزعاج وفقدان الأسنان في نهاية المطاف (وكان لديك لدفع الثمن الكامل لذلك استخراج، أيضا).

انظر: هل الرؤية وخطط الأسنان يستحق ذلك؟

اعتبارات لخطط المجموعة

والمثير للدهشة، حتى لو كان صاحب العمل يقدم التأمين على الأسنان، قد يكون من الأفضل تخطي ذلك. يفترض كثير من الناس أن الفوائد التي يرعاها صاحب العمل هي صفقة جيدة تلقائيا لأنك تتلقى معدل مجموعة، ولكن هذا ليس صحيحا بالضرورة. عند تقييم خطة طب الأسنان الخاصة برب العمل، تأكد من النظر حقا في الدفعات الشهرية والحد الأقصى السنوي والمدفوعات المشتركة.قد يقدم لك صاحب العمل خطة رائعة لا تتجاوز 20 دولارا شهريا لتغطية عائلتك بأكملها بحد أقصى سنوي سخي أو خطة متوسطة تبلغ 40 دولارا أمريكيا في الشهر بحد أقصى سنوي قدره 1000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). مع السابق، يمكنك الاستفادة حقا، ولكن مع هذا الأخير، وربما كنت إضاعة المال الخاص بك. هل الرياضيات لوضعك الخاص لتحديد ما إذا كنت من المحتمل أن يخرج قدما.

هناك حالة واحدة حيث يمكن أن يكون من المنطقي الحصول على تأمين الأسنان بغض النظر عما إذا كان يبدو وكأنه صفقة جيدة على المدى الطويل، وهذا هو إذا كنت شخص يعيش حاليا من راتب إلى راتب مع القليل من المال أو بدون المال تم الحفظ. عندما لا يكون لديك تأمين الأسنان، عليك أن تكون قادرا على دفع $ 1، 600 فاتورة عندما يكون لديك العمل المنجز (إن لم يكن بالكامل، ثم في أقساط فورية). إذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك والخيارات الخاصة بك هي أن تدفع أكثر من التأمين على الأسنان، وإهمال مجموعة فقط من الأسنان أو وضع العمل الأسنان على بطاقة الائتمان التي سيكون لديك صعوبة في سداد، أفضل رهان الخاص بك هو الحصول على التأمين. عليك على الأرجح أن تضيع أقل من المال على التأمين مما كنت تدفع الفائدة على بطاقة الائتمان، ناهيك عن أنك لا تريد أن تدمر درجة الائتمان الخاصة بك على عدد قليل من الحشوات.

أفكار تفكك

إذا لم تتمكن من المشاركة في خطة مجموعة الجودة - إما خطة موفر الرعاية المفضل (بو) أو منظمة صيانة صحة الأسنان - أفضل طريقة لمعظم الناس للخروج في طب الأسنان النفقات هي لدفع ثمن كل شيء من جيبه. إن التنظيف بالفرشاة والخيط بانتظام، والتحول إلى فرشاة أسنان كهربائية غير مكلفة، والحصول على تنظيفات مهنية كل ستة أشهر، والذهاب إلى طبيب الأسنان الذي يقوم بعمل عالي الجودة الذي يستمر لسنوات يمكن أن يكون أكثر الطرق فعالية لتوفير المال على المدى الطويل.