تركز الحكومة الأمريكية على نمو الأعمال التجارية الصغيرة كوسيلة لتخفيف أسواق الائتمان وخلق فرص العمل. وقد ثبتت هذه الاستراتيجية بتوقيع قانون وظائف الأعمال الصغيرة لعام 2010، الذي صمم لخلق فرص العمل عن طريق تشجيع إقراض المشاريع الصغيرة، والمساعدة على بدء انتعاش قطاع الأعمال الصغيرة بعد الركود الكبير. من أجل الاستفادة من برامج القروض التجارية الصغيرة الجديدة، والإعفاءات الضريبية وغيرها من التحسينات الائتمانية التي ينص عليها التشريع، وأصحاب الأعمال الصغيرة تحتاج إلى الحصول على تمويل للمشاريع الجديدة وتوسيع الأعمال التجارية. وقد أدت إضافة رأس مال الدين وزيادة الدعم الحكومي في شكل ضمانات قروض معززة إلى قيام أصحاب الأعمال الصغيرة بإنشاء وإدارة ائتمانهم التجاري. <لمزيد من المعلومات، يرجى الاطلاع على 6 أسباب التحرك حول قانون وظائف الأعمال الصغيرة .
من خلال التركيز على معايير الاكتتاب المضمنة في ملفات ائتمان الأعمال، يمكن لمالكي الأعمال الصغيرة زيادة احتمال الموافقة على القرض. ونظرا لأهمية إنشاء وإدارة مصداقية الأعمال، تم إنشاء شركات مختلفة لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة على إدارة ملفهم الائتماني. ويمكن أن يساعد الائتمان التجاري الجيد الإدارة في إقناع المقرضين بأن الشركة تخفف من مخاطر أعمالها من خلال إظهار أحكام تجارية مفيدة مع البائعين وتاريخ مدفوعات متميز مع دائنيها الآخرين.

-

برنامج تعليمي : بدء نشاط تجاري صغير

تمويل توسع الأعمال الصغيرة
في عام 2008، حاولت الحكومة الاتحادية توفير بعض السيولة في السوق من خلال حزمة التحفيز البالغة 825 مليار دولار، معظمها، تستهدف البنوك الكبيرة ومؤسسات الائتمان. وعلى الرغم من أن رأس المال الإضافي ساعد في دعم مؤسسات الإقراض الرئيسية، إلا أنه لم يسفر عن تشجيع الإقراض الجديد أو خلق فرص عمل جديدة بالمبالغ المتوقعة أصلا. وفي عام 2010، كان قطاع الأعمال التجارية الصغيرة في الاقتصاد الأمريكي يستخدم أكثر بقليل من نصف جميع العاملين في القطاع الخاص، وكان مسؤولا عن خلق نحو 65٪ من جميع الوظائف الجديدة بين عامي 1995 و 2010، ولكن حزمة الحوافز لم تتضمن سوى القليل من الأحكام التي تهدف إلى مساعدة الشركات الصغيرة أو التي منحت البنوك الكبيرة ومؤسسات الائتمان ولاية لتمويل توسع الأعمال التجارية الصغيرة. وقد أدت الأعمال التجارية الصغيرة، التي عرفتها إدارة الأعمال التجارية الصغيرة (سبا) باعتبارها شواغل تجارية بصافي أصول تقل عن 15 مليون دولار أو 5 ملايين دولار في متوسط ​​الدخل الصافي، في الماضي إلى نمو الاقتصاد في الوظائف، إلا أن عدم القدرة على الحصول على رأس المال المديوني كان يعوق النمو في هذا القطاع.

من أجل معالجة معدل البطالة المرتفع في أميركا وخلق 500 ألف فرصة عمل جديدة، قدمت الحكومة رؤوس أموال إضافية وخصومات ضريبية لأصحاب الأعمال الصغيرة والمستثمرين من خلال قانون وظائف الأعمال الصغيرة لعام 2010 .وبعد أن وقع الرئيس أوباما على القانون في 17 سبتمبر / أيلول 2010، يمكن أن يستفيد من تمويل إضافي يصل إلى 300 مليار دولار بتمويل إضافي قدره 30 مليار دولار من رأس المال الأولي، وزيادة حدود القروض، وتوسيع الضمانات الحكومية، وإتاحة إمكانية وصول المقترضين بشكل أفضل إلى الائتمان، ويهدف إلى تحفيز الاستثمار الأعمال الصغيرة والتنمية. (لمزيد من المعلومات، راجع قم ببناء نشاطك التجاري الصغير خلال داونسوينغز .)

-

هناك العديد من الأحكام الرئيسية وحوالي 12 مليار دولار في الإعفاءات الضريبية المدرجة في قانون تشجيع إنشاء القروض والاستثمار:

برامج الإقراض

• صندوق إقراض الشركات الصغيرة، وهو ائتمان بقيمة 30 مليار دولار منشأة، سوف توفر رأس المال للبنوك الصغيرة المخصصة للإقراض الأعمال التجارية الصغيرة.
• ستعزز مبادرة ائتمان الشركات الصغيرة في الدولة برامج الأعمال الصغيرة في الدولة من خلال دعم ما لا يقل عن 15 مليار دولار في إقراض الشركات الصغيرة.
• القانون أكثر من ضعف الحد الأقصى لحجم القرض لأكبر وأكثر الإقراض شيوعا برامج الإقراض (7 (أ) و 504) مضمونة من قبل سبا
• سبا سوف تمول قروض الانتعاش الجديدة وتمديد أحكام القروض لتحرير المزيد من 730 مليون دولار من القروض من قائمة انتظار الانتعاش لدعم مبلغ إضافي قدره 14 مليار دولار في تمويل الأعمال التجارية الصغيرة.

فواصل ضريبية

• يتم استبعاد 100٪ من ضرائب الأرباح الرأسمالية للاستثمارات في المشاريع الصغيرة المؤهلة.
• حدود القسم 179 تتضاعف المصروفات التي تسمح لدافعي الضرائب بخصم 100٪ من أنواع معينة من الممتلكات بدلا من المطالبة بخصمها واستهلاكها، إلى 500 ألف دولار.
• يمكن للشركات الصغيرة أن تحمل الأعمال العامة من أجل تعويض الأعباء الضريبية عن السنوات الخمس السابقة.
• وقد تم مضاعفة نفقات بدء التشغيل المؤهلة إلى 10 آلاف دولار سنويا، وتم زيادة المجموع إلى 60 ألف دولار.
• يمتد القانون 50٪ من قيمة الاستحقاق بموجب المادة 168 (ك) .
• يمكن لدافعي الضرائب استرداد بعض تكاليف الرعاية الصحية غير المؤهلة سابقا.
• هناك إعفاء ضريبي إضافي وتبسيط لبعض النفقات مثل الهواتف المحمولة، دون وثائق إضافية مرهقة المطلوبة سابقا.
• يتم الحد من القيود المفروضة على الأخطاء في التقارير الضريبية التي تؤثر على الأعمال الصغيرة بشكل غير متناسب وتحسب كنسبة مئوية، حيث أن عقوبة المعدل الثابت الأصلية كانت كبيرة بشكل غير متناسب للشركات الصغيرة.

الحصول على قروض وفقا للرئيس أوباما، فإن "الخطة المنطقية" سوف تساعد على تقديم القروض وخفض الضرائب لملايين أصحاب الأعمال الصغيرة دون إضافة عشرة سنتات لعجز أمتنا. وعلى الرغم من أن شروط القانون الجديد توفر حافزا لتشجيع الإقراض، فإن توفير الموارد وتحفيز المستثمرين على استخدام رأس المال السهمي ليس الحل النهائي للأزمة الائتمانية.

للمساعدة في إقناع المؤسسات المالية بإقراض الأموال المتاحة، تقوم الحكومة الاتحادية بتأمين هذه القروض الصغيرة من خلال ضمان ما يصل إلى 90٪ من قيمتها الرئيسية.ومن أجل ضمان ألا تؤدي حالات التخلف عن سداد القروض في المستقبل إلى تكلف الحكومة أكثر من المنفعة الاقتصادية التي كان القصد من القانون توفيرها، فإن المقرضين والهيئة المصرفية لأفريقيا سيزيدان من تركيزهما على المبادئ التوجيهية لإقراض الائتمانات التجارية من أجل الإبقاء على حالات العجز في إطار توقعات البرنامج. على الرغم من أن عملية الاكتتاب محددة لكل مؤسسة إقراض. فإن المستوى الأول من التحليل عادة ما يكون مشابها تماما وسوف يتضمن بعض اشتقاق الشركة التالية وتحليل الائتمان قبل إحالة ملف الائتمان إلى سبا للتأكيد والموافقة.

• تحلیل البیانات المالیة سیتم إجراء تحلیل مالي وتدفق نقدي کامل حتی یمکن للمؤمن تحدید مصادر السداد. يسمح ملف ائتمان الأعمال للمالكين بتقديم تعليقات توضيحية ومعلومات لا يمكن الحصول عليها بسهولة من البيانات المالية.
• نسب التغطية وكجزء من تحليل البيانات المالية والتدفقات النقدية، يحدد المؤمنون نسبة القروض إلى القيمة وتغطية خدمة الدين ونسب الدين إلى القيمة. یقدم ھذا التحلیل تقییما للاحتمال علی احتمال تسدید القرض کما ھو متوقع.
• التاريخ التجاري وإدارة الموارد مفتاح الائتمان التجاري، على عكس الائتمان الشخصي الذي يتتبع فقط كيف يستهلك المرء، هو أنه يوفر الائتمان التجاري والبصيرة في علاقة الشركة مع أصحاب المصلحة مثل البائعين والعملاء. كما يوفر نظرة ثاقبة عن كيفية إدارة فعالة في توظيف الموارد.
• الكفاءة الإدارية والحرف يجب أن يكون المؤمنون واثقين من أن الإدارة يمكن تحقيق أهداف خطة العمل. ومن الفوائد الأخرى لإنشاء ملف ائتمان الأعمال أنه يمكن، بالاقتران مع البيانات المالية، أن يبين بالتفصيل كيفية إدارة الأعمال التجارية على مر الزمن.

إدارة الائتمان التجاري وفقا ل سبا، التمويل غير كافية أو تأخير هو ثاني أكثر الأسباب شيوعا لفشل الأعمال. ويمكن تخفيض التأخير في الحصول على التمويل انخفاضا كبيرا عندما يكون المالكون استباقيين ويضعون ائتمانا تجاريا ونوعا من درجات الائتمان التجاري. فشلت العديد من الشركات الصغيرة لأن أصحابها لديهم معرفة غير مكتملة بكيفية إدارة ملفهم الائتماني بشكل مناسب والحصول على التمويل الذي يحتاجونه لتغطية رأس المال العامل ونفقات التنمية.

ومن الأسباب المنطقية لإنشاء الائتمان التجاري وإدارة ملف الائتمان التأكد من أن السوق يحصل على تمثيل دقيق لقدرة الشركة على توظيف وإدارة تمويل الديون. وبالنظر إلى أن أكثر من 30 مليار دولار في رأس المال الجديد مخصص للقروض المضمونة اتحاديا، فمن الضروري أن أصحاب الأعمال الصغيرة إنشاء وإدارة ملف الائتمان الخاصة بهم، وهي الخطوة الأولى في الحصول على موافقة القرض سبا والحصول على الأموال الملتزم بها.

إنشاء الائتمان التجاري والحفاظ على درجة الائتمان عالية ليست شيئا يحدث تلقائيا؛ فهي عملية خطوة بخطوة تتطلب استراتيجية ونهجا استباقيا. ويبدأ من خلال الحصول على عدد دونس، دان وبرادستريت في الصناعة القياسية لتتبع الشركات في العالم، وإنشاء ملف الائتمان الأعمال.من خلال تقديم البيانات المالية إلى D & B على أساس منتظم، ودفع الموردين في الوقت المحدد وحل قضايا الدفع مع البائعين، وأصحاب تثبت جدارة الائتمان ويمكن أن تساعد على ضمان درجة عالية بايديكس. الأعمال المكافئة للنتيجة فيكو، بيدكس هو مؤشر رقمي فريد من وزنه الدولار كيف دفعت شركة فواتيرها على مدى العام الماضي، استنادا إلى الخبرات التجارية ذكرت ل D & B من قبل مختلف البائعين.

سبب آخر للإبلاغ عن المعاملات وإدارة الائتمان التجاري هو أنه غير محمي مثل الائتمان الشخصي. على الرغم من أن قانون الإبلاغ الائتماني العادل يعطي الأفراد القدرة على عرض والنزاع على عدم الدقة في تقارير الائتمان الشخصية، لا ينطبق القانون على الائتمان التجاري. وبما أن تقارير الائتمان التجاري أقل شفافية بكثير من التقارير الشخصية، فمن المستحسن بشدة أن يدير المالكون ملفهم الائتماني للأعمال التجارية على أساس مستمر، حيث أن من الأصعب بدء النزاعات وعدم الدقة يصعب إزالتها. لمزيد من المعلومات، انظر بطاقات الإيجابيات والسلبيات من بطاقات الائتمان للأعمال الصغيرة .

الخلاصة قانون وظائف الأعمال الصغيرة لعام 2010 وإنشاء صندوق الإقراض للأعمال الصغيرة البالغ 30 مليار دولار هو توفير أصحاب الأعمال الصغيرة والمستثمرين فرصة لا مثيل لها للاستثمار في نموها في المستقبل. من خلال توفير رؤوس الأموال وضمانات القروض المعززة، تحاول الحكومة الأمريكية تخفيف أسواق الائتمان وتحفيز البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على إقراض جزء من رأس المال الذي تم حجزه بسبب المخاطر المتصورة والاقتصاد السيئ. إن تقديم ضمانات قروض تصل إلى 90٪ من أصل القرض يشجع الإقراض، ولكنه أيضا مقرضون مقنعون و سبا لإجراء تحليل ائتماني أكثر جدية من خلال التدقيق في معايير الإقراض التي تظهر في تقرير الائتمان التجاري للشركة. هذا هو أيضا إقناع أصحاب الأعمال الصغيرة لإدارة الائتمان التجاري وسمعة السوق من خلال تقديم تمثيل صريح لأعمالهم وجودة الائتمان. (لمعرفة المزيد، راجع 8 نصائح لبدء نشاطك التجاري .