سواء كنت مخططا مخضرما في مجال المالية تبحث عن الخروج من تحت رئيس استبدادي، أو الصاعد فقط خارج الكلية، حلم بدء شركة الخدمات المالية الخاصة بك هو على الارجح طموح يحصل كنت من السرير على حتى أكثر أمطارا من الأيام. المال، والاستقلالية، وساعات العمل مريحة والاعتراف داخل المجتمع كلها تأتي كجزء من حزمة، على الأقل في أحلامنا. في الواقع، بدء شركة الخدمات المالية هو الكثير من العمل الشاق. أولئك الذين يفشلون هم في كثير من الأحيان أولئك الذين يفشلون في التخطيط. قراءة على النحو الذي نستكشف النصائح التي تحتاج إلى معرفته من أجل تحويل حلمك إلى واقع الأعمال مزدهرة.

> <>

الطلب المتزايد في حين أن الأزمة المالية لعام 2008 جعلت سوق العمل مكان تنافسي بشكل متزايد، واحدة من المهن القليلة التي تقدر النمو والأهمية هي أن المستشار المالي. يتزايد عمر المخطط المالي / المستشار المالي، جنبا إلى جنب مع أعمار قاعدة عملائه. مع ذلك، المزيد من المخططين ترك ممارساتهم في حين أن المزيد من العملاء المحتملين يدخلون سنوات التقاعد. وعلاوة على ذلك، فإن هذا التغير الديموغرافي في السكان الأمريكيين يفتح بسرعة مجالات جديدة من التخصص، مثل الرعاية الطويلة الأجل والاستثمارات البديلة. كما أن أحدث جيل من المنتجات والخدمات المالية يتيح للمستشارين تلبية احتياجات العملاء بطرق لم يكن من الممكن توقعها حتى قبل بضع سنوات. مع وجود هذه العوامل في سوق العمل الحالي، هناك مجالا واسعا للدم الجديد لدخول المعركة.

--2>>

قدامى المحاربين والمجندين الجدد إذا كنت من المحاربين القدامى في هذا العمل في محاولة للذهاب مستقلة، وربما كنت متعبا من الضغط المستمر المبيعات والسياسات المكتبية والقيود الأخرى المفروضة على الشركات الآن . في هذه المرحلة من حياتك المهنية، ربما كنت قد وضعت فلسفة الاستثمار الشخصية الخاصة بك التي قد تختلف عن الأساليب التي يتبعها صاحب العمل الحالي. قد تكون قلقا أيضا بشأن إدارة كتابك التجاري وتشعر بأن عملائك سيخدمون بشكل أفضل في إعداد أكثر استقلالية. في حين أن وجود قاعدة عملاء راسخة هو ميزة كبيرة لأي شخص يبدأ ممارسة التخطيط المالي الخاصة به، فإنه يخلق أيضا مجموعة خاصة بها من القضايا، مثل الاحتفاظ وخدمة العملاء الرئيسيين عند نقل تلك الحسابات من شركة إلى أخرى.

سيواجه القادمون الجدد إلى قطاع الأعمال عقبات أكبر بكثير على طريق النجاح. بالإضافة إلى قضايا بدء التشغيل العادية التي يجب التعامل معها، يجب على المحتالين أيضا بناء قائمة العملاء من الصفر، فضلا عن تعلم ميكانيكا الأعمال (التي يمكن أن تكون كبيرة). ولكن، مثل العديد من الداخلين في هذا المجال ، قد ترى التخطيط المالي كوسيلة لإحداث فرق حقيقي في حياة الآخرين. أو، إذا كنت روح المبادرة، قد تكون مغرور من قبل الهيبة والحرية والتعويضات العالية التي يتمتع بها العديد من المخططين الماليين.ولكن بغض النظر عن الخلفية أو الدوافع، وإنشاء شركة التخطيط المالي الخاصة بك من المرجح أن تكون واحدة من أصعب - ومرضية - الأشياء التي قمت به من أي وقت مضى.

قضايا للنظر 1. التكاليف
إن إنشاء شركة للتخطيط المالي ينطوي على العديد من نفس تكاليف بدء التشغيل مثل أي أعمال أخرى. وتشمل هذه الأثاث، والإيجار، والإعلان، والتكنولوجيا، والمرافق، وربما إيداع جدي مع الوسيط الجديد تاجر (إذا كان واحد لاستخدامها). ويجب احتساب تكاليف الترخيص والتدريب لمن يحتاجون إليها أيضا. كما سيحتاج المحاربون القدامى الذين لديهم كتاب أعمال إلى دراسة أي خسارة محتملة في الإيرادات الناتجة عن التحول إلى شركة جديدة.

2. الترخيص / التدريب بالإضافة إلى الحصول على التراخيص اللازمة، يجب على الصائمين النظر في الحصول على تعيين المهنية أو اثنين، مثل المخطط المالي المعتمد أو المؤمن على الحياة تشارترد. أوراق الاعتماد مثل هذه يمكن أن تساعد في توفير المصداقية التي تشتد الحاجة إليها والتدريب الأكاديمي لأولئك الذين هم الجدد في الأعمال التجارية أو تبحث لتوسيع ذخيرة بهم.

إذا كنت من قدامى المحاربين في مجال الأعمال التجارية، إلا أن الترخيص والتدريب قد لا يكونان مسألة حرجة، إلا إذا كنت تدخل في خط عمل جديد. على سبيل المثال، إذا كان لديك عمل تأمين وتخطط لإضافة استثمارات أو التخطيط المالي الشامل لممارسة الخاص بك، ثم سوف تحتاج إلى أن تكون مرخصة (وربما معتمدة) وفقا لذلك.

3. خطة العمل كما هو الحال مع أي عمل آخر، من الضروري أن يبدأ المخططون الماليون المستقلون بخطة عمل مكتوبة سليمة. يجب أن تتضمن هذه الخطة ما يلي:

• أهداف العمل.
• استراتيجيات محددة حول كيفية تحقيق هذه الأهداف.
• الحالة الراهنة للأسواق المالية.
• التركيبة السكانية للعملاء والتوقعات.
• كيفية تمييز شركتك عن المنافسة.
• خطة تسويق مرنة.
• جميع التكاليف المحتملة - يجب أن تكون محددة بوضوح.
• تقدير واقعي لمقدار الوقت اللازم لتحقيق أهداف الخطة.

4. نموذج الأعمال والخدمات المقدمة تحديد أي نوع من ممارس التخطيط المالي سوف يكون قرارا هاما. يتضمن هذا الخيار كلا من نوع الخدمات التي سوف تقدمها لعملائك وكذلك طريقة التعويض الخاصة بك. يميل المخططون الماليون الذين يعملون على العمولة إلى كسب أكثر بكثير (في المتوسط) من المخططين القائم على الرسوم. أما العملاء الذين يرغبون في الحصول على مشورة غير متحيزة، فإنهم عادة ما يسعون إلى تخطيط المخططين. قد يلعب نوع شخصيتك دورا في اتخاذ هذا الاختيار؛ إذا كان لديك العقل التحليلي ولا تتمتع مبيعات الضغط العالي، قد تشعر أكثر في المنزل مع مجرد تشغيل الأرقام وتقديم التوصيات. من ناحية أخرى، إذا كنت شخصية من نوع A يحب العمل مع الناس، ثم قد يكون لديك المزيد من النجاح باستخدام نهج القائم على المبيعات. قد يحدد نوع نموذج الأعمال الذي تقرر توظيفه أيضا التراخيص التي ستحتاج إلى الحصول عليها.

5. الشركاء / الموجهون / الموظفون
إن إقامة علاقات مهنية أمر بالغ الأهمية لأي مخطط مالي ناشئ، وخاصة من دون كتاب مؤسس للأعمال.العثور على محام أو كبا الذي هو على استعداد للشراكة معك قد يكون أفضل شيء يمكن القيام به لعملك. يمكن للمعلم أن يكون مهما بنفس القدر، خاصة بالنسبة للقادمين الجدد إلى العمل. وجود شخص ما لطلب المشورة من الذي يمكن أن توجه لكم من خلال المراحل المبكرة الصعبة هو مساعدة لا تقدر بثمن لأولئك الذين لا يزالون يتعلمون الأعمال.

إذا كنت بحاجة إلى ذلك، فيمكنك إيجاد فريق دعم فعال من حولك، سواء كان مساعدا واحدا أو فريقا فعليا من الأشخاص. التأكد من أن كل هذه القطع تناسب بشكل صحيح سوف يستغرق بعض الوقت والتكيف، ولكن النتيجة النهائية ينبغي أن يكون تبسيط، وكفاءة الموظفين التي تسمح للشركات بسلاسة وربحية.

6. المخاطر / الخصوم
بدء أي عمل ينطوي على قدر معين من المخاطر. وهناك خطر يتمثل في أن الشركة لن تولد إيرادات كافية للبقاء على قيد الحياة، فضلا عن مخاطر المسؤولية والمسؤوليات الائتمانية الأخرى. ويحتاج جميع المخططين الماليين إلى تأمين تعويض. سيحمي التأمين والسهو (E & O) من دعاوى سوء الممارسة، ولكن تذكر أن ضمان الامتثال التنظيمي في عملك سيكون في نهاية المطاف مسؤوليتكم. يجب التعامل مع جميع شكاوى العملاء والمشاكل بطريقة مهنية لضمان استقرار الأعمال التجارية.

انظر: صفقة فعالة مع العملاء الصعبة

7. المكافآت
يتمتع المخططون الناجحون بتعويضات عالية (أحيانا عالية جدا)، واستقلالية افتراضية وساعات عمل مريحة، فضلا عن الاعتراف داخل المجتمع. ولكن أفضل مكافأة للجميع يمكن أن يكون الشعور الإنجاز الذي يأتي من مساعدة العميل تحقيق راحة البال من خلال حل مسألة مالية معقدة. وبغض النظر عن نوع المكافأة التي تريدها، فإن مهنة التخطيط المالي قد تقدم ما تسعى إليه.

الخلاصة في حين أن بدء ممارسة التخطيط المالي الخاص ينطوي بلا شك على قدر كبير من العمل والمخاطر، فإن أولئك الذين يرغبون في ذلك لا ينبغي أن يسمحوا للخوف منعهم من تحقيق حلمهم. العديد من الممارسين الخاصين وحتى الشركات سوف اقول لكم بسهولة أن التخطيط المالي هو أفضل الأعمال التجارية في العالم.