لديك 150 ألف دولار في ديون القروض الطلابية والدخل السنوي الخاص بك هو $ 30، 000. كنت لا ترى وسيلة يمكنك سداد القروض الخاصة بك. كنت تفكر في الإفلاس، ولكن كنت قد سمعت المؤهلات هي حاد جدا لتصريف القروض الطلابية. كيف يمكنك أن تعرف إذا كان الإفلاس خيارا بالنسبة لك؟ وإذا لم يكن كذلك، هل لديك أي خيارات لإدارة الديون التي لا يمكن التغلب عليها على ما يبدو؟ (للمزيد من التفاصيل، انظر إعلان الإفلاس ليس من السهل )
من يستطيع صرف القروض الطلابية في حالة الإفلاس لتفريغ قروض الطلاب في أي ملف إفلاس، تحتاج إلى إثبات "مشقة لا داعي لها". ماذا تعني المشقة غير الضرورية في المصطلحات غير القانونية؟ وفقا لقاضي الإفلاس جون نينفو، يجب أن تكون أنت أو معالك لديه حالة عقلية أو بدنية تمنعك من العمل. مجرد عدم القدرة على تحمل المدفوعات الخاصة بك لا قطع عليه.

- <>>> <>>> <>>> <> <> <> <> <> <> <> <بر> اختبار برونر معظم قضاة الإفلاس تستخدم لتحديد المشقة لا مبرر له هو ثلاثة محاور:

1. أن المدين لا يستطيع أن يحافظ على الحد الأدنى من مستوى المعيشة، على أساس الإيرادات والمصروفات الجارية، إذا أجبر على تسديد القروض؛

2. وتشير هذه الظروف الإضافية إلى أن هذا الوضع من المرجح أن يستمر لجزء كبير من فترة سداد القروض الطلابية.

3. أن المدين قد بذل جهودا حسنة لتسديد القروض.

الشق الثاني حول ظروف إضافية هو حيث النص على شرط يمنعك من العمل يأتي من.

قروض الطلاب الخاصة

ماذا عن إذا كان لديك قروض الطلاب الخاصة؟ وفي عام 2005، اعتبرت القروض الطلابية الخاصة أيضا غير قابلة للتفويض، باستثناء معيار المشقة غير المبرر عن طريق قانون منع إساءة استعمال الإفلاس وحماية المستهلك (بابكبا). (لمزيد من المعلومات، راجع

قروض كلية: خاصة مقابل الاتحادية
.)

البطانة الفضية فيما يتعلق بالإفلاس هي أنه يمكن اعتبار ديون القروض الطلابية في حالة الإفلاس العامة الخاصة بك لتفريغ بطاقة الائتمان أو الديون الأخرى. ولكن ما لم يكن لديك مشقة لا داعي لها، لن يتم تفريغ القروض الطلابية الخاصة بك.

على سبيل المثال، إذا كان لديكم قرض قرض طالب بقيمة 150 ألف دولار على راتب سنوي قدره 30 ألف دولار، فستكون مرشحا أفضل لتفريغ بطاقة الائتمان أو ديون أخرى. ويرجع هذا إلى أن مدفوعات ديون القروض الطلابية الخاصة بك من شأنها أن تجعل من بطاقتك الائتمانية وغيرها من مدفوعات الديون أكثر صعوبة.

ومع ذلك، حتى في هذه الحالة، لا يزال يتعين عليك مراجعة خيارات خفض دفعات قروض الطلاب قبل إخضاع نفسك لتدني تصنيفات الإفلاس.

بدائل

فقط لأنك لا تتأهل لدين القرض الطلابي الخاص بك ليتم القضاء عليها من قبل المحكمة، وهذا لا يعني أنك خارج خيارات للحد من الدفع أو إبطال مؤقت.جرب أحد الحلول التالية:

1. جرب خطة سداد جديدة على سبيل المثال، خطط السداد القائمة على الدخل للقروض الشهرية لقروض الطلاب الفيدرالية على المبلغ الذي يمكنك تحمله. وتبلغ مدة السداد القصوى للقروض التعليمية 25 سنة. ومع ذلك، فإن الدفع القائم على الدخل عادة ما يكون أكثر من إجمالي الدين الخاص بك والفوائد مقسمة على مدى 25 عاما. لماذا ا؟ استنادا إلى الصيغة المستخدمة في السداد القائم على الدخل، سوف ينتهي بك الأمر في نهاية المطاف دفع أكثر إذا كنت تستطيع أن تحمل أكثر من دفعة توحيد الأساسية.

إذا كان دخلك لا يزال كافيا بحيث يمكنك دفع مبلغ أكبر، فسوف تدفع القرض الخاص بك في أقل بكثير من 25 عاما. ومع ذلك، فإن خطة تسديد قرض التوحيد تقدم دفعة شهرية ثابتة عن عمر القرض، بغض النظر عما إذا كان دخلك يرتفع أو ينخفض. كل خطة لها نقاط قوة ونقاط ضعف على المدى القصير والطويل، لذلك فإن الاختيار بينها يعتمد على ما إذا كنت بحاجة إلى تحرير النقود الآن أو في المستقبل. (لمعرفة المزيد عن الدمج، راجع هل يتعين عليك توحيد قروض الطلاب الخاصة بك؟

) 2. الحصول على دفعة دفع أخذ قسط من الراحة من القروض الطلابية الاتحادية الخاصة بك عن طريق طلب الصبر أو تأجيل استمارة قرض الطالب الخاص بك. وهذه حالات الإبطال المؤقت الممنوحة لأسباب مثل المشاكل المالية القصيرة الأجل أو الخدمة العسكرية في الخدمة الفعلية.

3. التفاوض مع المقرضين قد يقدم لك المقرضون من قروض الطلاب الخاصة دفعة أو إبطال جدول الدفع لفترة زمنية قصيرة. قد تتمكن من الحصول على الموافقة على جدول دفع موسع من شأنه أن يقلل من دفعتك بشكل كبير.

4. نظرة على المستقبل
يقترح التشريع في الكونغرس كل مرة لتغيير المعايير الخاصة بتفريغ قروض الطلاب في حالة الإفلاس للسماح بالعجز عن الدفع ليكون عاملا. وعلى الرغم من الجهود المتعددة، يبقى المعيار. ومع ذلك، يمكنك تتبع التشريعات في المستقبل من خلال البحث عن شروط القروض الطلابية والإفلاس على توماس.

الاستنتاج
إذا كنت تفكر في محاولة تفريغ القروض الطلابية الخاصة بك من خلال الإفلاس، عليك أن تكون قادرا على جعل القضية التي لن تتمكن من العمل مرة أخرى. إذا لم يكن هذا وصفا دقيقا لموقفك، فسيتعين عليك استكشاف خيارات أخرى. إن تفريغ القروض الطلابية من خلال الإفلاس ليس خيارا بالنسبة لمعظم الناس، ولكن الحصول على استراحة من دفعات قروض الطلاب أو التحول إلى سداد أسهل على المحفظة. (لمزيد من القراءة

منع الإفلاس مع هذه النصائح
.)