يمكن لمواقع الويب التي تقدم منصات استثمارية آلية مثل ليرنفست و بيرسونال كابيتال أن توفر للعملاء استراتيجيات إدارة الثروات الأساسية بسعر أقل بكثير مما يتقاضاه معظم المستشارين البشريين. وفي حين أن هذه الخدمات تنمو بسرعة في شعبيتها، فإن العديد من منصات روبو الجديدة تقدم فقط التداول النشط وتجميع الحسابات.

ولكن الناس ما زالوا بحاجة إلى تفاعل بشري من أجل اتخاذ القرارات وتبادل الأفكار التي لا يمكن توليدها أو قياسها بواسطة أجهزة الكمبيوتر. لهذا السبب، يسعى العديد من مقدمي الخدمات الرقمية الآن لملء هذه الفجوة مع منصات أكثر شمولا تغطي مجالات أخرى من التمويل الشخصي.

- <>>

الصورة الكبيرة

سرعان ما نما مستشاري روبو إلى لاعبين رئيسيين في صناعة التخطيط المالي في غضون سنوات قليلة، ووجودهم أصبح فقط أكثر انتشارا في المستقبل. على الرغم من أن بعض المستشارين الماليين قد يخشون أن يفقدوا شريحة كبيرة من أعمالهم لهذه البرامج الرقمية، فإن الواقع هو أنهم بحاجة إلى دمجها في ممارساتهم الحالية، لأن هذا سيحررهم للتركيز على العنصر البشري في التخطيط المالي ، مثل توفير الطمأنينة العاطفية ومساعدة العملاء على قياس حياتهم والأهداف المالية.

وفي الوقت نفسه، يمكن للمساعدين من روبو القيام بالأعمال الروتينية للأصول والإدارة المالية مثل إعادة التوازن وحصاد الخسائر الضريبية بأقصى قدر من الكفاءة. فبدلا من أن يكون مستشارو روبو يمثلون تهديدا، يمثلون الخطوة الرئيسية التالية في صناعة التخطيط المالي، ويمكنهم من تمكين المخططين من تقسيم عبء العمل في ممارساتهم بأكبر قدر ممكن من الكفاءة. (للمزيد، راجع: روبو-أدفيسورس: التهديد أو الفرصة؟ )

- <>>

الخطوة التالية

على الرغم من أن قدرات إدارة المحفظة لبرامج روبو تزداد ببطء في التطور والتعقيد، إلا أنها لم تتمكن حتى الآن من معالجة العديد من المجالات الأخرى للتمويل الشخصي. بالطبع، كما ذكر سابقا، هناك بعض الأشياء التي لن تكون قادرة على القيام به، مثل التعاطف مع العميل الذي فقد أحد أفراد أسرته. ولكن تم توسيع بعض البرامج الجديدة لتوفير شرائح إضافية من الخدمة التي لم يتم تقديمها بشكل شائع. بعض هذه المواقع معروفة إلى حد ما وكانت موجودة منذ بضع سنوات، في حين أن البعض الآخر أكثر من ذلك بكثير. ولكن قائمة من المنصات التي هي مكملة في الطبيعة لمنصات روبو المستشار ما يلي:

• النعناع - تشغيل من قبل نفس الأشخاص الذين يشغلون كيكن.

• يودلي - تم شراؤها مؤخرا من قبل روبو مستشار إنفستنيت في محاولة لدمج كلا المنصات.

• فلسكور - يعين المستخدمين مع النتيجة المالية على أساس مدى إدارتها كل جانب من جوانب أموالهم.

• يونيدابودجيت - تركز أساسا على الإنفاق والميزانية.

• كوفو - آخر البيانات المالية والتجميع الموقع.

• هيلواليت - مكرسة لمساعدة أصحاب العمل تثقيف موظفيها ماليا وتشجيعهم على المشاركة في برامج استحقاقات الشركة وخطط التقاعد.

توفر هذه المواقع خدمات أكثر وصولا إلى الأرض مثل القدرة على إنشاء ميزانية تستند إلى السحاب والحفاظ عليها، والإشعارات عندما يتجاوز إنفاق العميل المبلغ الذي خصصه في ميزانيته لهذا النوع من النفقات وإشعارات البريد الإلكتروني عندما تكون الفواتير مستحقة. هذا النوع من التقارير يمكن بعد ذلك مساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية سليمة، مثل عندما يكون من المنطقي سداد الديون بدلا من استثمار المزيد من المال.

ومن الخدمات الرئيسية الأخرى التي يوفرها العديد منها الآن القدرة على تجميع جميع أصولها وخصومها في ملف شخصي واحد، حتى تتمكن من رؤية كل من تدفقاتها النقدية والميزانية العمومية في وجهة نظر واحدة. البيانات في الوقت الحقيقي هي أيضا تصل إلى العديد من هذه المواقع، والتي يمكن أن تساعد العملاء على معرفة ما يصل إلى لحظة أرصدة الحسابات وتجنب رسوم السحب على المكشوف. ما هو البحث قلوب والمحافظ هي شركة أبحاث مالية مستقلة أجرت مؤخرا دراسة من 40 ومقدمي أنواع مختلفة من منصات الخدمات المالية. وقد صنفت هذه المجموعات في مجموعات وفقا لعدة مجموعات من المعايير، القديمة منها والجديدة، وكذلك وفقا لأنواع الخدمات التي تقدمها. وكانت المجموعات الأربع المستخدمة في ذلك هي إدارة الاستثمار وتجميعه ورصده ودعم العمل والتخطيط المالي الشامل حيث يمكن للعميل تحديد أهداف الحياة ثم ترجمتها إلى أهداف مالية.

قامت الدراسة بكسر 120 عامل تخطيط مالي منفصل يمثل نقاط خدمة ممكنة، مثل إنشاء ميزانية وشراء الحياة وأنواع التأمين الأخرى وإنشاء صندوق للطوارئ. كما أنشأ الباحثون ثلاثة مجالات عامة أن معظم مقدمي الخدمات المالية تميل إلى الوعد، وهي العافية المالية، وتقديم المشورة التقاعد والاستثمار الذكية. ثم رتبوا كل منصة على قدرتها على التركيز بشكل فعال وتقديم واحد أو أكثر منها.

وأظهرت النتائج أن حوالي 7 من كل 10 مواقع أو منصات تركز على المشورة التقاعد، وحوالي 10٪ الصفر على الاستثمار الذكي وحوالي 1 من 5 معالجة العافية المالية. ولكن هذه النسب تتغير عندما يتم فصل المنصات الجديدة عن المنصات القديمة.

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو

. من بين الوافدين الجدد، أكد أكثر من نصفهم على الاستثمار الذكي، ولكن فقط حوالي 1 من كل 10 أكدوا على التخطيط للتقاعد. وتعزو البحوث هذا الاختلاف إلى التركيز على التسويق للعملاء الألفي الذين هم (بدلا من المفهوم) أكثر اهتماما التعامل مع المالية الحالية من المدخرات التقاعد. ولكن الاتجاه الذي يبدو أن معظم المنصات يتجه في نهاية المطاف نحو التخطيط المالي الشامل. دليل المستشار المالي للعملاء الألفية

. الخلاصة الموجة الأولى من مستشاري روبو جعلت من البداية في السوق المالية، والقادم موجة من هؤلاء المستشارين الآلي في الأفق. ولكن سلالة جديدة من المنصات الرقمية ليست من المرجح أن يأكل المنافسة التي أنشئت. وبدأوا في الاندماج معهم بدلا من ذلك، وهو اتجاه من المرجح أن يستمر في المستقبل المنظور. وعلى الرغم من أن كبار السن من المستهلكين يحتاجون إلى مشورة سليمة بشأن كيفية التخطيط للتقاعد، فإن السوق المالي ككل يتحول نحو نهج شامل يشمل جميع الجوانب الرئيسية الأخرى للتمويل الشخصي على رأس إدارة المحفظة وتمكين المستشارين من توسيع نطاق الممارسات. المعلومات في الوقت الحقيقي والواجهات الرقمية السلس بين جميع أنواع الأجهزة اللاسلكية ويبدو أن النقطة المحورية الحالية في هذه الصناعة. (للمزيد من المعلومات، راجع:

لماذا لا ينتهي روبو-أدفيسورس كمؤسسات مستقلة

.