كان ارتفاع مستشاري روبو - حلول إدارة الثروات عبر الإنترنت التي تقدم المشورة الآلية للمحفظة - سريعا. وفي حين أنها لا تزال تمثل نسبة صغيرة نسبيا من مجموع الأصول الخاضعة للإدارة من قبل المستشارين الماليين، فإنها أصبحت أكثر انتشارا وأظهرت تأثيرا على المشهد الاستشاري المالي.

أتطلع إلى مستقبل ما هو القادم لمستشاري روبو؟ وفيما يلي بعض الأفكار. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيفية تقييم مستشار روبو. )

- 1>>

الجميع يحصلون على …

المزيد والمزيد من الشركات الخدمات المالية التقليدية هي توينغ المياه روبو المستشار (أو المستشار الرقمي) المياه. وقد شهد هذا العام الماضي شركة تشارلز شواب إطلاق محفظتها الذكية روبو الخدمة جنبا إلى جنب مع نسخة مؤسسية لاستخدامها من قبل المستشارين الماليين. شمال غرب الحياة المتبادلة شراؤها على الانترنت مخطط مالي ليرنفست. بلاكروك، Inc. اشترت مدير الاستثمار الرقمي فيوتادادفيسور. و روبو الرواد محركات المالية، أعلنت شركة الاستحواذ على الطوب والهاون المستشار المالي مخزن صندوق الاستثمار المشترك.

هذا هو الأرجح غيض من فيض من حيث احتضان تكنولوجيا المستشار الرقمي. خذ الطليعة، الذي كان مستشار شخصي خدمة ناجحة جدا إدارة أكثر من 21 مليار $ في أوم. النقاط الأساسیة البالغة 30 نقطة أساسیة تتلقاھا شرکة فانغوارد علی رأس المال الذي تحصل علیھ الشرکة من نسبة مصروفات الصنادیق الاستثماریة و صنادیق الاستثمار المتداولة التي تستخدم لتنفیذ أي من توصیات المستشارین المالیین. من خلال القبول الخاصة بها، الطليعة في الغالب يستخدم منتجاتها الخاصة عند تنفيذ استراتيجيات الاستثمار العميل تحت هذه الخدمة.

على الجبهة بوريبلاي روبو المستشار، وهناك العديد من الشركات الناشئة تكتسب البخار، ولكن حفنة فقط هي في الواقع إدارة الأصول الكبيرة. وفي مرحلة ما، من المرجح أن تسير بعض هذه الشركات على الطريق إذا لم تنمو وإذا جف تمويلها. وفي بعض الحالات، يمكن تصور أن مقدمي الخدمات المالية التقليديين المذكورين أعلاه أو الشركات الناشئة الأكثر نجاحا في شركة روبو - مثل بيترمنت و ويالثفرونت - قد يبحثون عن شراء منافسين أصغر حجما إذا كان هناك تناسب استراتيجي. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: لماذا أطلقت شواب مستشاري روبو للمستشارين. )

- 3>>

… لأن المياه العظيمة

تشير دراسة الصناعة إلى أن حوالي 8٪ من الاستشارات المالية العليا تقدم حاليا نوعا من الخدمات الاستشارية، مع 20٪ إضافية من الاستشارات التقليدية الشركات التي تسعى إلى القيام بذلك على مدى العامين المقبلين.

قد يكون جزء من هذا الاتجاه جهدا لمحاربة نمو المستقبليين، ولكن قد يكون هناك سبب آخر هو الوصول إلى جمهور جديد - أحدهم يقدر مستوى الخدمة الأقل تكلفة، علاقة خدمة مع مستشار مالي تقليدي.

نموذج روبو الذي تم بناؤه بشكل صحيح هو في الواقع وسيلة صالحة للمستشارين الماليين التقليديين للعمل بشكل فعال مع العملاء الذين قد لا يصلحون وصف بريمو لعميل مثالي لخدمات المستشارين التقليديين. استخدام منصة روبو لزيادة نماذج الخدمة الكاملة هي استراتيجية جيدة لالتقاط العملاء الألفي والجين X الأصغر سنا الذين قد لا يكون الأصول لتبرير الانقسام على المستشارين البشريين والمنتجات المالية المعقدة. هذه هي المجموعات التي تقف لتكون متلقية لنقل ضخمة من الثروة من الآباء والطفل الأجداد والأجداد على مدى السنوات ال 20 المقبلة. إن إقامة علاقة مع هؤلاء الأشخاص عاجلا وليس آجلا وتقديم خدمات ذات جودة عالية وتقديم المشورة في إطار واسع النطاق يمكن أن يضع الشركات الاستشارية لتكون الشركة المستثمرة لهؤلاء المستثمرين مع زيادة ثرواتهم وأنهم ينتقلون حياتهم المهنية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: دليل لاختيار أفضل روبو-مستشار. )

روبوس كقنوات توزيع

يستخدم العديد من مستشاري روبو الصناديق المتداولة في البورصة كمركبة استثمارية رئيسية. على حد علمي، فإن معظم مستشاري روبو المستقلين ليس لديهم ترتيبات مع أي مزود إتف واحد، ولكن من الآمن افتراض أنهم يتلقون اتصالات وزيارات من موردي إتف الرئيسية مثل فانجارد و بلاك روك.

وعلاوة على ذلك، تركز محافظ شواب الذكية على استخدام منتجاتها الملكية بما يتماشى مع تقديم المشورة كما يفعل خدمة المستشار الشخصي الطليعة. وبقدر ما تجلب هذه الخدمات عملاء جدد إلى هذه الشركات، يجب أن تترجم إلى أصول إضافية في منتجاتها.

كان مدير المال بلاك روك مفتوحا جدا عن شراءه من روبو المستشار فيوتادفيسور-أنها اشترت مغرور لهذه التكنولوجيا. وعلاوة على ذلك، قالت بلاك روك أنها تريد استخدام هذه التكنولوجيا لتقديم منصة روبو للمستشارين الماليين التقليدي في القنوات التي تعاني من نقص في الخدمات؛ ويفترض أن هؤلاء المستشارين استخدام منتجات بلاكروك مثل إتشارس إتفس على هذا المنبر. هل يمكن أن تثق حقا مستشار روبو؟ )

دخول أسواق جديدة

وهناك نسبة كبيرة من المستشارين الماليين في الوقت الراهن في الخمسين من عمرهم، وسوف يتقاعدون على العقد المقبل. فقط حوالي 5٪ من جميع المستشارين الماليين هم أقل من 30 عاما. وهذا قد يؤدي إلى نقص في المستشارين الماليين المؤهلين للناس الذين قد يرغبون في الانخراط في مثل هذه الخدمات. يمكن للمستشارين روبو ملء جزء من هذا الفراغ، وخاصة الخدمات الهجينة التي تجمع بين التكنولوجيا مع لمسة الإنسان.

هناك سوق آخر مهيأ لتقديم المشورة من قبل روبو وهو القطاع 401 (k) الذي لم يتم استغالله حتى اآلن من خالل التكنولوجيا اآللية. ريا بلوم هو مغرور الصفر في فقط على 401 (ك) إدارة . وفقا للمتحدث باسم بلوم ، " بعد أن يقدم العميل بعض المعلومات العامة جدا عن أنفسهم، يحدد مزود 401k ويقدم بيانات اعتماده إلى الحساب لا يوجد شيء متبقي للعميل للقيام به. "

رأس المال الشخصي والذكية 401 (ك) كما تقدم 401 (ك) المشورة، مع التركيز على الأفراد.

ابتداء من بداية هذا العام، سوف تقدم شركة بترمنت خطة 401 (ك) مباشرة لتخطيط الرعاة باستخدام خوارزميات الاستثمار والمنهجية المستخدمة مع العملاء الأفراد. وستكون تكاليفها الكلية منخفضة؛ انها تقدم أساسا خطة تتألف من حسابات تدار بناء على احتياجات كل مشارك على حدة. ويفترض، إذا نجحت شركة بيترمنت، فإن مستشاري روبو الآخرين سوف يتبعون، وربما حتى بعض مقدمي الخدمات التقليدية (401 (k)) سيبدأون بتقديم خدمة مماثلة.

الخلاصة

من حيث الأصول تحت الإدارة، ومستشارو روبو ليست بعد لاعبا كبيرا في المشهد المستشار المالي. ومع ذلك، فإن تأثيرها على صناعة جعلت حفرة الانطباع والعديد من الشركات الاستشارية المالية التقليدية قد تبنت هذه التكنولوجيا بطريقة أو بأخرى. نتوقع أن نرى تكامل أكثر بكثير من هذه الرقمنة في العالم المشورة المالية السائدة المضي قدما. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )