في عام 2015، رأينا عددا من مستشاري روبو ينضمون إلى شركات الخدمات المالية الكبرى، فضلا عن شركتين كبيرتين من شركات الخدمات المالية تطلقان خدماتهم الخاصة بالمستشارين. وحتى الآن، بدأت 2016 مع مجموعة مصرفية كبيرة، ببفا البوصلة، شراكة مع روبو الرواد فيوتشرادفيسور لتقديم منصة رقمية للعملاء.

أطلقت شركة ببفا كومباس، وهي شركة تابعة لشركة أعمال ألاباما العملاقة في إسبانيا، مؤخرا منصة "روبو-أدفيسور". فيوتشرفيسور نفسه هو كبير روبو المستشار الذي تم الحصول عليه في عام 2015 من قبل مدير المال العملاق بلاكروك (بلك بلكبلاكروك Inc475. 21٪ 81٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ).

- 1>>

على مدى العام الماضي أو نحو ذلك كان هناك الكثير مكتوبة في الصحافة المالية حول مختلف قنوات التوزيع الاستشارات المالية شركات الوساطة، على سبيل المثال، وجهودهم لبدء بعض نوع من الانترنت، الآلي خدمة إدارة المحافظ. هل البنوك بجانب الانضمام إلى روبو-فراي؟ ما هو التالي للسوق روبو المستشار؟ بلاكروك زائد ببفا البوصلة

عندما اكتسب بلاك روك فيوتادادفيسور العام الماضي، وقالت الشركة انها تريد أن تقدم المستشارين الماليين عبر مختلف قنوات الوصول إلى منصة روبو المستشار. صفقة ببفا كومباس هي أول ترتيب رئيسي لها من هذا النوع منذ عملية الاستحواذ.

- 2>>

مقتبسة في

فوربس قصة عن الصفقة، قال ببفا البوصلة رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي مانولو سانشيز، "فيوتشرفيسور يعطينا وسيلة لربط أكثر من عملائنا مع مريحة وبأسعار معقولة و نصيحة موثوق بها. "وأضاف:" إن الهدف النهائي هنا هو مساعدة عملائنا على التحكم بقدر أكبر في مواردهم المالية حتى يتمكنوا من بناء مستقبل مشرق. " بالنسبة للبنك، هذه فرصة لتقديم العملاء الذين هم دهاء رقميا ومن الناحية التكنولوجية يميل الفرصة للاستثمار من خلال منصة منخفضة التكلفة يحركها إتف. يوفر ببفا المستشارين البشريين التقليديين وكذلك الذين تتوفر لتكون بمثابة نسخة احتياطية للناس الذين يريدون مساعدة إضافية أو المشورة التقليدية.

من المرجح أن يكون خيار بنك روبو المستشار ميزة كبيرة للعملاء. فالعديد من شركات الوساطة التقليدية تضع العملاء في منتجاتهم الخاصة التي غالبا ما تكون مكلفة وتقدم الفقراء إلى الأداء المتوسط. تم تغريم جب مورغان تشيس مؤخرا أكثر من 300 مليون دولار من قبل المجلس الأعلى للتعليم على عدم الكشف عن تفضيلها لمنتجاتها الخاصة لاستثمار العميل.

فيوتشرادفيسور لديها رسوم استشارية من 50 نقطة أساس وتنفذ توصيات الاستثمار عبر إتفس منخفضة التكلفة. كما يقدم نهجا أكثر شمولية للاستثمار يختلف عن معظم روبوس الأخرى.

> > نماذج أخرى من روبو نماذج

وفقا

أخبار الاستثمار، العديد من الخبراء يعتقدون أن الأعمال التجارية، إلى نماذج الأعمال روبو المستشار هي موجة من المستقبل مقابل.وأكثر تقليدية الأعمال إلى المستهلك نماذج جعلت شعبية من أمثال بيترمنت و ويالثفرونت. وتفيد التقارير بأن بنك أوف أميركا (باك باكبانك أوف أميركا Corp. 74-0٪ 31 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تقوم ببناء منصة روبو الاستشارية لشركتها التابعة لشركة ميريل لينش؛ وقد طرحت كابيتال وان مؤخرا نموذجا هجينا من طراز روبو الذي يسمح للعملاء ببناء محفظة من ستة صناديق إتف متاحة. وأشار بنك الولايات المتحدة الأمريكية إلى أنه سيتم إطلاق خدمة روبو المستشار للعملاء مع ما لا يقل عن 100،000 $ في الأصول في وقت ما من هذا العام. البنوك التي تقدم مثل هذه الخدمات الآلية منطقية - العديد من البنوك تقدم بالفعل خدمة استشارية في مجال الاستثمار، ومعظمها عن طريق وسيط تاجر. تقديم الخدمات من روبو مستشار يعطي عملاء البنك واحد سبب أقل للذهاب إلى مكان آخر. سيساعد الحل الاستشاري الاستثماري الآلي البنوك على المنافسة مع شركات الخدمات المالية مثل فيديليتي و تشارلز شواب (ششو

ششوارلز شواب Corp. 58-0 55٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، تقدم مجموعة واسعة من الخدمات. أطلقت شواب مؤخرا محافظ شواب الذكية، والتي وفقا للتقارير شهدت نموا بنسبة تقارب 37٪ في الربع الثالث من عام 2015. (بعض من هذا النمو، بطبيعة الحال، ويرجع ذلك إلى عملاء شواب القائمة الانتقال إلى منصة الآلي). منح البنوك الساق

البنوك لديها ميزة كبيرة واحدة مقابل شركات الخدمات المالية: لديهم قاعدة كبيرة من العملاء بالفعل. وروبو مستشار هو وسيلة أخرى لتقديم الخدمات الاستثمارية لهذه الفئة السكانية، وخاصة بين أولئك الذين لديهم أصول على مستوى غير مؤهل للحصول على خدمات إدارة الثروات الراقية، لمسة عالية. وستكون "روبو" التي تحمل علامة تجارية من البنوك وسيلة جيدة لزراعة علاقة مع المستثمرين الشباب والمستجدين - الذين ينتمون إلى حيز الألفي والجنرال إكس - وتحكمهم في الوقت الذي تتطور فيه احتياجاتهم الاستثمارية والمصرفية وتزداد مع انتقالهم إلى الحياة.

وعلاوة على ذلك، المستشارين روبو هي امتداد الطبيعي للبراعة التكنولوجية التي البنوك التي تهدف إلى أن تكون ذات صلة بين اليوم على نحو متزايد العملاء والدهاء التكنولوجيا يجب أن تمتلك.

خلاصة القول

مع استمرار الخطوط بين مقدمي الخدمات المالية في طمس، فمن المنطقي فقط أن تقوم البنوك بتطوير نوع من منصة روبو كطريقة لإبقاء العملاء الحاليين سعداء وكطريقة لصيد الأسماك آفاق جديدة. سواء البنوك بناء مثل هذه الخدمة من الصفر أو اختيار شريك مع علامة تجارية ثابتة لا يهم حقا؛ انها كل شيء عن تقديم المشورة الصلبة وغير منحازة حول إدارة المحافظ واستراتيجيات الاستثمار بطريقة يمكن للناس أن يشعر بالراحة مع. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع:

7 أفضل مستشاري روبو لشفافية العميل. )