يزداد الوعي العام بالتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، ويرجع ذلك جزئيا إلى إدراك أن الحكومة لا تستطيع أو لن تدفع تكاليف الرعاية الطويلة الأجل. والعدد المتزايد من الأشخاص الذين ينضمون إلى الجيل المحاصر (أو الأشخاص العاملين المسؤولين عن رعاية أفراد الأسرة المسنين) هو عامل آخر يدفع الموظفين إلى النظر إلى أصحاب العمل للحصول على المساعدة. ويستجيب العديد من أرباب العمل من خلال توفير التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. هو شيء يمكنك أن تتشبث به إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل، أو هل من المرجح أن يترك لك الذين تقطعت بهم السبل دون تغطية كافية؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك.

-

البرنامج التعليمي : مقدمة للتأمين

أبجديات السياسة وفقا لوزارة الصحة والخدمات الإنسانية في الولايات المتحدة، على الرغم من أن حوالي 40٪ من أصحاب العمل يقدمون شكلا من أشكال التأمين، انظر فقط 2٪ مشاركة الموظفين. قد يرجع ذلك إلى عدم فهم هذا النوع من التأمين، لذلك دعونا نلقي نظرة فاحصة على ما يشكل سياسة لتس.

بصفة عامة، فإن الأحكام الأساسية لسياسات الشركات التي ترعاها أصحاب العمل والسياسات الفردية متشابهة، إلا أنه في حالة السياسات التي يرعاها صاحب العمل، يشتري صاحب العمل الشركة لتس لصالح موظفيها. وعلى أي حال، فإن الهدف الرئيسي من لتس هو الحفاظ على الأصول وحمايتها في حالة المرض أو الإصابة التي تتطلب الرعاية الممتدة. (اقرأ المزيد عن أساسيات لتس، انظر نهج جديد للتأمين على الرعاية طويلة الأمد ، فشل الصحة يمكن استنزاف مدخراتك التقاعدية و لتس التغطية لا A-برينر < ).

وفيما يلي أبرز ملامح وفوائد سياسات لتس التي يرعاها صاحب العمل الفردية.

تشابه السياسات

من أجل التأهل للحصول على مزايا، يجب أن لا يكون المؤمن قادرا على أداء اثنين من ستة أنشطة الحياة اليومية (خلع الملابس، والاستحمام، والأكل، وما إلى ذلك)، أو يجب أن يعاني من ضعف إدراكي شديد مثل كما الخرف.

• يجب أن تكون هناك فترة انتظار أو إزالة قبل أن تكون متاحة.
• يقدم كلا النوعين من السياسات عادة نوعا من الحماية من التضخم.
• الاختلافات في السياسات

قد تقيد سياسات المجموعة أو تستبعد الاستحقاقات التي يتم العثور عليها في السياسات الفردية لتس، مثل تغطية محدودة أو معدومة للرعاية المنزلية، أو المساعدة في الرعاية المعيشية أو رعاية المسنين.

• قد تتقلص الحماية من التضخم أو لا تعرض على الإطلاق. بدلا من ذلك، الموظفين لديهم خيار شراء المزيد من التغطية في قسط أعلى.
• مزايا صاحب العمل

إضافة لتس يجعل حزمة أكثر جاذبية للموظفين، والتي يمكن أن تساعد في توظيف العمال والاحتفاظ بهم وزيادة الروح المعنوية.

• أقساط أصحاب العمل المدفوعة هي قابلة للخصم من الضرائب، مع بعض القيود اعتمادا على نوع الكيان التجاري.
• يمكن لأرباب العمل اختيار الموظفين للتغطية وتقديمها كجزء من حزمة رئيسية أو مجموعة مزايا تنفيذية لأن لتس هي استحقاقات غير مؤهلة للموظفين وبالتالي فهي لا تخضع لقواعد تمييز الموظفين أو إريسا.
• صاحب العمل تراديوفس

إحصائيا، فقط 4-5٪ من الموظفين المؤهلين اختيار باستمرار لرعاية صاحب العمل لتس (مكتب وزارة العمل الأمريكية لإحصاءات العمل،

• الرعاية الطويلة الأجل مكاسب التأمين بارز ، 2004 ). ويتوقع العديد من الموظفين أن يساهم صاحب العمل في تكلفة تكاليف النقل، التي قد لا يكون المقصود بها من قبل صاحب العمل.
• يواجه أصحاب العمل تكاليف إدارية إضافية مرتبطة بتقديم لتس للموظفين.
• منافع الموظفين

إن إمكانية انخفاض معايير الاكتتاب التي تتطلب معلومات طبية قليلة أو معدومة عن الموظف / المؤمن تجعل من السهل الحصول على التغطية.

• قد تكون تكلفة التأمين الذي رعاه صاحب العمل أقل.
• يمكن أن تشمل التغطية زوجة الموظف والشريك والآباء والأهل.
• تكلفة التأمين عادة ما تكون أقل تكلفة من لتس الفردية.
• لا تسري المزايا الضريبية المؤهلة على الضرائب كدخل، حتى لو دفع أقساط التأمين من قبل صاحب العمل. كما أن مدفوعات أصحاب العمل من الأقساط لا تعتبر إيرادات للموظف.
• أقساط التأمين التي يدفعها الموظف قد تكون قابلة للخصم كمصروف طبي، تخضع لقاعدة 7٪.
• مراسلات الموظفين

قد لا تكون الخطة محمولة، مما يعني أنه لا يمكنك أخذها معك إذا تركت صاحب العمل.

• قد تزيد الأقساط سنويا ويمكن إلغاء التغطية دون إشعار الموظفين.
• للحصول على التغطية، قد تضطر إلى شرائه في سن أصغر مما هو معتاد.
• لا يجوز لصاحب العمل أن يساهم في تكاليف الشركة، أو قد لا تكون جزءا من مجموعة الموظفين المؤهلين التي يوفرها صاحب العمل.
• هل لتس حق لك؟

قبل اتخاذ قرار بشأن المشاركة في برنامج لتس الذي ترعاه رب العمل، هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر مع الأصول التي ترغب في حمايتها من الإنفاق على نفقات الرعاية الطويلة الأجل، قد يكون من المفيد النظر في التغطية. حتى لو كنت أصغر سنا، وهناك العديد من الأسباب للنظر في التغطية. وفقا لدراسة جامعة جورج تاون،

من يحتاج إلى رعاية طويلة الأجل؟ (أيار / مايو 2003)، يحتاج أكثر من ثلاثة ملايين شخص دون سن 65 عاما إلى نوع من الرعاية الطويلة الأجل. ومن المتوقع أن يزداد عدد الأشخاص الذين يحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل بنسبة 30٪ بحلول عام 2019 ( مقدمو الرعاية واحتياجات الرعاية الطويلة الأجل في القرن التاسع عشر ست ^{القرن: هل ستواجه السياسة العامة التحدي؟} جورج تاونونيفرزيتي، يوليو، 2004). إذا كان لديك أحد أفراد العائلة الذي تقدم له دعما ماليا، فقد ترغب في النظر إلى لتس للحفاظ على مدخراتك لمصلحتها إذا واجهتك نفقات رعاية طويلة األمد. لأن تكلفة كل من هذه الخدمات سوف تتغير اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه، دعونا نلقي نظرة على بعض من أعلى وأدنى ووطنية متوسط ​​تكاليف الدولة لهذا القطاع:

لا أحد هو المناعة

رأينا أمثلة من الشخصيات العامة مثل مايكل J. فوكس وكريستوفر ريف، الذين اضطروا إلى مواجهة رعاية طويلة الأمد طويلة بسبب المرض أو الإصابة. واستنادا إلى الأرقام المذكورة أعلاه، يمكن استنفاد المدخرات بسرعة كبيرة لدفع تكاليف خدمات الرعاية الصحية الممتدة.يمكن لتس تعويض بعض هذه التكاليف، وإن لم يكن كلها. شهد عدد الموظفين الذين يهتمون بالوالدين المسنين نموا ملحوظا. تشير دراسة أجريت عام 2005 من قبل التحالف الوطني لتقديم الرعاية و أارب بعنوان

تقديم الرعاية في الولايات المتحدة، إلى أن 21٪ من البالغين في الولايات المتحدة هم من مقدمي الرعاية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الحاجة إلى الموظفين لتوفير الرعاية للآخرين تكلف أرباب العمل ما بين 17 بليون دولار و 33 دولارا. (999)> معهد ميتليف ماتور ماركيت بالتعاون مع التحالف الوطني لتقديم الرعاية، تموز / يوليه 2006). وبسبب هذه الإنتاجية المفقودة، يقدم المزيد من أصحاب العمل الخدمات والمزايا، بما في ذلك لتس، لموظفيها لتخفيف عبء تقديم الرعاية وزيادة الإنتاجية من خلال التحفيز. في كثير من الأحيان، تسمح خطط لتس التي يرعاها صاحب العمل لأفراد الأسرة مباشرة من الموظفين المؤهلين للمشاركة في التغطية. لأن متطلبات الاكتتاب لمعظم خطط المجموعة لتس هي أقل صرامة، قد تكون قادرة على الحصول على تغطية لتس على الوالد الشيخوخة من خلال صاحب العمل الخاص بك عندما لا شيء سيكون متاحا بشكل خاص بسبب سوء الصحة أو عدم القدرة على تحمل التكاليف. الخط السفلي في كثير من الأحيان، لا يستخدم الموظفون مزايا لتس التي يقدمها أصحاب العمل، وقد يكون ذلك بسبب عدم فهم نوع التأمين المتاح، أو فوائده وتكاليفه. ويمكن أن يعزى نقص التعليم والاتصال إلى ضعف مشاركة الموظفين، إلا أن تكاليف النقل والتدريب التي يرعاها صاحب العمل هي منافع قابلة للاستمرار وهامة بالنسبة لأرباب العمل والموظفين.