يطلب من العديد من المستشارين الماليين والمخططين الماليين العمل في عدة قدرات مختلفة في وظائفهم. أولئك الذين يمارسون التخطيط الشامل والإدارة يمكن أن تعمل كوسطاء التأمين أو وكلاء ومديري الاستثمار أو السماسرة، واضعي الضرائب والكلية والطلاق ومخططي العقارات. ولكن المال هو أيضا موضوع محملة عاطفيا، وهذا يمكن أن تلعب دورا كبيرا في كيفية إدارة الناس مواردهم المالية. لذلك اكتشف المستشارون والمخططون ذوو الخبرة أن هناك أوقات يجب أن يكونوا فيها معالجين لعملائهم من أجل مساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية سليمة والتعامل مع الواقع النقدي.

- <>>

الجانب العاطفي من المال

على الرغم من أن هناك كميات لا حصر لها من المعلومات المتاحة التي تعلم الناس كيفية جعل والاستثمار والحفاظ على المال، وهذا الموضوع الحاسم لم يكن قط فقط حول دولار وسنت. المال يلعب في نهاية المطاف دورا حيويا في الرفاه العاطفي لمعظم الناس إلى حد ما. بالإضافة إلى إثارة الجشع، فإنه يمكن أن توفر مشاعر الأمن والإثارة والخوف والرهبة، والتي، بالطبع، تستخدم الصناعة المالية لتعزيز منتجاتها وخدماتها. (للمزيد، راجع:؛ كيف يمكن للمستشارين المساعدة في حماية العملاء الضعفاء .

النجاح المالي والملاءة يمكن أن يجعل أو يكسر مصداقية أو سمعة شخص ما في بعض الحالات، وهناك أيضا عادة علاقة كبيرة بين النجاح المالي والأمن ورضا الحياة. يمكن أن يكون المال إما سبب أو تأثير الكثير من الصدمة العاطفية، وعادة ما يشار إليه باعتباره السبب الأول للطلاق في أمريكا. كما ذكرت المؤسسة الأمريكية للطب النفسي أنها أكبر مصدر قلق لثلاثة أرباع الأمريكيين في عام 2014. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: مقدمة في التمويل السلوكي .

يمكن أن تشمل القضايا الأخرى المتعلقة بالمال شراء أو إنفاق قسري، وإدمان المقامرة، وكونها مدمن عمل من أجل كسب المزيد من الأموال أو امتلاكها. بعض العملاء أيضا التعامل مع تجنب القضايا المالية أو إخفاء الإنفاق أو غيرها من جوانب المالية من الزوجين أو الشركاء. ويمكن أيضا أن تظهر مشاكل الحدود، مثل الاعتماد المالي المستمر على الآخرين أو التمكين المالي للآخرين أثناء مقابلات العملاء. ويمكن أن يتأثر السلوك النقدي بأشياء كثيرة، بما في ذلك خلفية الشخص وتنشئته، ومستوى التعليم والظروف الراهنة، وأولئك الذين يسعون للحصول على المساعدة في هذه القضايا يضعون أنفسهم تماما عند تقاطع اثنين من المهن المتميزة. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح حول كيف يمكن للمستشارين الماليين التحدث مع العملاء .)

من هو مؤهل؟

عندما يتعلق الأمر بتحليل ومعالجة القضايا السلوكية المتعلقة بالمال، يجب معالجة الجوانب النفسية والمالية للمسألة المالية أو السلوك المعني.وبطبيعة الحال، وهذا يمكن أن تتطلب بوضوح مدخلات كل من المستشار المالي والعلاج المرخص في كثير من الحالات، وهذه الحاجة المزدوجة اضطر أساسا المستشارين الماليين للعمل كمعالجين بمعنى غير رسمي والعكس بالعكس. غير أن كلا المهنين أعربتا عن قلقهما بشأن ما إذا كان أي من الجانبين مؤهل حقا لسد الفجوة بين هذه الميادين دون تدريب إضافي وتوجيهات إضافية. هل تريد إقناع العملاء؟ إظهار العناية الواجبة الخاصة بك .)

تبرز أهمية هذه المسألة من خلال مسح على شبكة الإنترنت لأكثر من 2 000 المخططين الماليين التي أجريت من قبل زوج من الأساتذة في جامعة لويزفيل. وكشفت الدراسة أن ما يقرب من تسعة من أصل عشرة من المخططين ينخرطون في شكل من أشكال التدريب الرسمي أو غير الرسمي على الحياة، ولكن أقل من نصفهم تلقوا أي نوع من التدريب الرسمي خارج الساحة المالية. كما أجاب المجيبون بأن ثلاثة من كل أربعة من زبائنهم أصبحوا يشعرون بالذهول العاطفي خلال جلسة أو أكثر من جلسات التخطيط أو يحتاجون إلى إعادة جدولة مواعيدهم حتى يتمكنوا من جمع أنفسهم. كما كشف ما يقرب من ثلثهم إلى نصفهم بأنهم لعبوا دورا في تقديم المشورة للعملاء حول زواجهم.

لكن المخططين يواجهون في بعض الأحيان مشاكل أكثر خطورة. وأظهرت دراسة أجرتها مجلة التخطيط المالي في عام 2008 أن حوالي عميل تخطيط مالي واحد من أصل عشرة قد يفكر في الانتحار. ولكن في حين أجريت الدراسة الأخيرة بعد انهيار سوبريم هذا العام، وقد أجريت الدراسة السابقة مسبقا، والتي يمكن أن تشير إلى أن تلك الإحصاءات قد تصبح أكثر حدة بعد ذلك، وربما لا يزال في هذا الوقت. كيف تكون مستشار مالي أعلى .

اعتبارات أخلاقية

بالطبع، العقبة الرئيسية التي يواجهها كل من المستشارين الماليين والمعالجين عادة عندما يحاولون التعامل مع هذا المسألة هي عدم قدرتها على سد الفجوة بين المهنتين. هناك بعض مثل أساتذة لويزفيل الذين أجروا الدراسة المشار إليها سابقا، الذين يشعرون أن الممارسين سفب الذين يحاولون تقديم المشورة للعملاء في القضايا العاطفية تنتهك المبادئ الأخلاقية والكفاءة التي تحكم شهاداتهم. المعالجين الذين يحاولون استشارة مرضاهم في المسائل المالية دون تدريب كاف يمكن أيضا تضليل عن غير قصد مرضاهم إذا لم تكن حذرا. كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على تقلب المعدة .

المعالجين الماليين

ظهرت سلالة جديدة من المحترفين في أعقاب الجهود الرامية إلى سد الفجوة بين علم النفس والتمويل . تأسست جمعية العلاج المالي في عام 2010 ويضم الآن أكثر من 300 عضو. على الرغم من أن هذا بالطبع لا يزال شريحة صغيرة جدا من المجتمع المستشار، فإنه يمثل اعترافا رسميا للعلاقة بين هذين المجالين وخطوة ملموسة نحو دمجها على نحو فعال. وتكرس هذه المجموعة لدراسة ودمج السلوكيات التي يمكن أن تنتج الصحة المالية، وكذلك توفير منتدى للمخططين والمعالجين لإجراء البحوث وتلقي التدريب وتبادل المعلومات والأفكار.يدرك الرئيس ريك كاهلر أن العديد من القرارات المالية لا تستند إلى الأرقام وحدها: "هناك فكرة خاطئة بأن معظم الناس الذين يأتون إلى مخطط يعرفون ما يريدون، وهم يعرفون ما هي أهدافهم ومستعدة للقيام بأي شيء يقترح المخطط"، وقال انه يقول: "هذا لا يمكن أن يكون أبعد من الحقيقة". فصول حياة المستثمر. )

الخلاصة

المستشارون والمعالجون بحاجة إلى التعرف على حدودها عندما يتعلق الأمر التعامل مع العملاء والمرضى على المسائل التي تمتد على حد سواء الساحات. وقد تكون هناك حاجة إلى نوعي المساعدة لحل بعض القضايا، على الرغم من أن اجتماعات المجموعات المشتركة قد لا تكون مطلوبة دائما لتحقيق ذلك. وفي حين أن العلاج المالي في مراحله الأولى، فإنه يمثل خطوة هامة في تطور التخطيط المالي. المهنيين في كلا المجالين الذين يتطلعون إلى تحسين وتوسيع مجالات معارفهم قد يكون من الحكمة أن تخضع لمزيد من التدريب من أجل التعرف على نحو أكثر فعالية القضايا المالية والعاطفية التي تواجه عملائها. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة جمعية العلاج المالي (فينانسيالثيرابيوسياتيون. أورغ). (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء الذين يعانون من الخرف .