محسوبا بصيغة تستند إلى متغيرات بما في ذلك سجل الدفع وطول الائتمان والمبلغ المستحق، قد تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على سعر الفائدة الذي تدفعه للمقرض، بل وتحدث الفرق بين القرض الذي تتم الموافقة عليه أو رفض. اقرأ القراءة لمعرفة عدد قليل من أساسيات درجة الائتمان، وما هي الدرجات ضمن مجموعة متنوعة من النطاقات قد تعني لمستقبلك الاقتراض.

أساسيات نقاط الائتمان

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يمثل الخطر الذي يتخذه المقرض عند اقتراض المال. A فيكو النتيجة هي درجة الائتمان المعروفة التي أنشأتها معرض إسحاق شركة، وتستخدم من قبل وكالات الائتمان للإشارة إلى مخاطر المقترض. درجة الائتمان آخر هو فانتاجيسكور، الذي تم تطويره من خلال شراكة بين ثلاثة الاتحادات الائتمانية، إكيفاكس، ترانسونيون، و إكسفيريان.

يمثل حساب درجاتك الائتمانية مخاطر الائتمان الخاصة بك في لحظة من الزمن، استنادا إلى المعلومات الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بك. فيكو عشرات تتراوح من 300 إلى 850، في حين أن عشرات الفضل تتراوح من 501 إلى 990. في كلتا الحالتين، وارتفاع درجة الائتمان، وانخفاض المخاطر على المقرض. يتم استخدام عشرات فيكو لغرض هذه المقالة.

درجة ائتمان ممتازة - 720 إلى 850

يعتبر المقترضون الذين حصلوا على درجة ائتمان في حدود 720 إلى 850 مسؤولين بشكل متسق عندما يتعلق الأمر بإدارة قروضهم، أدنى معدلات الاقتراض. ولديهم تاريخ طويل من عدم السداد المتأخر، فضلا عن انخفاض الأرصدة على المنتجات الائتمانية. قد يحصل المستهلكون الذين لديهم درجات ائتمان ممتازة على أسعار فائدة أقل على القروض العقارية والقروض وخطوط الائتمان لأنها تعتبر منخفضة المخاطر بسبب التخلف عن سداد اتفاقيات الائتمان الخاصة بهم.

درجة ائتمان جيدة - 690 إلى 720

تشير درجة الائتمان بين 690 إلى 720 إلى أن المستهلك هو المسؤول المالي عموما عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال والائتمان. معظم مدفوعاتهم، بما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان والمرافق ودفعات الإيجار يتم في الوقت المحدد. وتعتبر أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة نسبيا مقارنة بحدود حساباتها الائتمانية.

مشكلة الائتمان - 650 إلى 690

المقترضون الذين تتراوح درجاتهم بين 650 إلى 690 لديهم تاريخ ائتمان تالف. وعادة ما يكون لديهم سجل ائتمان يظهر دفعات متأخرة متعددة لأكثر من مقرض واحد، وقد يظهر حتى عدم سداد القرض. ومن المرجح أن يتم رفض المقترضين الذين يعانون من درجات ائتمان المشاكل بسبب الائتمان المستقبلي لأنهم يشكلون خطرا كبيرا بعدم الدفع في الوقت المحدد وبالكامل.

انخفاض درجة الائتمان - 350 إلى 650

فرد لديه درجة من 350 إلى 650 لديه سجل ائتماني تضررت بشكل كبير. وقد يكون ذلك نتيجة لتخلفات متعددة على منتجات ائتمانية مختلفة من عدة جهات مقرضة مختلفة. ومع ذلك، قد يكون نتيجة سيئة أيضا نتيجة لإفلاس، والتي سوف تبقى على سجل الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 عاما.إن المقترضين الذين لديهم درجات ائتمان تقع في هذا النطاق لديهم فرصة ضئيلة جدا للحصول على ائتمان جديد. إذا سقطت درجاتك في هذا النطاق، والتحدث إلى المهنية المالية حول الخطوات التي يجب اتخاذها لإصلاح الائتمان الخاص بك.

لا رصيد - 0 إلى 349

كل شخص يجب أن يبدأ في مكان ما! إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 0 إلى 349، وهناك احتمالات لم تكن قد أنشأت بعد درجة الائتمان وليس لديهم تاريخ الائتمان. تحدث إلى المقرض المحلي الخاص بك عن متطلبات الاقتراض الخاصة بهم. عند الموافقة على القرض الأول أو بطاقة الائتمان الخاصة بك، قم بإعداد نمط سداد مسؤول على الفور لإنشاء سجل ائتمان جيد. إذا كان لديك سجل الائتمان، وسقطت درجاتك إلى هذا النطاق، فمن المحتمل أن تكون خطوات جذرية ضرورية.

الخط السفلي

دفع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد وبشكل كامل سوف تساعدك على منع إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. تستند درجة الائتمان الخاصة بك على مجموعة متنوعة من العوامل ويمكن استخدامها لتحديد ما إذا كنت سوف تكون مؤهلة للاقتراض المال وكذلك شروط (بما في ذلك سعر الفائدة) من الائتمان. عشرات بين 720 و 850 ممتازة، وتشير إلى المقترضين لديهم تاريخ طويل من استخدام الائتمان بمسؤولية. عشرات بين 690 إلى 720 جيدة وتظهر جعل المقترض معظم مدفوعاته في الوقت المحدد وبالكامل. قد تشير درجة ما بين 650 إلى 690 إلى تاريخ ائتماني تالف، ربما بسبب عدم سداد القرض. وتشير النتائج التي تقع في نطاق 350 إلى 650 إلى تاريخ ائتماني تضررت بشكل كبير، وغالبا من أكثر من قرض متعثر أو حتى إفلاس. عشرات تحت 349 هي علامة على أن مقدم الطلب ليس لديها حتى الآن تاريخ الائتمان.