يعد سوق الخطة 401 (k) واحدا من أكبر المجمعات التي يمكن للمستشارين الماليين والتقاعديين الباحثين عن الأصول صيد الأسماك فيها اليوم. مع ما يقرب من 75 مليون العمال بومر الطفل تقترب التقاعد، والحاجة إلى المشورة المالية والمساعدة مع رولوفرز تلوح في الأفق مثل موجة المد والجزر للمخططين والسماسرة.

وقد جمعت هذه العوامل لجعل هذه السوق جذابة للمكان الجديد والمتنامي بسرعة لمستشاري روبو التي ظهرت في السنوات القليلة الماضية. ولكن في حين كان دخولهم إلى هذه الساحة أمرا لا مفر منه تقريبا، فإن هؤلاء مقدمي الخدمات الآلية سيكون لديهم العديد من العقبات الرئيسية التي يجب التغلب عليها قبل الاستيلاء على السوق. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل أنت مستشار غوغل روبو في الأفق؟ )

--1>>

كيف تعمل

يمكن للمستشارين الاستثمار الآلي توفير خدمات إدارة الأموال الأساسية للعملاء دون الحاجة للتدخل البشري. يتم تنفيذ هذه الخدمات من خلال برامج الكمبيوتر التي تم تصميمها باستخدام خوارزميات معقدة وعوارض بيانات السوق التاريخية، وهي مكتوبة لشراء وبيع الأوراق المالية وفقا لأداء السوق من أجل تحقيق هدف معين.

في معظم الحالات، تقدم مجموعة من نماذج المحفظة الآلية التي تتراوح من المحافظ إلى العدوانية أو التي تسعى إلى تحقيق أهداف أكثر تطورا، مثل نمو رأس المال الفعال من حيث الضرائب. ويمكن لهذه البرامج أيضا إعادة التوازن المحافظ، وخسائر الضرائب الحصاد ورعاية الأعمال الروتينية إدارة الأموال الأخرى التي يمكن أن يؤديها في السابق إلا من قبل البشر.

شعبية هذه البرامج تنمو بسرعة، لكنها حتى الآن كانت متاحة إلى حد كبير فقط للمستثمرين التجزئة أو أصحاب حساب الاستجابة العاجلة.

-

الخطوة التالية

على الرغم من أن مستشاري روبو يقومون بعمل جيد في إدارة حسابات العملاء الفردية في بيئة البيع بالتجزئة، فإن خدمة العملاء (401 (k)) ستكون مسألة أخرى. 401 (ك) وغيرهم من مسؤولي الخطة المؤهلين للالتزام بالمتطلبات الائتمانية الصارمة عند إدارة أموال المشاركين، وهذا يمكن أن ينطوي على أكثر بكثير من اتباع مجموعة من الخوارزميات في معظم الحالات. ويتعين إعادة معايرة معظم نماذج روبو الحالية المستخدمة حاليا لتوفير مستوى أكبر بكثير من الخدمة الفردية التي تفي بالمعايير الائتمانية. ما هو أفضل روبو-أدفيسور؟ )

ومع ذلك، فإن الشركات التي تستخدم هذه البرامج مثل المحركات المالية والتحسين إما تعمل بالفعل في التعامل مع 401 (k) العملاء أو خطة للبدء قريبا. وبطبيعة الحال، سيتعين على هذه الشركات إجراء بعض التغييرات الداخلية الرئيسية من أجل القيام بذلك بنجاح، ومن المرجح أن تضطر إلى تنفيذ فريق من المهنيين المتفانين الذين يركزون حصرا على هذه السوق.

ومن العوائق الرئيسية الأخرى التي قد تواجهها على الأرجح، المستوى المتخلف للتكنولوجيا العامة التي يبدو أنها تنتشر في سوق خطة التقاعد.وفي حين أن المستثمرين في قطاع التجزئة والمستثمرين الأجانب غالبا ما يكون لديهم إمكانية الوصول الفوري إلى التكنولوجيا المتطورة التي تتيح لهم عرض وإدارة حساباتهم على مدار الساعة باستخدام مجموعة غير محدودة تقريبا من الخيارات والمنصات والبرامج الاستثمارية، فإن العديد من المشاركين في الخطة المؤهلين لا يزالون يمنحون فقط ومستوى المنتجات والخدمات، وقد لا يكون لديها مستشار من أي نوع لتحويله إما عن طريق أصحاب العمل أو في أي مكان آخر.

لذا فإن شركات روبو التي تريد أن تكون قادرة على المنافسة ستكون حكيمة لإنشاء منصات وخدمات تلقائية يمكنها سد هذه الفجوة بشكل فعال. والمنتج الذي تنوي شركة بترمنت طرحه في عام 2016 سيضم لوحة تحكم رقمية يمكن لأرباب العمل استخدامها لتوقيع عمالهم ومتابعة نشاط الخطة. وفي الوقت نفسه، سوف يكون الموظفون قادرين على عرض وإدارة حساباتهم باستخدام أحدث التقنيات، والتي سوف تسمح لهم أيضا لإضافة جميع حساباتهم وخطط أخرى في البوابة وتزويدهم لقطة متكاملة من محفظة بأكملها في لمحة. (999)> قامت شركة فينانسيال إنجينس بتعديل برامجها لتوفير مستوى أكثر تخصيصا من النصائح للمشاركين في الخطة التي تفي بمعايير إريسا ويمكنها حقا مساعدة المشاركين الذين يستخدمونها لتحديد بدقة ومن ثم تحقيق أهدافهم المالية والتقاعد. وتعتزم شركة بيترمنت تقديم أداة مماثلة في المستقبل القريب من خلال مشاركة المشاركين في عملية مقابلات واسعة عبر الإنترنت ستساعدهم على معرفة أين هم الآن وما سيحتاجون إليه للقيام بالمكان الذي يريدون الذهاب إليه. ولعل أحد الفوائد الرئيسية التي يمكن للمستشارين في مجال الربو أن يبشروا بها والتي قد تجذب الموظفين للانضمام هو التسجيل بدون أوراق، وحفظ السجلات، والإدارة، والبيانات. وكما هو الحال مع منصات البيع بالتجزئة، فإن هذه الخدمات الآلية ستكون على الأرجح قادرة على القيام بذلك بتكلفة أقل (في بعض الأحيان إلى حد كبير). الخلاصة

على الرغم من انخفاض التكلفة والكفاءة التكنولوجية، فإنه من المرجح أن تأخذ الشركات روبو مستشار عدة سنوات لجعل تأثير حقيقي في سوق خطة التقاعد. إن العقبات المذكورة أعلاه مقترنة بالتشريع الحالي الذي لا يزال معلقا فيما يتعلق بالمعيار الائتماني للمخططين الماليين قد يجعل هذا دخولا صعبا لبعضها. وقد يؤدي إغراء الأعمال التجارية الأسهل في مجالات التمويل الأخرى مثل الإقراض والتأمين إلى جعل سوق التقاعد أقل جاذبية لبعض الشركات. لمزيد من المعلومات عن مستشاري روبو وما إذا كان أحدهم قد يصل إلى حساب 401 (k) الخاص بك، قم بزيارة موقع جمعية التخطيط المالي على شبكة الإنترنت. fpanet. كوم أو استشارة المستشار المالي أو مسؤول خطة الشركة. (لمزيد من المعلومات، راجع:

أعلى 5 أسطورة روبو-أدفيسور.

)