متوسط ​​المتقاعد أو المتقاعد قريبا يبحث عن ثلاثة عناصر رئيسية من الاستثمار: الحفاظ على رأس المال، كفاءة الضرائب ودخل جيد الدخل. هناك الكثير من خيارات صناديق الاستثمار الجيدة لتعزيز دخل التقاعد، ولكن العثور على صناديق الاستثمار المشتركة التي هي الأكثر أمانا وأكثر كفاءة من حيث الضرائب في نفس الوقت يمكن أن تكون صعبة.

عند تقييم أي صندوق استثمار مشترك، ابحث عن القوة في بعض النقاط الرئيسية. ویجب أن یکون لدى الصندوق ما یکفي من الأصول تحت الإدارة لتفادي الإغلاق. تميل صناديق الاستثمار الكبرى إلى أن تكون قوية الأداء أيضا، وإلا فإنها قد لا تكون شعبية. تريد أن ترى ما لا يقل عن 30 إلى 40 مليون دولار في أوم، ولكن أكثر هو أفضل.

يجب أن تكون الأموال سائلة وسهلة التداول. هذا هو أكثر أهمية بالنسبة للتجار على المدى القصير من المستثمرين شراء وشراء، ولكن صناديق الاستثمار التي لا تتداول في كثير من الأحيان ما يكفي يمكن بسهولة أن يكون أقل من قيمتها أو مبالغ فيها.

أفضل صناديق الاستثمار تعمل بكفاءة. ننظر إلى أبعد من نسبة النفقات ومعرفة كيف أن الصندوق قد فعلت بالفعل صافي الرسوم. التكاليف وحدها لا تخبر القصة بأكملها. معرفة ما هي العوائد التي تركت مرة واحدة يتم احتساب التكاليف. إذا تم فهرسة الصندوق، تأكد من أنه يتتبع بشكل معقول.

بما أن التركيز على دخل التقاعد، والنظر في العائد وأداء الأرباح / القسيمة من الاستثمارات الأساسية. يخطط العديد من المتقاعدين لطريقة سحب 4 أو 5٪. استهدف مستوى دخل مناسب لاحتياجاتك.

انخفاض التذبذب هو أيضا المفتاح. بمجرد التقاعد، لم يكن لديك ثلاثة أو أربعة عقود من أجل البقاء تقلبات الأسعار الرئيسية كما تفعل كما المدخرين الأصغر سنا قد. قد تكون المعاملة الضريبية ثالثية بالمقارنة مع اثنين آخرين، ولكن إذا كنت عالية القيمة الصافية الفردية، وتريد للحد من العبء الضريبي المحتمل أن تكون كبيرة.

T. (صندوق نسيماق: برهكس) هو صندوق استثمار غير محمل مع تاريخ قوي، وانخفاض الرسوم ومخاطر أقل من المتوسط ​​استنادا إلى نوعية عائدات. وهي تسعى إلى الحصول على مستوى عال من الدخل معفي من ضرائب الدخل الاتحادية عن طريق تخصيص الأغلبية الساحقة من أصولها للأوراق المالية البلدية الطويلة الأجل. U. S. أخبار يسرد هذا الصندوق باعتباره أفضل خيار في فئة موني عالية الغلة، في حين مورنينغستار يقدم تصنيف أربع نجوم.

المحفظة هي 98٪ السندات. ومن المفترض أن يتجاوز المتوسط ​​المرجح لسعر استحقاق برفكس 15 سنة، كما أن السندات منخفضة الجودة قد لا تتجاوز أكثر من 10٪ من إجمالي حيازات السندات. كان الأداء قويا. وبحلول آب / أغسطس 2015، كانت عائدات الصناديق لمدة سنة واحدة في أعلى 6 في المائة بالنسبة للفئة، وكانت عائدات السنوات الثلاث أعلى 3 في المائة، وكانت عوائد السنوات الخمس في أعلى 5 في المائة.

مثل العديد من صناديق الدخل التقاعدية، برفكس لا تفرض رسوم المبيعات.ويقيد الصندوق الحد الأقصی لرسوم الإدارة إلی 0. 15٪ ورسوم الإدارة إلی 0. 3٪ ورسوم أخرى إلی 2٪. وتبلغ نسبة المصروفات المعلنة 0. 69٪، وهي أقل بكثير من متوسط ​​الفئة. وتضع نظرية المحفظة الحديثة هذا الصندوق المشترك في فئة مخاطر متوسطة لصندوق السندات. إن أفضل قيمة بيتا هي 1. 05، والانحراف المعياري منخفض عند 5. 28.

قد يكون ما يصل إلى خمس الصندوق خاضعا للضريبة الدنيا البديلة (أمت). يجب على الأفراد ذوي القيمة العالية أن يراقبوا عن كثب ذلك، حيث أنه قد يكون من المكلف جدا الحصول على دخل مؤهل لحساب أمت.

صندوق تشارلز شواب للإيرادات الشهرية صندوق العوائد المعتدل

صندوق شواب للدخل الشهري المعتدل (نسداق: سوجركس) هو خيار محافظ. وهي مصممة لتوفير دفعات سنوية 3 أو 4٪ المتكررة. قدم تشارلز شواب أول صندوق استثمار مشترك في مارس 2008، وتراكم أكثر من 51 مليون دولار في صافي الأصول بحلول أغسطس 2015.

تعتمد سوجركس بشكل كبير على السندات ذات التصنيف العالي في محفظتها، على الرغم من تخصيص جزء كبير أيضا لتوزيع الأرباح، دفع الأسهم. الفكرة بسيطة جدا: إنتاج الدخل من خلال الفائدة السندات والأرباح الأخرى بحيث لم يتم سحب أصلا في الصندوق. على الرغم من أن الصندوق لم يتم تصميمه لطن من نمو الأسعار، إلا أنه في الواقع أداء جيد جدا منذ إنشائه.

ألفا وبيتا على حد سواء متوسط ​​للفئة، ولكن التقاط السلبي لمدة خمس سنوات هو جذابة 61. 18 في الحمراء. وتحمل سوجركس نسبة 0. 66٪ من المصروفات، وهي أقل بقليل من المتوسط ​​في هذا الصندوق. ومع ذلك، فإن الصندوق يكافح للوصول إلى هدف العائد 3٪، مستقرا في 12 شهرا أخرى من 2. 62٪.

صندوق النمو والتوزيع المدعوم في الطليعة

صندوق نمو وتوزيع الأرباح المدارة من ناسداك (نسداق: فدكس) هو البطاقة البرية لهذه المجموعة. وسيجذب الكثيرون إلى التكاليف المنخفضة للصندوق وعائدات الدخل الطموحة؛ والبعض الآخر يخجل من محفظة أكثر خطورة وفريدة من نوعها المستهدفة المستهدفة.

فدكس لديها محفظة غريبة لصندوق الدخل. هناك المزيد من غير U. الأسهم في المحفظة من السندات. وفي بعض األحيان يحتفظ مديري الصناديق بما يصل إلى 15٪ من األصول النقدية أو األدوات التي تشبه النقد. والأكثر إثارة للجدل، أن الصندوق يحتفظ بمراكز قصيرة وطويلة هامة في العديد من الأسهم الأمريكية. ويمكن وصف التوزيع بأمان بأنه عدواني للفئة.

كما تم إنشاء الصندوق للدفع دائما 5٪ من إجمالي الأصول في الدخل، حتى لو كان عليه أن تراجع إلى رأس المال. وهذا يعني أن الخسارة في سعر السهم تتوافق مع انخفاض في العائد، والعكس بالعكس.

صندوق بلاكروك للضمان البلدي عالي العائد

في الفترة ما بين منتصف عام 2010 ومنتصف عام 2010، 2015، أصدر صندوق السندات البلدية لبلاد بلاكروك (نسداق: مديهكس) عائدا قبل خصم الضرائب بنسبة 6. 54٪ وعائد معدل الضريبة بنسبة٪ 61. هذا الصندوق المشترك ليس أرخص ولا الأكثر تحفظا، ولكنه يقوم بعمل ممتاز لتعقب الدخل معفى من الضرائب الاتحادية.

يتم استثمار ما لا يقل عن 65٪ من أصول الصندوق في سندات بلدية متوسطة إلى منخفضة الجودة؛ يتم استثمار 80٪ من األصول في السندات اإلجمالية. وهناك حتى بعض الفرص المتاحة للصندوق للاستثمار في الأوراق المالية المتعثرة التي تقدم أكبر قدر ممكن من العوائد.

هذا الصندوق يفقد أساسا إلى T. روي ضريبة الدخل الحرة عالية العائد العائد على شروط الكفاءة. مديهكس هو 50٪ أكثر تكلفة ويمكن أن تكون أكثر تقلبا، مما يقلل من إجمالي العائدات على المدى الطويل.