عند التفكير في تمويل أعمال ناشئة مع مدخراتك التقاعدية، قد يكون السؤال الأول الذي يتبادر إلى الذهن "لماذا؟" الجواب يكمن أكثر في الناس أنفسهم، من الأموال. ويتراوح هؤلاء المستثمرين من رجال الأعمال المتقاعدين الذين "لعبت ذلك آمنة" طوال حياتهم المهنية وتريد اطلاق النار على مشروعهم الخاص، للمتقاعدين الذين يحتاجون إلى النقد للحفاظ على أساليب حياتهم. البعض يريد "امتلاك شيء ما"، في حين أن البعض الآخر مثل الإثارة والمخاطر التي ينطوي عليها كونه رئيسه الخاص.

في هذه المقالة، سنعالج إحدى الخطوات الأولى والأهم لأي نشاط تجاري صغير: التمويل. ونحن أيضا نلقي نظرة على ما يمكنك القيام به لحشد هذا المال "المتقاعد". بدء الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك .

بدء العمل: التمويل

بمجرد أن تعرف أي نوع من الأعمال كنت ترغب في البدء وجعلت بعض الخطط، عقبة لا بد لك لتشغيل ما يصل ضد هو التمويل. سيستغرق الأمر بعض الوقت (ربما لفترة طويلة) قبل أن يبدأ نشاطك التجاري في تحقيق أرباح، لذا ستحتاج إلى بعض المال لتشغيل الأمور والحفاظ عليها حتى تتمكن من تأمين قاعدة متسقة من العملاء. هناك العديد من الطرق لتمويل الأعمال التجارية الصغيرة، ولكن قد يكون البعض أكثر ملاءمة للمتقاعدين. لنلق نظرة على بعض الخيارات المتاحة.

- 2>>

المال البذور التقاعد

أخذ النقدية مباشرة من المدخرات التقاعد الخاص بك يوفر الوصول السهل والفوري، يحمل أي عبء الفائدة ويحافظ على السيطرة الكاملة في يديك. ومع ذلك، إذا سرقة من المصدر الرئيسي للمال الخاص بك هو مشين لك، ثم قد ترغب في النظر في الاستفادة من الاستثمارات الخاصة بك، قطع حزمة الأموال، والنقد من إعادة تمويل حقوق الملكية الرهن العقاري الخاص بك، وحتى الخاص إيرا اضافية و 401 (ك) خطط. (لمزيد من المعلومات عن اقتراض الأموال 401 (k)، راجع الاقتراض من خطتك .

يمكن الوصول إلى هذه الفئة الأخيرة من إيرا و 401 (k) s معفاة من الضرائب، معفاة من الضرائب وبدون سداد المطلوب. وذلك لأن هذا المال يعتبر استثمارا في الأعمال التجارية الخاصة بك. إذا تم إنشاء القرض بشكل صحيح، فإنه سيكون تماما مثل أي استثمار آخر مع إيرا و 401 (ك) الأموال.

تتضمن العملية إعداد بدء التشغيل كمؤسسة C. هذا الهيكل المؤسسي لديه لائحة من الضباط ومجلس الإدارة، التي تجتمع مرة واحدة على الأقل في السنة، وإنشاء محضر اجتماع سجلت وإصدار أسهم الأسهم في الشركة. مع وجود شركة C في مكان، الأموال من القائمة 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن يتم تحويلها إلى خطة التقاعد للشركة بدء التشغيل C. ثم تستثمر خطة التقاعد الأموال في الشركة الناشئة C مقابل أسهم الأسهم في الشركة. على الرغم من أن هذه الطريقة ليست مضمونة، فقد تلقت خطط من هذا النوع خطابات تقدير إيجابية من دائرة الإيرادات الداخلية (إرس).(لمزيد من المعلومات، اقرأ أخطاء إيرو رولوفر الشائعة. )

يسمح هذا الترتيب بالدولار الخاضع للضريبة في حسابات 401 (k) و إيرا لاستخدامها دون مسؤولية أو عقوبة ضريبية، فوائد لبدء الأعمال التجارية.

• النقد النقدي بدون فائدة
• النقد بدون أي فوائد
• تحسين قيمة الأعمال والقيمة
• القدرة على الحصول على راتب خلال بدء التشغيل
• القدرة على (للمزيد من المعلومات عن خطط التقاعد للأعمال التجارية الصغيرة، راجع الخطط التي يمكن أن ينشئها مالك النشاط التجاري الصغير .)

إذا اخترت استخدام (إيرا) و / أو 401 (k)، يمكن أن تكون هناك مزايا ضريبية هامة اعتمادا على مستوى دخلك، كما ذكر أعلاه. وبالإضافة إلى ذلك، فإن عمليات الشطب الخاصة بتكاليف بدء التشغيل وخسائرك المبكرة المستخدمة في بناء الشركة يمكن أن تقلل من العبء الضريبي على المدى القصير.

بالإضافة إلى ذلك، مع استمرار الشركات في الحد من الرعاية الصحية وتغطية التأمين على الأسنان، فضلا عن تغطية العجز والتأمين على الحياة للمتقاعدين، يمكن أن تكون الشركة الناشئة الخاصة بك مزود مهم لهذه الفوائد لك ولعائلتك.

الرهان شبكة الأمان

من المهم استشارة الخبراء، مثل المحاسبين والمحامين، لضمان أن هذه العملية سوف تناسب الظروف الفردية الخاصة بك. ويجب وضع هذا النوع من االستراتيجيات بالشكل الصحيح، ألن مخاطر استخدام هذه المصادر النقدية ذات التمويل الذاتي يمكن أن تكون كبيرة. ووفقا لإدارة الأعمال الصغيرة، فشلت أربع من أصل خمس شركات صغيرة في السنوات الخمس الأولى.

على هذا النحو، فإن ارتفاع معدل فشل الشركات الناشئة هو أمر يجب دراسته بعناية. بعد التقاعد، سيكون لديك القليل من الوقت لاسترداد أي خسائر تتكبدها نتيجة عملك الفاشل. أيضا، إذا كنت تستخدم صناديق التقاعد الخاصة بك لبدء الأعمال التجارية، وكنت تراهن أساسا "شبكة الأمان" على نجاح بدء التشغيل. لذلك، تأكد من أن أي صناديق التقاعد التي خطر على مثل هذا المشروع ليست التمويل الوحيد للتقاعد. تأكد من توفر وفورات إضافية كبيرة لدعم هذه المقامرة.

خيارات التمويل الأخرى

إذا كان تحليلك لمصادر التمويل يشير إلى أن التمويل الذاتي بنسبة 100٪ يحمل مخاطر أكبر مما تريد أن تأخذه بمفرده، فإن مدخرات التقاعد التي ترغب في الالتزام بها قد تستكمل بتمويل الديون والمنح وتمويل الأسهم.

تمويل الديون
تمويل الديون يمكن أن يتخذ شكل قروض من مختلف الأنواع، بما في ذلك خطوط الائتمان وبطاقات الائتمان. وعادة ما يتطلب متويل الديون سجال ائتمانيا ناجحا وخطة عمل وتدفقا نقديا ميكن إثباته وبعض الضمانات ووجود عالقة مصرفية راسخة وبعض السيولة للموجودات التجارية. (للمزيد من المعلومات، انظر أفضل طريقة للاستعارة و 7 طرق غير تقليدية يمكن للشركات أن تقترض المال .)

وتشمل مزايا تمويل الديون الاحتفاظ بالملكية وتوافرها للشركات التي غير قادرين على جذب تمويل الأسهم.وتشمل العيوب عبء الفائدة، واحتمال أن الأصول الشخصية (منزلك) ستكون مطلوبة كضمان، وأن القرض المصرفي لا يأتي مع الكثير من الشبكات أو قيمة الأعمال والدهاء لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك. ما الذي يعنيه الناس عندما يقولون إن الدين هو شكل أرخص نسبيا من التمويل؟ )

المنح
اعتمادا على نوع النشاط التجاري الذي تدخله قد يكون مصدرا للتمويل الجزئي، حتى في وضع بدء التشغيل. يمكن للشركات ذات التكنولوجيا التي تهم الحكومة الفدرالية أو تلك التي لها قيمة بحثية أو اجتماعية أن تكون مؤهلة للحصول على منح بحوث الابتكار في مجال الأعمال الصغيرة أو اتفاقيات البحث والتطوير التعاونية لتسهيل نقل التكنولوجيا من الوكالات الحكومية إلى القطاع الخاص. كما تتوفر منح حكومية وإقليمية أخرى. وتتحقق ميزة المنحة على مستويين: المنحة هي المال "الحر"، والأعمال التي تتلقى المنح غالبا ما تجتذب المستثمرين الذين يحبون الرافعة المالية التي تقدمها المنحة. وتتمثل مساوئ المنحة في أن منح المنح تنافسية للغاية) يصعب الحصول عليها (، وأن استخدام أموال المنح محدود للغاية.

تمويل الأسهم
ينطوي تمويل الأسهم على التخلي عن جزء من الملكية في شركتك مقابل النقد. لا ينظر هنا في طرح أسهم عامة وإصدار أسهم متداولة على نطاق واسع أو غير مباشرة في البورصة، حيث نادرا ما تمتلك الشركات الناشئة الوسائل أو الاعتراف بالسوق للقيام بعملية الاكتتاب العام الأولي.

الأنواع الثلاثة الرئيسية لتمويل الأسهم المتاحة للشركات الناشئة هي "الملاك" المستثمرين وأصحاب رأس المال الاستثماري والمستثمرين الاستراتيجيين. كل فئة لديها مزايا وعيوب.

1. المستثمرين "أنجل" هم أفراد أو مجموعات صغيرة من الأفراد الذين يستثمرون الأموال في الشركات التي يرون أنها ذات إمكانات نمو عالية ومعدل عائد فوق المتوسط ​​على الأموال المستثمرة. (وهي تختلف عن المستثمرين الذين يركزون أكثر على نجاح الشركة من العائد). الملائكة عادة ما يكون لها عتبة أعلى من المخاطر من البنك وقد تكون أكثر مرونة في شروطهم. وقد یستثمرون أو لا یستثمرون في الأعمال علی المدى الطویل. ويمكن أيضا جلب الاتصالات الشبكات التجارية والدهاء الأعمال إلى بدء التشغيل.

   الجانب السلبي لهذا الخيار هو أن الملائكة عادة ما تتطلب معدل عائد أعلى لاستثماراتهم، قد ترغب في حصة أكبر في الأعمال إذا كان جيدا، وقد ترغب في التأثير على اتجاه الأعمال ومستقبلها. (للمزيد من المعلومات، اقرأ عندما تحتاج شركتك إلى المال: أنجل إنفستورس .)

2. شركات رأس المال الاستثماري هي شركات تم تشكيلها لتوفير تمويل أسهم رأس المال في أوضاع أكثر خطورة مما يفيده البنك. توقعاتهم المعتادة هي للاستثمار قصير الأجل نسبيا مع ارتفاع معدل العائد وإما خروجهم من الشركة أو بيع الأعمال في ربح كبير.

   ميزة بدء التشغيل هي توافر سريعة ومرنة من كميات معتدلة إلى كبيرة من النقد، بالإضافة إلى الشبكات والدهاء الأعمال من شركة رأس المال الاستثماري.وتشمل العيوب صعوبة الحصول على رأس المال الاستثماري، وفقدان السيطرة الكاملة على اتجاه بدء التشغيل ووضعه في المستقبل.

3. المستثمرون الاستراتيجيون هم أولئك الذين قد يكونون على استعداد لتقديم التمويل إلى شركة ناشئة في مقابل الأسهم والشروط الإضافية لصالح شركة المستثمر. ويمكن أن يتخذ ذلك شكل شركة مورد تساعد على تمويل موزع في السوق هي أنها لا تخدم حاليا. ويمكن أيضا أن يكون وسيلة لشركة للحصول على ميزة تنافسية من خلال منع لكم من التعامل مع منافسيها. قد يكون أيضا أن علاقة عمل وثيقة مع مستثمر استراتيجي من شأنه أن يعود بالفائدة على كلتا الشركتين. قد يجلب المستثمر الاستراتيجي أيضا معرفة الصناعة والاتصالات مفيدة للشركات الناشئة.

الخلاصة

هناك العديد من الأسباب الشخصية والعملية التي تجعل رجال الأعمال يبدأون أعمالهم في التقاعد. اعتمادا على ظروف فريدة من كل حالة، يمكن أن تكون مغامرة ناجحة من العمر، أو كارثة اقتصادية مع القليل من الوقت المتبقي لاسترداد الخسائر.

أدخل هذه الاستثمارات مع كلتا العينين مفتوحة على مصراعيها، مع كل الفوائد المحتملة والمخاطر فهمها، ومع جميع خيارات التمويل استكشافها وتحليلها واختيارها على أساس ما يناسب الوضع الخاص بك. إذا كنت تنجح في إدارة الأعمال التي تحب بنجاح، والتقاعد يمكن أن يكون أفضل سنوات من حياتك - سواء شخصيا وماليا.