تعد شركة فانغوارد واحدة من أكبر شركات إدارة الاستثمار في العالم، حيث تمتلك أكثر من 3 تريليونات دولار من إجمالي الأصول في عام 2015. وتتمتع الشركة بقائمة واسعة من المنتجات عالية الأداء، خيارات الصندوق، هي أيضا واحدة من أكبر مقدمي حساب التقاعد في هذه الصناعة. تقدم الطليعة أكثر من 300 صندوق في جميع القطاعات والمناطق والأحجام تقريبا، وتعتبر عموما مكانا مثاليا لمعظم المستثمرين لفتح حسابات التقاعد الفردية (إيراس) و روث إيرا. ومع ذلك، هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تقييم مكان الشركة كمزود رائد للتقاعد.

- 1>>

نسب المصروفات المنخفضة

تقدم العديد من صناديق الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة أدنى نسب حساب في فئات أصولها. ويبلغ متوسط ​​نسبة المصروفات لصندوق الطليعة 0. 18٪ فقط، وتحمل بعض صناديق المؤشرات نسبة مصروفات تصل إلى 0. 05٪. وهذا يقارن بشكل إيجابي مع متوسط ​​معدل المصروفات في الصناعة بنسبة 1٪ تقريبا. من المحتمل أن تكون أكبر مسابقة في فانجارد في المنطقة منخفضة التكلفة شركة تشارلز شواب (رمزها في بورصة نيويورك: ششو ششوارلز شواب Corp. 89 + 0٪ 16 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 يقدم أكثر من اثني عشر صندوقا مع نسب مصروفات تحت 0. 1٪.

- 2>>

رضا المستثمر

في استطلاع آراء المستهلكين لعام 2016، اختار المشاركون الطليعة باعتبارها واحدة من الشركات الاستثمارية الأعلى تصنيفا التي يقاسها رضا المستثمرين بشكل عام. طليعة تصنيف في أعلى 10٪ بين صغار المستثمرين، وتعرف بأنها تلك التي تقل عن 500،000 $ استثمرت. كما صنف المستثمرون الكبار الشركة أعلى من 30 شركة قياسها في المسح. تلقى الطليعة درجات عالية في انخفاض التكلفة وعائد على فئات الاستثمار.

- 3>>

في عام 2015، حددت مورنينستار أهم الأموال التي تبحث عن عوامل مثل انخفاض التكاليف، ومخاطر أقل من المتوسط، وعوائد أعلى من المتوسط، وتصنيفات إشراف عالية لمزود الصندوق. ومن بين أفضل 50 صندوقا تم تسميتها، كان 10 من صناديق الطليعة، بما في ذلك صندوق فانغوارد ويلسلي للإيرادات (فوينكس) وصندوق نمو الأرباح الطليعية ("فديغس").

الرسوم والحد الأدنى

هيكل رسوم الطليعة جذاب بشكل عام، ولكن قد يكون أقل ملاءمة للبعض، اعتمادا على كيفية إدارة المستثمرين محافظهم التقاعدية. قد يجد المتداولون النشطون الذين يرغبون في تداول الأسهم الفردية والأوراق المالية في كثير من الأحيان خيارات الوساطة منخفضة التكلفة مثل E * تريد فينانسيال Corp. (نسداق: إتفك إتسيتريد فينانسيال Corp44 22 + 0 45٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) أكثر فعالية من حيث التكلفة. ومع ذلك، تقدم الطليعة خصومات على اللجان التجارية الوساطة مع حسابات التوازن أكبر.

يمكن للمستثمرين فتح حسابات حساب الاستجابة العاجلة في عدد من أموال الطليعة باستثمار أولي قدره ألف دولار. الحد الأدنى للاستثمار لصناديق الاستثمار المتداولة الطليعة التي تم شراؤها من خلال منصة الوساطة للشركة هي حصة واحدة.وتتقاضى الشركة رسوم صيانة سنوية قدرها 20 دولارا لحسابات حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، يتم التنازل عن هذه الرسوم للمستثمرين الذين يشتركون في بيانات ورقية.

ضعف الطليعة

المستثمرين الذين يرغبون في تداول الأسهم الفردية أو الأموال مع حساب أصغر قد تجد الطليعة أقل جاذبية. تفرض شركة فانغوارد على لجنة تداول بقيمة 20 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) بعد أول 25 عملية تداول على حسابات الرصيد الأصغر، وهي أكثر من ضعف تكلفة العديد من شركات الوساطة. العديد من مقدمي الصناديق، مثل فيديليتي وشواب، يتنازلون عن الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار الأولي إذا قام المستثمرون بإنشاء استثمار شهري تلقائي. فانغوارد لا تقدم هذا الخيار، مما يجعل العديد من الأموال التي تتطلب 3 آلاف دولار من الاستثمارات الأولية الدنيا بعيدا عن متناول المستثمرين الأصغر حجما.

الاستنتاج

حسابات إيرا و روث إيرا الطليعية لا تزال خيارات عالية التصنيف لمعظم المستثمرين شراء على المدى الطويل. العديد من عروض الصناديق التي تقدمها الشركة، بما في ذلك عائلتها من صناديق التاريخ المستهدف للتقاعد، تجعل الحيازات الأساسية للمحفظة الأساسية، بفضل تركيباتها من التكاليف المنخفضة والأداء التاريخي القوي. وتتيح صناديق التاريخ المستهدف ميزة إضافية تصبح تلقائيا أكثر تحفظا تدريجيا كنهج للتقاعد.

بعض المنافسين، مثل شواب، يقدمون حسابات منخفضة التكلفة، لا الحد الأدنى من حسابات الاستجابة العاجلة التي يمكن أن تخدم المستثمرين بداية جيدة، في حين أن شركات الوساطة الخصم قد تكون بقعة أكثر جاذبية للتجار المتكرر. مزيج فانغوارد من الصناديق عالية الجودة، وانخفاض التكاليف ومكتبة كبيرة من المواد التعليمية للمستثمرين يجعلها الخيار الأفضل للمستثمرين التقاعد.