قد لا يفهم الناس أنهم يحصلون على مجموعة واحدة من الحماية عند شراء أقساط سنوية ثابتة، ومجموعة مختلفة من الحماية عند شراء أقساط سنوية متغيرة ومجموعة غير واضحة من أشكال الحماية عند شراء معاش سنوي مفهرس. أنواع الأقساط الثلاثة هي حقا ثلاث نسخ من نفس المنتج. ومع ذلك، لا توجد مجموعة موحدة من القواعد بشأن معايير الملاءمة والإشراف وتدريب مندوبي المبيعات والإفصاح أو الإعلان على الرغم من أن المستهلكين في كثير من الأحيان شراء جميع أنواع ثلاثة من المعاشات لنفس الأسباب. وبالتالي، فإن مستوى الإفصاح ومستثمري الحماية يتنوع حسب الوكالة التي تنظم إصدار المنتج الذي يشترونه. في هذه المقالة، سنعرض لك من ينظم هذه المنتجات، وكيف يتم ذلك وما تحتاج إلى معرفته قبل شرائها.

من ينظم ماذا؟ القسط الثابت يوفر القسط السنوي الثابت ضمان معدل عائد مضمون. وسيكون ذلك صحيحا بغض النظر عما إذا كانت شركة التأمين تحصل على معدل عائد كاف على استثماراتها الخاصة لدعم هذا المعدل. <اقرأ المزيد عن المعاشات الثابتة، راجع استكشاف أنواع المعاشات الثابتة ، المعاشات الشخصية: إعادة تعبئة المعاش و أي شيء ولكن عادي: حساب القيمة الحالية والمستقبلية للمعاشات التقاعدية < 999).) إن قسم التأمين في الولاية الخاص بك له الولاية القضائية لأن المعاشات الثابتة هي منتجات التأمين. أيضا، مفوض التأمين الخاص بك يتطلب أن المستشارين لديهم ترخيص لبيع المعاشات الثابتة.

الأقساط المتغيرة

مع المعاش السنوي المتغير، تتلقى معدلات عائد مختلفة تبعا لأداء محفظتك. ويعتبر القسط السنوي المتغير أمن بموجب القانون الاتحادي وتخضع للوائح من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة والرابطة الوطنية لتجار الأوراق المالية (ناسد). يجب على أي شخص يبيع قسما متغيرا أن يكون لديه ترخيص من الفئة 6 أو الفئة 7، وقد تتطلب ولايتك واحدة أيضا.

يجب على المستثمرين المحتملين الحصول على نشرة إخبارية. وبالإضافة إلى ذلك، يجب على الشخص الذي يقدم المنتج التأكد من أن المعاش السنوي هو خيار مناسب لك. اقرأ المزيد

الحصول على قصة كاملة على المعاشات المتغيرة ، تمرير باك: التكاليف المخفية من المعاشات، وأخذ لدغة من خسائر المعاش ) > المعاش السنوي المفهرس المعاش السنوي المفهرس (يا)، الذي يسمى أيضا المعاش السنوي المفهرس بحقوق الملكية أو المعاش السنوي الثابت، هو أقساط مؤجلة ثابتة تقيد الأرباح استنادا إلى حركة فهرس، مثل مؤشر S & P 500. كما يضمن الحد الأدنى العائد معين. هذا يسمح لك بالمشاركة في مكاسب سوق الأسهم دون افتراض خطر فقدان المال عندما ينخفض ​​السوق.

المبيعات السنوية المفهرسة هي كرة القفز القضائية - يمكن أن تذهب في كلتا الحالتين.في حین تخضع المعاشات السنویة المتغیرة للتنظیم ناسد وتخفض المعاشات السنویة الثابتة إلی لوائح مفوضي التأمین الحکومیة، فإن الوکالات المنفذة تخضع للوائح غامضة. ليس من الواضح لأي شخص سواء كانت منتجات التأمين أو الأوراق المالية، على الرغم من أنها قد تبدو مثل المعاشات الأخرى للمستثمرين. كما يمكنك أن تتخيل، وهذا خلق الكثير من الجدل بين المنظمين وصناعة التأمين. في الوقت الراهن، لأن شركات التأمين تحمل المخاطر المالية، والرقابة المالية ينظمها مفوضون التأمين الدولة كمنتجات التأمين، ويجب أن يكون وكلاء رخصة سنوية ثابتة لبيعها. ومع ذلك، فإن ناسد تتطلب أن ترصد شركاتها الأعضاء جميع المنتجات التي يبيعها مستشاروها. وعلاوة على ذلك، أصدرت الهيئة التنظيمية تنبيها للمستثمرين بشأن المعاشات السنوية.

لذلك، إذا كنت تتعامل مع شركة عضو في ناسد، قد يكون لديك مجموعة أخرى من العيون تشاهد بشكل غير رسمي الصفقة.

ماذا تفعل عندما يكون لديك شكوى

إذا كان لديك شكوى ضد مستشار أو وكيل بشأن القسط السنوي الخاص بك، أولا التحدث معه أو لها عن ذلك. إذا لم يؤد ذلك إلى حل المشكلة بما يرضيك، فثمة خطوات لاحقة يمكنك اتخاذها:

المعاشات الثابتة والمؤشرات سيأخذك الاتحاد الوطني لمندوبي التأمين (نيك) إلى صفحة شكوى دولتك. سوف تتيح لك الأغلبية تقديم شكواك عبر الإنترنت.

على الرغم من أن المعاش السنوي المفهرس غير مسجل لدى المجلس الأعلى للتعليم، فإنه يود أن يكون على علم بأي شكوى قد تكون لديكم. ما عليك سوى ملء نموذج الشكوى عبر الإنترنت. المعاشات المتغيرة

في مركز شكاوى المستثمرين لدى ناسد يمكنك معرفة كيفية تقرير ما إذا كانت شكواك مشروعة وكيفية المضي قدما.

قبل الشراء تأكد من أن الشركة والمستشار مرخصين بشكل صحيح.

المعاشات الثابتة والفهرسة الوصول إلى موقع المفوض الخاص بك التأمين الدولة من خلال خريطة نيك. من هناك، يمكنك البحث عن معلومات الترخيص على الشركة والوكيل الذي تفكر في القيام بأعمال تجارية مع جميع أنحاء البلاد.

الأقساط المتغيرة للتحقق من بائع سنوي سنوي متغير، انتقل إلى صفحة حماية المستثمر لدى ناسد. هنا يمكنك معرفة التراخيص التي يحملها وبعض المعلومات الأساسية، بما في ذلك:

الأحداث الجنائية (على سبيل المثال، إدانات جناية، بعض الجنح التهم والإدانات، مثل سرقة المال والرشوة وغيرها) المالية (999)> شكاوى العملاء، بعض عمليات التحكيم التي بدأها المستهلك

• الأحداث القضائية المدنية (على سبيل المثال، أوامر قضائية)
• المؤجلة (مثل الإفلاس والأحكام غير المرغوبة والحالات)
• الإجراءات التنظيمية يمكن أن تكون الأقساط السنوية وسيلة ممتازة لتجميع الأموال للمستقبل. وتشمل الميزات المحتملة الأرباح المؤجلة الضرائب، ومزايا الوفاة مضمونة لتلك الحب الخاص بك، وفرصة لتلقي العوائد المتعلقة بالسوق. على الرغم من مزاياها، إلا أنها ليست للجميع.
• قبل الشراء، ضع في اعتبارك الأسئلة التالية:
• هل ستستخدم القسط السنوي في المقام الأول لتوفير التقاعد أو هدف مماثل على المدى الطويل؟

هل تستثمر في المعاش السنوي من خلال خطة التقاعد أو حساب الاستجابة العاجلة؟ إذا كانت الإجابة بنعم، هل تدرك أنك لن تتلقى أي فائدة إضافية تأجيل الضرائب؟

روث إيرا

• ،
• جولة تمهيدية من خلال خطط التقاعد و أساسيات تقاعد التقاعد دروس.) في حالة متغير متغير، كيف ستشعر إذا كانت قيمة الحساب أقل من المبلغ الذي استثمرته بسبب أداء المحفظة الأساسية بشكل ضعيف؟ هل تفهم كل الرسوم والمصروفات السنوية؟ هل تنوي الاحتفاظ بالعام السنوي بما فيه الكفاية لتجنب دفع رسوم الاستسلام عند سحب الأموال؟
• هل فكرت في كيفية تأثر المسؤولية الضريبية الخاصة بك عند البدء في سحب السحوبات من المعاش السنوي؟
• عند اتخاذ قرار بين المعاشات الثابتة أو المتغيرة أو المفهرسة، تذكر أن تبحث أهدافك وأهداف الشركات المعنية. كمستثمر، لديك حق الوصول إلى الكثير من المعلومات، ومن مسؤوليتكم لضمان الحصول على صفقة عادلة.