a:

في سوق الخدمات المالية اليوم، توجد مؤسسة مالية لتقديم مجموعة واسعة من الودائع والإقراض والمنتجات الاستثمارية للأفراد أو الشركات أو كليهما. في حين أن بعض المؤسسات المالية تركز على تقديم الخدمات والحسابات لعامة الناس، والبعض الآخر أكثر عرضة لخدمة بعض المستهلكين فقط مع عروض أكثر تخصصا.

لمعرفة أي مؤسسة مالية هي الأنسب في خدمة حاجة محددة، من المهم فهم الفرق بين أنواع المؤسسات والأغراض التي تخدمها. وتشمل الفئات الرئيسية للمؤسسات المالية البنوك المركزية ومصارف التجزئة والبنوك التجارية ومصارف الانترنت والاتحادات الائتمانية وجمعيات الادخار والقروض ومصارف الاستثمار وشركات الاستثمار وشركات الوساطة وشركات التأمين وشركات الرهن العقاري.

البنوك المركزية

البنك المركزي هو المؤسسة المالية المسؤولة عن مراقبة وإدارة جميع البنوك الأخرى. في الولايات المتحدة، البنك المركزي هو بنك الاحتياطي الفدرالي، وهو المسؤول عن تنفيذ السياسة النقدية والإشراف وتنظيم المؤسسات المالية. ليس لدى المستهلكين الأفراد اتصال مباشر مع البنك المركزي؛ بدلا من ذلك، تعمل المؤسسات المالية الكبيرة مباشرة مع مجلس الاحتياطي الفدرالي لتوفير المنتجات والخدمات لعامة الناس.

- 2>>

التجزئة / البنوك التجارية

تقليديا، تقدم بنوك التجزئة منتجات للمستهلكين الأفراد بينما تعمل البنوك التجارية مباشرة مع الشركات. وفي الوقت الحالي، تقدم غالبية المصارف الكبيرة حسابات إيداع، وإقراض، ومساعدة مالية محدودة لكل من التركيبة الديمغرافية. وتشمل المنتجات المعروضة في بنوك التجزئة والتجاري فحص الحسابات وحسابات الادخار وشهادات الإيداع والقروض الشخصية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والحسابات المصرفية التجارية.

- 3>>

بنوك الإنترنت

من أحدث المشاركين في سوق المؤسسات المالية هو بنك الإنترنت الذي يعمل على نحو مماثل لبنك التجزئة. وتقدم بنوك الإنترنت نفس المنتجات والخدمات التي تقدمها المصارف التقليدية، ولكنها تفعل ذلك من خلال منصات على الإنترنت بدلا من مواقع الطوب وقذائف الهاون.

الاتحادات الائتمانية

تعمل الاتحادات الائتمانية على فئة سكانية محددة في مجال عضويتها، مثل المعلمين أو أفراد الجيش. في حين أن المنتجات المعروضة تشبه عروض البنوك التجزئة، وامتلاك الاتحادات الائتمانية من قبل أعضائها وتعمل لصالحهم.

جمعيات الادخار والقروض

المؤسسات المالية التي يحتفظ بها بصورة متبادلة وتوفر ما لا يزيد عن 20٪ من إجمالي الإقراض للشركات تقع ضمن فئة جمعيات الادخار والقروض. ويستخدم المستهلكون الأفراد رابطات الادخار والقروض لحسابات الإيداع، والقروض الشخصية، والإقراض العقاري.

بنوك الاستثمار والشركات

البنوك الاستثمارية لا تأخذ الودائع؛ بدلا من ذلك، فإنها تساعد الأفراد والشركات والحكومات رفع رأس المال من خلال إصدار الأوراق المالية. شركات الاستثمار، والمعروف أكثر باسم شركات صناديق الاستثمار المشترك، صناديق تجمع من المستثمرين الأفراد والمؤسسات لتمكينهم من الوصول إلى سوق الأوراق المالية الأوسع.

شركات الوساطة

شركة الوساطة تساعد الأفراد والمؤسسات في شراء وبيع الأوراق المالية بين المستثمرين المتاحين. ويمكن لعملاء شركات الوساطة وضع صفقات الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة وبعض الاستثمارات البديلة.

شركات التأمين

المؤسسات المالية التي تساعد الأفراد على نقل مخاطر الخسارة تعرف باسم شركات التأمين. يستخدم الأفراد والشركات شركات التأمين للحماية من الخسائر المالية الناجمة عن الوفاة والعجز والحوادث وأضرار الممتلكات وغيرها من المصائب.

شركات الرهن العقاري

المؤسسات المالية التي تنشأ أو تمول قروض الرهن العقاري هي شركات الرهن العقاري. في حين أن معظم شركات الرهن العقاري تخدم السوق الاستهلاكية الفردية، وبعضها متخصص في خيارات الإقراض للعقارات التجارية فقط.