a:

معظم الأمريكيين يواجهون شكلا من أشكال الديون في مرحلة ما من حياتهم. ويأتي الدين بعدة أشكال، ولكن يمكن تصنيف جميع الديون ضمن أنواع رئيسية قليلة، بما في ذلك الدين المضمون، والدين غير المضمون، والدين المتجدد والرهون العقارية. لا يتم إنشاء جميع الديون بالتساوي؛ وبالتالي، يعتبر البعض أفضل من غيرها.

الدين المضمون

الدين المضمون هو أي دين مدعوم بأصل لأغراض الضمان. من الضروري إجراء فحص ائتماني للمقرض للحكم على كيفية التعامل مع الديون بطريقة مسؤولة، ولكن يتم رهن الموجودات للمقرض في حالة عدم سداد القرض. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء سيارة، فإن المقرض يوفر لك النقد اللازم لشرائه ولكن أيضا يضع امتياز، أو المطالبة بملكية، على لقب السيارة. في حال كنت لا تجعل المدفوعات إلى المقرض، فإنه يمكن استعادة السيارة وبيعها لاسترداد الأموال. القروض المضمونة من هذا القبيل لديها معدل فائدة معقول إلى حد ما، والذي يقوم على الجدارة الائتمانية وقيمة الضمان.

ديون غير مضمونة

ديون غير مضمونة تفتقر إلى أي ضمانات. عندما يقدم المقرض قرضا مع عدم وجود أصول محتفظ بها كضمان، فإنه يفعل ذلك فقط على الإيمان في قدرتك ووعد لسداد القرض. منح، كنت لا تزال ملزمة اتفاق تعاقدي لسداد الأموال، لذلك إذا كنت الافتراضي، يمكن للمقرض رفع دعوى قضائية لاسترداد الأموال المستحقة. إن القيام بذلك يأتي بتكلفة كبيرة للمقرض، ولكن الدين غير المضمون عادة ما يأتي مع ارتفاع معدل الفائدة. وتشمل بعض الأمثلة على الديون غير المضمونة بطاقات الائتمان، وقروض التوقيع، وعقود عضوية الصالة الرياضية والفواتير الطبية.

-

الدين المتجدد

الدين المتجدد هو اتفاق يتم بين المقرض والمستهلك الذي يمكن المستهلك من اقتراض مبلغ يصل إلى الحد الأقصى على أساس متكرر. خط الائتمان وبطاقات الائتمان هي أمثلة على الديون المتجدد. بطاقة الائتمان لديها حد الائتمان، والمستهلك حر في إنفاق أي مبلغ أقل من الحد حتى يتم الوصول إلى الحد الأقصى. وتتباين مبالغ الدفع للدين المتجدد بناء على مبلغ الأموال الجاري إقراضها حاليا. والدين الدائر يمكن أن يكون غير مضمون، كما هو الحال بالنسبة لبطاقة الائتمان، أو المضمون، مثل خط ائتمان المنزل.

الرهن العقاري

الرهون العقارية هي على الأرجح الأكثر شيوعا وأكبر الديون العديد من المستهلكين تحمل. الرهون العقارية هي القروض المقدمة لشراء المنازل، مع العقارات الموضوع بمثابة ضمان على القرض. وعادة ما يكون الرهن العقاري أدنى معدل فائدة لأي منتج قرض استهلاكي، والفائدة قابلة للخصم الضريبي لأولئك الذين يصنعون ضرائبهم. يتم إصدار قروض الرهن العقاري عادة على فترات تتراوح بين 15 أو 30 عاما للحفاظ على دفعات شهرية بأسعار معقولة لأصحاب المنازل.