a:

الحد الإجمالي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي توافق شركة التأمين على دفعه لتغطية المطالبات خلال فترة محددة، وعادة ما تكون سنة واحدة. العديد من أنواع وثائق التأمين لديها حدود إجمالية، بما في ذلك التأمين على السيارات والتأمين الصحي. ومع ذلك، من جميع أنواع التأمين، والتأمين التجاري، وخاصة في مجال المسؤولية عن المنتجات، يستخدم الحدود الإجمالية أكثر من غيرها. ومن شأن ذلك أن يحمي شركات التأمين من المسؤولية المفرطة في حالة يعطل فيها منتج معيب وفرة من المطالبات.

معظم خطط التأمين تنص في مكان ما في غرامة المطبوعة أنهم ليسوا على استعداد دفع مبلغ لا حصر له. وفي معظم الحالات، تحدد السياسة الحد الأقصى الذي ترغب في دفعه في فترة معينة، وفي نهاية هذا المبلغ يعيد تعيين الفترة التي تلت ذلك. على سبيل المثال، ضع في اعتبارك السائق الذي يتميز بوليصة التأمين على السيارات بحد إجمالي قدره 24000 دولار أمريكي في السنة. وهذا يعني أن الشركة سوف تدفع ما يصل إلى 24،000 دولار على المطالبات المشروعة خلال سنة تقويمية واحدة، من يناير إلى ديسمبر. ولا يهم ما إذا كان يطالب بمطالبة واحدة أو مطالبة أو مطالبات كثيرة بالوصول إلى هذا الحد؛ تدفع الشركة إلى الحد الأقصى، ثم يدفع أي أكثر من ذلك.

إذا قام العميل بتقديم مطالبة تأمين بمبلغ 24 ألف دولار، فإن الشركة تدفعه. وبالمثل، تدفع الشركة إذا قدم مطالبتين بمبلغ 000 12 دولار لكل منهما. بيد أنه إذا قدم ثلاث مطالبات، كل منها بمبلغ 000 10 دولار، تدفع الشركة أول مطلبتين بالكامل و 000 4 دولار من المطالبة الثالثة. وتعود المسؤولية مرة أخرى إلى العميل عن المبلغ المتبقي وقدره 000 6 دولار في المطالبة الثالثة.

تستخدم شركات التأمين فرقا من الاكتواريين والإحصائيين والمحللين لضمان أن تظل مربحة من خلال جلب المزيد من الدولارات الأقساط مما تدفعه في المطالبات. ويحدد البحث الذي يقوم به هؤلاء المهنيين أين تضع الشركة حدودها الإجمالية، وكذلك مقدار الرسوم في الأقساط التي يوافق عليها العملاء على ضمانها وما إلى ذلك. كل شيء في التأمين مترابط، ويرتبط كل ذلك مرة أخرى لضمان الملاءة من خلال الإيرادات التي تتجاوز النفقات. إن الطريقة األكثر شيوعا لحامل البوليصة للحصول على حد إجمالي أعلى هو دفع المزيد في أقساط التأمين.

شركات التأمين التجارية أكثر جرأة في استخدام حدودها الإجمالية من أي نوع آخر من شركات التأمين. السبب الأكبر هو أن شركة التأمين الخاصة تتحمل المسؤولية نيابة عن عملائها عن عيوب المنتج. لنفترض أن شركة الاستمالة للرجال يجلب لتسويق ماكينة حلاقة كهربائية الخاطئة التي لديها ميل للانفجار عندما المحموم، مما تسبب في إصابة في الوجه للمستخدم. ومن المؤكد أن القضايا تتراكم في هذا السيناريو، مما يؤدي إلى حجم القمعي من المطالبات المسؤولية عن المنتجات.مع حد إجمالي، يرى المؤمن أن منتج واحد معيب غير قادر على وضع الشركة بأكملها في خطر الإعسار.