a:

رهن معدل قابل للتعديل (أرم) هو نوع من الرهن العقاري الذي له معدل فائدة ثابت لفترة زمنية معينة في بداية الرهن، والذي يصبح بعد ذلك سعر فائدة متغير وفقا ل وهو مؤشر (يسمى معدل مرجعي). وقد يكون هذا السعر المرجعي هو سعر ليبور لمدة ستة أشهر، أو العائد من الخزينة لمدة ستة أشهر، بالإضافة إلى انتشار معين يسمى الهامش.

كل من 2/28 أرم، و 3/27 أرم الرهن العقاري لديها 30 عاما إطفاء. والفرق الرئيسي بين هذين النوعين من أرمز هو طول المدة التي تكون فيها أسعار الفائدة ثابتة ومتغيرة. وبخالف ذلك، فإن هاتني الرهونتين هي نفسها، بصرف النظر عن أي فروق تعاقدية قد تنشأ بني مختلف املقرضني.

في 2/28 أرم، يمثل '2' عدد السنوات التي سيتم فيها إصلاح الرهن العقاري على مدة القرض، في حين أن '28' يمثل عدد السنوات سعر الفائدة تدفع على الرهن العقاري سوف تكون عائمة. وبالمثل، في أرم 3/27، يتم تثبيت سعر الفائدة لمدة ثلاث سنوات ويطفو على الإطفاء المتبقية 27 عاما. يعتمد الهامش المحمل على المعدل المرجعي على مخاطر االئتمان للمقترض باإلضافة إلى هوامش السوق السائدة للمقترضين اآلخرين الذين لديهم مخاطر ائتمان مماثلة.

في بعض الأحيان، يشار إلى سعر الفائدة الثابت الأولي في أرم على أنه معدل دعابة. وذلك لأن المقترض قد يعلن أنه يقدم قروض أرم بمعدلات أقل من أسعار الفائدة الثابتة في السوق. هذا يغري المقترضين لقفل أنفسهم إلى أرم، مثل 2/28 أو 3/27. بعد فترة من الزمن، وسعر الفائدة الأولي سوف يصعد حتى يصل إلى معدل مفهرسة الكامل. وهذا يتيح للمقرض فرض هامش كبير على السعر المرجعي وارتفاع الرسوم لتسوية القرض في وقت مبكر.

وعلاوة على ذلك، تعتبر 2/28 و 3/27 أرمز من الرهون العقارية الفرعية، وهذا يعني أنها تمتد إلى الأفراد الذين هم من مخاطر الائتمان أعلى من المقترضين مع درجة الائتمان أفضل، أعلى إلى أسفل ودفع، وتاريخ التوظيف أكثر اتساقا، وارتفاع نسبة القروض إلى قيمة والذين ليس لديهم تاريخ المدفوعات غاب.

عادة ما يكون المشاركون في هذه الأنواع من الرهون العقارية القابلة للتعديل هم الأفراد الذين يرغبون في الاستفادة من معدل فائدة ثابت أقل خلال الفترة الأولية ثم إعادة تمويل الرهون العقارية قبل بدء فترة الفائدة المتغيرة. ومع ذلك، ما لا يدركون هو أن هناك في كثير من الأحيان رسوم خدمة عالية لإعادة تمويل أرم أو دفع القرض في وقت مبكر.تأكد من معرفة التحذيرات، مثل عقوبات الدفع المسبق وأي رسوم خدمة إعادة التمويل، في عقد أرم الخاص بك قبل إجراء أي من هذه المعاملات.

(لمعرفة المزيد عن الرهونات العقارية القابلة للتعديل، يرجى قراءة الرهون العقارية: معدل ثابت مقابل معدل قابل للتعديل

و أرمد وخطرة .