هل أنت مهتم بنهج إدارة مالية بسيط ومنخفض التكلفة؟

إذا كان الأمر كذلك، قد تكون مهتما بمستشاري روبو، وهو الاختزال للمحافظ الاستثمارية الآلية التي تستخدم خوارزميات لمساعدتك على الاستثمار (بشكل عام مع صناديق الاستثمار المتداولة)، باستثناء التقاعد، وتقليل الضرائب وتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات الأخرى عموما رسوم رمزية. هذه المنصات إدارة الاستثمار الناشئة تأتي في مجموعة متنوعة من الأشكال والأحجام، والتخصصات. فهم مزايا وعيوب هذه منصات الاستثمار الفريدة وكيف تتطابق مع المشهد الاستشاري الاستثماري التقليدي، وعليك أن تكون مستنير مستنير على نحو أفضل.

ما هو مستشار روبو؟

المستشارين روبو ليست كلها على حد سواء، ولكن لديهم بعض السمات المشتركة. وبصفة عامة، فإن هذه الأنواع من المستشارين يستخدمون التكنولوجيا والخوارزميات المتطورة لإدارة الاستثمارات لتقديم أقل تكلفة (في معظم الحالات) منصات استثمارية آلية للجمهور. على الرغم من أن بعض من هؤلاء المستشارين أحدث تقدم أيضا لمسة الإنسان كثيرة مؤتمتة بالكامل. وبعضها مصمم بشكل أو بآخر للمستثمرين الأكثر ثراء، والبعض الآخر مخصص للمبتدئين. وعادة ما يبقى العميل على اتصال مع المستشار بمساعدة التكنولوجيا من خلال البريد الإلكتروني أو الهاتف أو دردشة الفيديو بدلا من الاجتماعات وجها لوجه، كما هو الحال في كثير من الأحيان العرف مع المستشارين الماليين التقليديين. (للحصول على قائمة بمستشاري روبو، انقر هنا.)

هناك العشرات من المستشارين روبو في الوقت الحاضر تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات لكل من المدخرين / المستثمرين الفردية والمستشارين الماليين بعض من الأسماء الكبيرة هي بيترمنت، ويالثفرونت، سيغفيغ، و بيترمنت، ليرنفست. هناك حتى بعض الشركات فينتيش التي تعتبر "ذات الصلة بالروبوت"، وهذا يعني أن لديهم بعض خصائص مستشاري روبو ولكن فقط تقديم مجموعة ضيقة من الخدمات، مثل تجميع معلومات الحساب.

كيف يعمل روبو-أدفيسورس؟

نماذج الأعمال روبو، والخدمات، والتكاليف تختلف كل شيء.

على سبيل المثال، جيمستيب (التي تم الحصول عليها من قبل مدير الأصول إنفيسكو المحدودة في يناير 2016) تقدم منصات مستشار روبو للمستشارين بدلا من إدارة أصول الأفراد. يوفر هؤلاء المستشارين B2B روبو المستشارين الماليين مع منصة للاستفادة من المحافظ الآلية والخدمات والأدوات لخدمة العملاء من جميع مستويات الأصول. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: كيف تساعد التكنولوجيا المستشارين الماليين .

ويالفرونت هي واحدة من أكبر الوافدين الجدد إلى السوق. كما أن لديهم خيارا مجانيا للحافظات الصغيرة ثم يتقاضون نسبة صغيرة لإدارة أحجام الأصول الكبيرة. هذا النظام الآلي يستثمر في صناديق مؤشر كفاءة الضرائب وإعادة التوازن بانتظام لتحقيق أقصى قدر من العائدات والحد من المخاطر. كما يقدم حصاد الخسائر الضريبية.

رأس المال الشخصي، الذي أسسه بيل هاريس من إنتوت و بايبال الشهرة، يستخدم مزيج من الاستثمارات الآلية والوصول إلى مجموعة من المستشارين الماليين المدربين تدريبا خاصا.هذا المنبر لديه لوحة أجهزة القياس المفيدة التي تعطي للمستثمر الفرصة لإدارة حياته المالية بأكملها في مكان واحد (الخدمات المصرفية، والفواتير، والمدخرات التقاعد، وما إلى ذلك). مقارنة مع الأمثلة السابقة هناك خيار مجاني والمدفوعة. كثير من الناس يعتبرونه منصة أفضل للمستثمرين الأكثر ثراء بدلا من المبتدئين.

بيترمنت هي خدمة استثمارية آلية قائمة على الأهداف بدون حد أدنى للاستثمار، مما يجعلها جذابة بشكل خاص للمدخرين / المستثمرين المبتدئين. بعد أن يأخذ المستثمر استبيان شخصي ويمول الحساب، بيترمنت تستثمر الأصول لتحقيق أكبر عائد لأقل قدر من المخاطر. إن رسوم الإدارة منخفضة، ويتم إنشاء المحفظة لتقليل الضرائب.

هذا بعيدا عن قائمة شاملة.

وسطاء الخصم انضم إلى الرتب

انضمت شركات الوساطة خصم التقليدية، مثل شواب، فديليتي، وفانجارد، أيضا إلى الروبو مستشار مع عروض قوية وبأسعار تنافسية والرسوم. ومن خلال تقديم رسوم أقل وانخفاض الحد الأدنى للأصول، تتوافق هذه الخدمات مع أعمال الاستشارات المالية التقليدية وإدارة الأصول.

كيف تختلف عن الإنسان؟

العديد من المستثمرين يريدون الفرصة لالتقاط الهاتف أو المشي إلى مكتب الفرد أو شركة التعامل مع أموالهم. يقدم المستشار التقليدي هذا الخيار - بسعر. وبوجه عام، فإن المستشارين إما يكسبون المال على عمولات المنتجات التي يبيعونها، استنادا إلى الخدمات المقدمة أو على أساس رسم نسبة مئوية ثابتة على أساس الأصول الخاضعة للإدارة. وعموما، فإن مستويات األصول األعلى تعني رسوم اإلدارة األقل والخدمات التي تعمل باللمس. وستكون الرسوم التي يتقاضاها المستشارون التقليديون أعلى من الرسوم التي يفرضها مستشارون في مجال الاستثمار بمساعدة التكنولوجيا.

ماذا عن الإرجاع؟

ما هو نوع المستشار الذي يقدم احتمالات أكبر عوائد؟

هذا سؤال أكثر صعوبة لفك. تعتمد عوائد االستثمار على توزيع األصول والفترة وأنواع األوراق المالية وظروف السوق. ويدعم البحث الوفير نهجا استثماريا في صناديق المؤشرات لعوائد مطابقة السوق. العديد من المستشارين روبو بطل نهج الاستثمار صندوق المؤشر. غير أن المستشارين التقليديين يدمجون أيضا استثمار صناديق المؤشرات لعملائهم أيضا. (999)> <>> <>> <> <> <> <>> <> <> <> حاليا، من الصعب مقارنة مستشاري التكنولوجيا بالعودة مع مخططات المخططين التقليديين بشكل قاطع. هناك العديد من العوامل، والسيناريوهات المتنوعة تجعل هذا النوع من المقارنة تحديا.

ما هو أفضل روبو مستشار بالنسبة لي؟

قرار ما إذا كان الذهاب مع التقليدية أو أحدث متنوعة روبو مستشار هو شخصي. إذا كنت ترغب في لمسة شخصية والثقة في مهارات وكفاءات المستشار المالي، قد تفضل مجموعة متنوعة التقليدية من المساعدة المالية.

المشورة للحصول على أفضل مستشار . إذا كنت تيشي أو تفعل ذلك-يورسلفر الذي يريد قليلا من المساعدة، قد يكون مستشار روبو بالنسبة لك .

من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في مزيج من الاثنين معا، هناك مستشارين ماليين تقليديين يستخدمون منصة مساعدة تقنية. على سبيل المثال، تشترك جيمستيب مع العديد من مستشاري الاستثمار التقليديين، ويقدم تشارلز شواب محافظها المؤسسية الذكية (التي تركز على المستشار) إلى جانب محافظها الذكية التي تركز على المستثمرين. وشاركت شركة بترمنت مع شركة فيديليتي انفستمنتس. كما توفر العديد من المنصات المساعدة التقنية إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين. مع كل هذا التلقيح المتبادل، خطوط كلا النوعين من المستشارين غير واضحة بين نماذج الخدمة، وهياكل الرسوم، وخيارات الاستثمار.

لماذا أفضل المستشار المالي قد يكون . الخلاصة

كل من هذه المنصات تقدم نهجا مختلفا للمستثمر. يجب أن يفهم المستثمر أن معظم توصيات الاستثمار تستند إلى مدخلات البيانات التاريخية. وبعبارة أخرى، فإن كل من خوارزمية التكنولوجيا ومستشاري الاستثمار البشري ينظرون إلى الماضي من أجل تقييم أداء الأصول المالية في المستقبل. لا نظام المشورة المالية هو الكمال، وليس هناك ما يضمن أن الأداء الماضي هو مؤشر دقيق للمستقبل. تم إنشاء العديد من أدوات الاستثمار التي تم إطلاقها مؤخرا خلال سوق الثور دائم. عندما تتحول الأسواق إلى الجنوب، كما تفعل بشكل دوري، سيكون من المثير للاهتمام أن نرى كيف يعمل نهج الآلي بها. كما هو الحال مع جميع القرارات المالية، استشر المستشارين الموثوق بهم، قم ببحثك وتحديد الحلول المالية المناسبة لك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع:

كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .)