a:

توحيد الديون وتسوية الديون هي استراتيجيات مالية لتحسين عبء الديون الشخصية، ولكنها تعمل بشكل مختلف تماما وتستخدم لحل القضايا المختلفة. وعلى مستوى أساسي جدا، فإن تسوية الديون مفيدة لتخفيض المبلغ الإجمالي للدين المستحق، في حين أن توحيد الديون مفيد لتقليل العدد الإجمالي للدائنين الذين مدينون لديون لهم. ومن الممكن الحصول على مزايا ثانوية من خلال أي من الاستراتيجيتين، ولا سيما توحيد الديون.

- 1>>

توحيد الدين

تقوم بدمج ديونك من خلال قرض توحيد، وهو قرض واحد يجمع ويحل محل جميع ديونك السابقة في دفعة شهرية واحدة بمعدل فائدة واحد. يتم تقديم قروض التوحيد من خلال المؤسسات المالية، وعادة ما تكون البنوك أو الاتحادات الائتمانية، ويتم سداد جميع ديونك إلى المقرض الجديد.

بالنسبة للبعض، فإن الفوائد النفسية من وجود دفعة شهرية مبسطة ومتسقة تكفي لتبرير إستراتيجية توحيد الدين. في بعض الظروف، قد يؤدي قرض التوحيد إلى انخفاض إجمالي الدفع الشهري أو انخفاض متوسط ​​سعر الفائدة على دينك. ويمكن تعويض ذلك من خلال شروط السداد الممتدة، لذلك تأكد من النظر في التكاليف طويلة الأجل لقروض التوحيد.

معظم قروض التوحيد مضمونة بأحد أصولك، مثل منزلك أو سيارتك أو حساب التقاعد أو بوليصة التأمين. فقط قبول قرض توحيد المضمون إذا كنت مرتاحا مع طرح ضمانات كبيرة.

تسوية الديون

لا تسعى استراتيجية تسوية الديون إلى استبدال الدين القائم بقرض جديد، كما هو الحال في التوحيد. بدلا من ذلك، تسوية الديون هي سلسلة من المفاوضات بين الدائنين وكنت (أو مستشار الائتمان) لتسديد المدفوعات - عادة مبلغ مقطوع - للمبالغ أقل مما كنت مدين حاليا.

الدائنون غير ملزمين بالدخول في مفاوضات أو قبول عرضك. ومع ذلك، غالبا ما يكون من الممكن أن تدفع أقل بكثير مما تدين به حاليا إذا كان الدائن يعتقد أن العرض الخاص بك يمثل أفضل فرصة للدائن لاسترداد القرض. ويمكن أن تكون أساليب تحصيل الديون المتقدمة وعمليات الذمم المدينة مكلفة، والقتال من خلال إجراءات الإفلاس غير جذابة لمعظم المقرضين. ولا تكتمل العملية عادة بعد جولة واحدة من الاتصالات؛ في الواقع، تمتد عملية تسوية الديون هي استراتيجية مشتركة لإجبار يد الدائن.

ذهب الدين المستقر - محو نظيفة. مع الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان، فإنك قد تواجه خطر إغلاق حسابك تماما بعد الانتهاء من التسوية لأن المقرض لا يرغب في الاستمرار في منحك الائتمان.

اتصل بلجنة التجارة الفيدرالية أو المركز الوطني لقانون المستهلك للحصول على معلومات مجانية عن التفاوض بشأن الديون ومفاوضي الديون.

يمكن أن يكون لأي من الاستراتيجيتين آثار دائمة على درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك تأكد من وزن إيجابيات وسلبيات كل إجراء بعناية قبل القيام إما بتوحيد الديون أو تسوية الديون.