a:

قد يكون اتخاذ قرار باستعارة المال من خطة التقاعد أمرا معقدا. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من الخطة الخاصة بك، فإنه يدفع أن يكون لها استراتيجية في وقت مبكر. خطة التقاعد التقاعدية الموحدة هي واحدة من أفضل الملاجئ ضريبة الادخار في كندا، لأن المساهمات الخاصة بك هي معفاة من الضرائب ونمو الاستثمار يتم تأجيل الضرائب حتى تأخذ الانسحاب. أنها ليست مصممة كوسيلة الإقراض، على الرغم من أن لديها هذه الوظيفة.

لماذا تفكر في قرض رسب؟ وبالنسبة لأحدهما، فإن أسعار الفائدة على القروض المقدمة من مصرف جنوب أفريقيا منخفضة نسبيا - رئيس الوزراء زائد 1٪ (اعتبارا من عام 2014) - على الأقل للسنة الأولى. حتى إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يستخدم إسقاطا ثابتا لأسعار الفائدة للقرض، فمن المهم أن نفهم أن أسعار الفائدة على رسب غير مقيدة.

إذا كنت في أزمة نقدية، وخيارات الإقراض المتاحة الأخرى لها معدلات أقل جاذبية بكثير، قد يكون من المفيد النظر في رسب الخاص بك. إذا كان لديك بالفعل الكثير من الديون، ومع ذلك، لا تأخذ قرض رسب منخفضة السعر اليوم إذا كنت من المحتمل أن يعود مرة أخرى في حالة الديون المرتفعة مرة أخرى. إن دورة سحب قرض من خطة التقاعد لتسديد أرصدة دائنة أخرى ذات معدلات أعلى من المرجح أن تشل نمو حسابك الاستثماري.

أن رصید قروض رسب یمکن أن یعوض عن طریق استرداد ضریبي یزعم أنھ یمکن استخدامھ لسداد جزء کبیر من القرض. هذا ليس صحيحا بالضرورة، وأنه يميل إلى أن يكون إلا استراتيجية مفيدة إذا كنت في أعلى ضريبة الدخل بين قوسين. يمكن أن تؤدي قروض رسب إلى خصومات تقلل من معدل الضريبة الحدية، مما يعني أن شيك استرداد الأموال أقل مما قد تتوقعه. إن الفائدة على هذه القروض ليست قابلة للخصم من الضرائب، وهو أيضا اعتبار هام. وتفترض هذه الاستراتيجية أيضا أنك لا تستخدم شيك استرداد الأموال لأي شيء آخر غير دفع رصيد القرض.

ومن المفيد بشكل كبير إذا كنت يمكن أن تسدد القرض بسرعة إلى حد ما. العديد من البنوك تأجل الدفعات من 60 إلى 90 يوما أو حتى تتلقى استرداد الضرائب الخاصة بك، مما يتيح لك فرصة للحد حقا مقدار الفائدة التي تدفعها. غير أن الفائدة تبدأ في التراكم بمجرد منح الائتمان.

السبب في أن كنت تأخذ من القرض أيضا المسائل. أخذ قرض لشراء منزل، على سبيل المثال، غالبا ما يكون قرارا أفضل أن أخذ قرض للذهاب في عطلة، لأنك يمكن أن تستفيد من خطة المشتري المنزلي المقدمة من خلال وكالة الإيرادات كندا.

رسب الخاص بك هو حساب تقاعد طويل الأجل، والقرض فقط يجعل الشعور على المدى الطويل إذا كانت عوائد الاستثمار الخاص بك أعلى من مدفوعات الفائدة على الدين. وحتى ذلك الحين، قد تكون الصفقة بأكملها خسارة صافية على المدى الطويل إذا لم تتمكن من تقديم مساهمات رسب خلال السنة الضريبية عند سحب القرض.