لقد قرأنا جميعا عن أزمة الادخار التقاعدية هنا في الولايات المتحدة. وقد أشارت إحدى الدراسات التي أجريت مؤخرا إلى أن المقيمين في نيفادا وواشنطن العاصمة سيحصلون على دخل تقاعدي يتجاوز في المتوسط ​​نسبة استبدال التقاعد قبل التقاعد التي تقترح عادة من قبل المستشارين الماليين. واستطردت الدراسة قولها إن متوسط ​​65 سنة فما فوق كان يقل عن 60٪ من نسبة الاستبدال المطلوبة. وكان معظم هذا الدخل من الضمان الاجتماعي بدلا من المدخرات التقاعدية.

يعد لديك حتى التقاعد المزيد من الفرص لديك لزيادة المدخرات التقاعد، وضبط نمط الاستثمار الخاص بك وغيرها من الخيارات. ولكن ماذا يمكنك أن تفعل إذا كنت (أو عميلك) تقترب من التقاعد وتواجه نقصا في التقاعد؟ وفيما يلي بعض الأفكار.

العمل لفترة أطول

إذا كان خيارا بالنسبة لك، فكر في العمل لبضع سنوات إضافية. وتشمل الفوائد من تأمين التقاعد الخاص بك بضع سنوات إضافية من كسب الراتب، سنوات إضافية للمساهمة في خطة 401 (ك)، سنوات إضافية من مزايا الشركة مثل التأمين الصحي والأهم من ذلك سنوات إضافية حيث لا تحتاج للاستفادة من التقاعد الخاص بيست عش البيض. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون أيضا قادرة على تأخير الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الذي سيزيد من مستوى المنافع الخاصة بك بمجرد البدء في اتخاذها. (لمزيد من المعلومات، راجع: تأخير التأمين الاجتماعي يمكن أن تضيف ما يصل .

بالنسبة لبعض هذا قد لا يكون خيارا. وقد يكون تقليص حجم الشركات عاملا. قد يكون لديك مشكلة صحية تمنعك من مواصلة حياتك المهنية.

العمل بدوام جزئي

مع إعادة التقاعد باستمرار يجري إعادة تعريف، والعمل بدوام جزئي هو جسر للتقاعد لكثير من الناس. العمل بدوام جزئي يمكن أن تسمح لك وسيلة للتخفيف من التقاعد في حين لا يزال توليد دفق الدخل. إذا كانت مدخراتك التقاعدية أقل مما تشعر أنك بحاجة لدعم نمط حياتك المطلوب قد يكون هذا وسيلة للحفاظ على المزيد من البيض عشك في السنوات الأولى للتقاعد.

اعتمادا على طبيعة هذا العمل بدوام جزئي قد تكون أيضا قادرة على الحصول على فوائد مثل التأمين الصحي الذي قد يكون وفورات في التكاليف بالنسبة لك، وسيلة أخرى للحد من الحاجة للاستفادة بيست عشك خلال السنوات الأولى للتقاعد. و لودون على العمل أثناء التقاعد )

الميزانية والخطة

التخطيط للتقاعد يجب أن ينطوي على نظرة فاحصة على نمط الحياة كنت تخطط لقيادة وماذا نمط الحياة سوف كلفة. وأقترح أن كنت لا تعتمد على أي قاعدة من الإبهام عند القيام بالتخطيط المالي وبالتأكيد نسبة استبدال 70٪ هي قاعدة الإبهام.

بدلا من ذلك تحتاج إلى تطوير ميزانية التقاعد. كم سوف يكلف نمط حياتك الأساسي؟ماذا عن السفر والترفيه؟ لا ننسى أن الميزانية لتكاليف الرعاية الصحية التي غالبا ما يشار إليها بأنها أكبر المعاشات التقاعدية الميزانية التقاعدية. كيف يمكن للمستشار المساعدة في خفض تكاليف الرعاية الصحية .

قد تؤدي هذه الميزانية إلى مفاجأة سارة أو مفاجأة. في كلتا الحالتين كنت أفضل بكثير من معرفة أين تقف في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من ضبط إذا لزم الأمر.

زيادة الادخار

العديد من العوامل في عالم اليوم يمكن أن تسبب لنا أن نجد أنفسنا قصيرة من هدفنا الادخار التقاعد ونحن نغلق في على التقاعد. التغييرات الوظيفية والوظيفية، وتسريح العمال، وارتفاع تكلفة الكلية وحتى تربية أطفالنا والعديد من العوامل الأخرى يمكن أن تجعل الادخار للتقاعد صعبة.

حتى لو كنت في غضون بضع سنوات من التقاعد فمن المهم أن تعظيم المدخرات التقاعد الخاص بك، فإنه لا يزال يمكن أن تحدث فرقا. إذا كان لديك الوصول إلى خطة 401 (ك) يمكنك المساهمة بحد أقصى 24000 دولار في عام 2015 بما في ذلك اللحاق بالركب إذا كنت سوف تكون 50 أو أكثر في أي لحظة خلال السنة. 6 نصائح مدخرات التقاعد من 45 إلى 54 سنة .

يمكنك المساهمة بمبلغ 5 500 دولار إلى حساب تقاعد فردي، حتى إذا كنت 50 أو أكثر. ويشمل ذلك إيرا التقليدية و روث.

كما تصل إلى منتصف الخمسينات وما بعدها قد يصبح في الواقع أسهل لحفظ. ربما أطفالك هم خارج المنزل، فعلت مع الكلية ومن تلقاء نفسها. بجانب التدفق النقدي الإضافي هذا من الطبيعي أن توفر، هذه المرة في حياتك قد يكون من المناسب لتقليص نمط حياتك. هل تحتاج هذا البيت أربع غرف نوم؟ يمكنك ضبط خطة الهاتف الخليوي الخاص بك؟ هل تحتاج إلى كل تلك القنوات الكبلية التي يستخدمها أطفالك لمشاهدة برامجهم التلفزيونية الواقعية؟ تجنب سلبيات تقليل حجم التقاعد في التقاعد و تقليص حجم نفقات منزلك .

استخدم أي فرص ادخار لزيادة مدخراتك التقاعدية. في هذه المرحلة من الحياة هذا أمر بالغ الأهمية لأن فرص إنقاذ سوف تتضاءل مع مرور الوقت.

الخلاصة

العثور على نفسك مع عجز الادخار التقاعد كما كنت الاقتراب التقاعد يمكن أن تكون مخيفة ومزعجة. ومن المؤسف أنه ليس من غير المألوف. إذا وجدت نفسك في هذا الوضع لا داعي للذعر. هناك أي عدد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها. والشيء المهم هو أن تعرف أين أنت تقف النسبية لكونها قادرة على دعم نمط الحياة التقاعد المطلوب بحيث سوف ندرك أن هناك نقصا في أقرب وقت ممكن. وبمجرد أن ندرك أن هناك نقص لا تنتظر، واتخاذ إجراءات اليوم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: الخروج من مدخراتك التقاعدية .)