جدول المحتويات:
فيما بين المستثمرين، فإن توزيع الأصول هو موضوع مناقشة يتلقى قدرا كبيرا من الوزن خلال مرحلة تراكم الأصول، قبل دخول التقاعد. ومع ذلك، فإن مفهوم الحفاظ على محفظتك في المستوى الذي يلبي احتياجاتك تحمل المخاطر والتوزيع خلال سنوات التقاعد هو نفس القدر من الأهمية. وينبغي أن يتحول تخصيص الأصول إلى مزيج أقل خطورة من المخزونات والسندات والنقد والبدائل حالما تكون هناك حاجة للتوزيعات من محفظتك التقاعدية. أثناء التقاعد، يجب أن يكون توزيع األصول مرجحا بكثافة أكبر في األوراق المالية المدرة للدخل والنقد) 60 إلى 75٪ (من مراكز األسهم) 25 إلى 40٪ (.
التركيز على السلامة والجودة
في حين أن المعاشات التقاعدية ومزايا الضمان الاجتماعي يمكن أن توفر أساسا للدخل أثناء التقاعد، فمن المرجح أكثر من ذلك أنك سوف تحتاج للاستفادة من حيازات الاستثمار في حسابات التقاعد الخاصة بك . للتأكد من أنك أقل عرضة لخطر أموالك إذا كان الاقتصاد يأخذ منعطفا للأسوأ، يجب أن تشمل مقتنيات حساب التقاعد الخاص بك أكثر الأسهم الأسهم المفضلة، والسندات ذات الجودة، والنقد أو ما يعادله. فالاستثمارات مثل تلك التي تحمل مخاطر أقل من الأسهم المحلية أو الدولية، ولديها القدرة على تقديم توزيعات الأرباح والمدفوعات الفائدة التي تحمي أموالك من أداء السوق الضعيف.
- 2>>الأسهم لا تزال مهمة
الانتقال إلى السلامة والجودة يجعل محفظتك أكثر قابلية للتنبؤ، مما يسمح لك أن تشعر أكثر أمنا حول اتخاذ توزيعات منتظمة من حساباتك. ومع ذلك، فإن بعض الحيازات النقدية والسندات لا تدفع فوائد أو توزيعات أرباح عند مستويات مرتفعة بما فيه الكفاية لتفوق التضخم. للحفاظ على محفظتك تتحرك في اتجاه إيجابي، حتى مع أخذ التوزيعات، يجب أن تشمل تخصيص الأصول الخاصة بك مواقف الأسهم مع سجلات المسار قوية لأداء الجودة.
إذا كنت مستحقا وفقا لمرسوم الطلاق إلى نسبة من إيرا زوجي السابق، كيف يمكنني الحصول على الأصول المستحقة لي في بلدي الجيش الجمهوري الايرلندي دون أن تخضع للضريبة؟ هل سيخضع للضريبة عندما يقوم بعملية النقل؟ هل سيتعين على المال الذي يدفعه أن يدفع في الضرائب
لكي يتم تحويل جزء من أصول حساب الاستجابة العاجلة إليك (أي باسمك)، يجب عليك الاتصال بوصي / نسخة من قرار الطلاق. تأکد من أن تطلب من أمین الحفظ متطلبات التوثیق الأخرى.
أرغب في شراء سهم بسعر 30 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وبيعه عندما يصل إلى 35 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، ولا تريد التراجع عنه إذا انخفض بمقدار أقل من 27 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وأريد أن أفعل كل هذا أمر تجاري واحد. ما نوع الطلب الذي يجب استخدامه؟
بعد تحديد الأمان الذي ترغب في شرائه، يتعين عليك تحديد السعر الذي تريد بيعه إذا كان السعر يتجه في اتجاه سلبي والسعر الذي ترغب في تحقيق الأرباح عنده يتحرك السعر في صالحك. في كثير من الحالات، يتم نقل هذه البيانات إلى الوسيط باستخدام ثلاثة أوامر منفصلة.
ما هو تخصيص الأصول الذي سأستخدمه لمحفظة التقاعد؟
تعلم أساسيات التخطيط لاستراتيجية تخصيص الأصول للتقاعد باستخدام قيود المخاطر وأهداف العودة لتحديد خطة مناسبة.