جدول المحتويات:
يجب تخصيص تخصيص الأصول لكل هدف من أهداف المستثمرين الفرديين وتحمل المخاطر. ومع ذلك، هناك بعض الاستراتيجيات التقليدية التي يستخدمها المستثمرون عندما يتم الادخار للتقاعد. والتركيز على معايير المخاطر والعائد يوفر أساسا مفيدا لتحديد توزيع الأصول.
عودة الأهداف
لوضع خطة لإنقاذ التقاعد، وتحديد مقدار ما سوف تحتاج في تاريخ التقاعد الخاص بك. هدف العودة يتضمن المبلغ المستهدف من الأموال التي تحتاج إليها عند التقاعد، رأس المال الخاص بك الحالي للاستثمار وأي مساهمات إضافية على مدار الوقت بين سنوات العمل الخاصة بك وتاريخ التقاعد الخاص بك.
وبمجرد الانتهاء من تحديد أهداف عودتك، فإن تخصيص الأصول هو مسألة إيجاد استثمارات مناسبة تلبي عائدك المستهدف. على سبيل المثال، إذا كنت في حاجة إلى عودة قوية، يمكنك أن تبحث عن توزيع الأصول التي تفضل بشدة للأسهم والأصول الدولية. وتخضع الأصول اللازمة لتحقيق هدف العودة إلى قيود تحمل المخاطر.
معلمات المخاطر
ينطوي تحمل المخاطر على اعتبارات نوعية وكمية على حد سواء. وعادة ما يدل الأفق الزمني الأطول على درجة عالية من الاستعداد والقدرة على تحمل المزيد من المخاطر. ومع ذلك، فإن العوامل النوعية - مثل التحيزات الشخصية أو سمات الشخصية الفردية - تؤثر أيضا على تحمل المخاطر.
على سبيل المثال، لنفترض أن التخطيط للمستثمر للتقاعد لديه 15 سنة متبقية للحفظ، وهو شخصيا غير محتمل للمخاطر بسبب التحيز الفردي. ويجب على هذا المستثمر تجنب الأصول التي تنطوي على مخاطر مفرطة ويحبذ تخصيص الأصول التي ترجح بشكل أكبر نحو مخاطر أقل، مثل الأوراق المالية ذات الدخل الثابت، والأرصدة الكبيرة / الرفيعة، وما إلى ذلك.
بمجرد تحديد مدى تحملك للمخاطر، قم بإقرانه مع أهداف عودتك لوضع إستراتيجية مناسبة لتخصيص الأصول.
استراتيجية تخصيص الأصول
في نهاية المطاف، تخصيص الأصول عند الادخار للتقاعد هو خطة شخصية للغاية، مصممة خصيصا للحالات الفردية. إن استخدام أهداف تحمل المخاطر والعودة يوفر أساسا للخطة، ولكن يتم تحديد النتيجة في نهاية المطاف على أساس كل حالة على حدة.
5 صناديق الاستثمار الأعلى تقييما لمحفظة التقاعد الخاصة بك (هيكوكس، غتليكس)
صناديق الاستثمار هي خيار جيد للمستثمرين العاطفي. هنا خمسة صناديق شعبية للنظر فيها.
ما الذي يجب أن استخدمه كمعيار لمحفظة الأسهم الصغيرة؟
عند إنشاء محفظة أسهم، من المهم أن يكون لديك معيار يمكنك مقارنة عوائدك. المقارنة مع معيار يسمح للمستثمر لقياس بدقة الأداء الفعلي لمحفظته أو لها. علی سبیل المثال، قد تبدو عائدات المحفظة السنویة 15٪ جوھریة، ولکن إذا تحقق المؤشر المحفظي عائد سنوي بنسبة 20٪ خلال نفس الفترة الزمنیة، فإن العائد بنسبة 15٪ قد یکون في الواقع أقل من المستوى الأمثل. أفضل طريقة للعثور على معيار مناسب لمحفظتك هي البحث عن فهرس يتكون من الأسهم التي تشبه تلك الموجودة في محفظتك.
ما نوع تخصيص الأصول الذي يجب استخدامه إذا كنت متقاعدا من قبل؟
فهم أهمية تخصيص الأصول خلال سنوات التقاعد، ومعرفة ما هو مزيج من الأسهم والسندات والنقدية الموصى بها عادة.