a:

لم يتم توثيق تاريخ الإقراض، ولا سيما الإقراض غير النقدي. ومن المعتقد على نطاق واسع بين المؤرخين الماليين أن اقتراض نوع واحد من السلع مقابل آخر كان منذ آلاف السنين. ومع ذلك، فإن القروض النقدية المضمونة من البنوك أصبحت أمرا شائعا في السنوات القليلة الماضية.

بلاد ما بين النهرين واليونان وروما

أقدم عقود القروض الخطية مؤرخة إلى بلاد ما بين النهرين منذ أكثر من ثلاثة آلاف سنة. إن العقود الباقية على قيد الحياة تشير أحيانا إلى الفائدة ونظام ائتمان فعال ولكن ليس بالضرورة ضمانات بالمعنى الحديث.

كانت أولى أشكال الضمانات هي القروض التي لا توجد فيها عقود على الأرجح، حيث يقترض العمال الفقراء مقابل الوعد بخدماتهم. ومن المرجح أيضا أن العبيد أصبح شكلا من أشكال الضمانات في العديد من الثقافات. الإقراض مع العمل كان شائعا في المدن القديمة اليونانية القديمة، في المقام الأول في المعابد.

استخدم أصحاب الأراضي الأثرياء والأمراء الإقطاعيون ممتلكاتهم وأراضيهم كضمانات لاقتراض المال خلال الإمبراطورية الرومانية. ويمكن للمواطنين الآخرين استخدام شكل من أشكال الإقراض المضمون بتقديم بند أو أكثر للأموال المقترضة. وتم فرض رسوم إضافية على فترات الإقراض الطويلة كنوع من الفائدة. وبمجرد انتهاء الفترة المتفق عليها وتسديد الأموال، يمكن للمقترضين استرداد البنود المضمونة.

ومع ذلك، ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير عندما انتقل الإقراض من الشركات الصغيرة إلى النخب المرتبطة سياسيا. وأدت إساءة استخدام ممارسات الإقراض خلال السنوات الأخيرة من الإمبراطورية إلى دفع الكنيسة الكاثوليكية إلى التنديد بممارسة الربا في القرن الرابع.

على الرغم من موقف الكنيسة، كانت القروض المضمونة شائعة في أوروبا حتى القرن التاسع عشر. ولعل أكثر الضمانات تطرفا التي تم التعهد بها على الإطلاق في عام 1824. عرضت القوات اليونانية الثورية آنذاك، التي تقاتل من أجل الاستقلال عن الإمبراطورية العثمانية، "كامل الممتلكات الوطنية لليونان" كتعهد لحاملي جميع الالتزامات. وعلى الرغم من أنه قد يكون أكبر تعهد برهن على الأرض، فقد انتهى اليونان إلى التخلف عن تلك القروض بعد حصولها على الاستقلال.

- 3>>

قروض مصرفية

وقعت أول قروض مصرفية وضمانات نظامية في إيطاليا، حيث أقام التجار الإقراض الأكشاك في الأسواق المحلية. وجاء مصطلح "البنك" من الكلمة الإيطالية "بانكا"، التي تشير إلى المقاعد التي سيجلس عليها المقرضون.

كانت المفاهيم الحديثة للتعهد بالأصول المشتراة كضمان، مثل الرهن العقاري المضمون، أقل شيوعا حتى تتمكن البنوك من تطوير أنظمة موثوقة لتتبع المقترضين والممتلكات.

قروض الإقراض والائتمانات التجارية

ق للحصول على قروض مضمونة من قبل المنتجات الاستهلاكية بدأت تظهر في الولايات المتحدة في أواخر 1860s.أما بنود مثل الأثاث والماس والمنازل وإيصالات المستودعات فقد تم التعهد بإدراجها في "القروض المتداخلة".

أصبحت قروض التقسيط جزءا مهما من سوق آلات الخياطة في الولايات المتحدة في النصف الثاني من القرن التاسع عشر. هذه الممارسة اشتعلت بسرعة. دراسة 1899 من تجار بوسطن وجدت أن النصف كانت بالفعل بيع على أقساط.

وكانت مبيعات الائتمان حاسمة أيضا لصناعة السيارات. يمكن أن تكلف سيارات هنري فورد الأولى موديل T ما يصل إلى نصف دخلها. وبحلول عام 1924، كانت 75٪ من جميع مبيعات السيارات مع الائتمان.