على هوك لحوالي 1 $. 3 تريليون دولار في القروض الطلابية. وكان متوسط ​​المقترض مستحق ما بين 25 و 35 ألف دولار، بزيادة كبيرة عن العقود الماضية. مع هذا المال الكثير على الخط، فإنه من المعقول أن تكون غريبة عن الذي قد يحصل في نهاية المطاف كل تلك المدفوعات الرئيسية والفوائد. في حين أن $ 1. 3 تريليونات قد تكون مسؤولية كبيرة بالنسبة للمقترضين، فإنه يمكن أن يكون أصلا أكبر للدائنين.

- 1>>

متاهة معالجة القروض الطلابية

من الممكن أن يكون القرض الطلابي الخاص بك قد نشأت من قبل مؤسسة واحدة، تكون مملوكة من قبل آخر، مضمونة من قبل آخر، وربما خدمتها من قبل رابع أو حتى . وهذا يمكن أن يجعل من الصعب جدا لتعقب من يملك ديونك وكيف. ويعتمد الكثير أيضا على نوع القرض الذي أخذته، على الرغم من أنه من الآمن القول بأن الحكومة الفدرالية كانت متورطة بطريقة ما.

معظم المقرضين مؤسسات ضخمة، مثل البنوك الدولية أو الحكومة. ولكن بعد نشوء القرض، فإنه يمثل أصلا يمكن شراؤه وبيعه في السوق. وغالبا ما يتم تحفيز البنوك على نقل القروض من الكتب وبيعها إلى وسيط آخر، لأن ذلك يحسن على الفور نسبة رأس المال ويسمح لهم بتقديم المزيد من القروض. وبما أن معظم القروض مضمونة بالكامل من قبل الحكومة، يمكن للبنوك بيعها بسعر أعلى، وذلك لأن المخاطر الافتراضية لا يتم تحويلها مع الأصل.

- 3>>

مالكي غير الحكوميين

خارج الحكومة، فإن معظم قروض الطلاب يحتفظ بها المقرض أو شركة خدمة قرض طرف ثالث. ويمكن للمصدرين والأطراف الثالثة أن يقوموا بأداء خدمات التجميع الداخلية أو التعاقد مع وكالة تحصيل. بعض من أكبر شركات القروض الطلابية الخاصة تشمل نافيت كورب (نسداق: نافي نافينافينت Corp. 09-2 34٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ويلس فارجو & Co. نيس: وفك وفويلز فارجو & كو 55. 05-2 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و ديسكوفر للخدمات المالية (رمزها في بورصة نيويورك: دفس دفسديسوفر للخدمات المالية 66. 44-0 87٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ).

الكثير من القروض الطلابية مملوكة أيضا للجهات الحكومية الزائفة أو الشركات الخاصة التي لها علاقات مفيدة مع وزارة التربية والتعليم، مثل شركة نيلنيت (نيس: ني نينلنيت إنك 56. 72-1 55٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) و سالي ماي (رمزها في بورصة نيويورك: سلم سلمسلم Corp. 20-1 83٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). وتحمل سالي ماي الكثير من القروض المقدمة في إطار البرنامج الاتحادي لقروض التعليم الأسري الذي حل محله الحكومة الاتحادية.

الحكومة الاتحادية كدائن

اعتبارا من 8 يوليو 2016، كانت الحكومة الفدرالية تملك حوالي تريليون دولار من الديون الاستهلاكية المستحقة، وفقا للبيانات التي جمعها بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانتلويس. وقد ارتفع هذا الرقم من أقل من 150 مليار دولار في يناير 2009، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 600٪ تقريبا خلال تلك الفترة الزمنية. الجاني الرئيسي هو القروض الطلابية، التي احتكت الحكومة الاتحادية فعليا في عام 2010 عندما تم توقيع قانون الرعاية بأسعار معقولة إلى قانون.

قبل قانون الرعاية بأسعار معقولة، نشأت غالبية القروض الطلابية مع مقرض خاص ولكن مضمونة من قبل الحكومة، وهذا يعني دافعي الضرائب قدم مشروع القانون إذا كان المقترضين الطالب التخلف عن السداد. وفي عام 2010، قدر مكتب ميزانية الكونغرس (55٪) من القروض في هذه الفئة. بين عامي 2011 و 2016، انخفضت حصة القروض الطلابية التي نشأت من القطاع الخاص بنسبة 90٪ تقريبا.

قبل إدارة بيل كلينتون، كانت الحكومة الفيدرالية تمتلك قروض طالبية صفر، على الرغم من أنها كانت في مجال ضمان القروض منذ عام 1965 على الأقل. بين السنة الأولى لرئاسة كلينتون والسنة الأخيرة من جورج دبليو. إدارة بوش، الحكومة تراكمت ببطء حوالي 140 مليار دولار في الديون الطلابية. وقد انفجرت هذه الأرقام منذ عام 2009. وفي شباط / فبراير 2016، كشفت وزارة الخزانة الأمريكية في تقريرها السنوي أن القروض الطلابية تمثل 31 في المائة من جميع أصول الحكومة الأمريكية.

تناقش على نطاق واسع تكلفة برامج القروض الطلابية الاتحادية. یقدم البنك المرکزي العماني تقدیرین مختلفین علی أساس معدلات الخصم المنخفضة ومعدلات الخصم "القیمة العادلة". إذا كنت تعتمد على تقدير القيمة العادلة، فإن الحكومة تخسر ما يقرب من 100 مليار دولار إلى 250 مليار دولار سنويا، بما في ذلك 40 مليار دولار في التكاليف الإدارية. وبعبارة أخرى، فإن الحكومة لا تعوض قيمة القروض، ووضع دافعي الضرائب الحاليين والمستقبليين في وضع الضامن.