راتب المعيشة إلى راتب هو واقع مالي غير سارة لكثير من الأميركيين. وفقا لاستطلاع غوبانكينغراتس 2016، 69٪ من الأميركيين لديها أقل من 1، 000 $ في المدخرات. في حين أن البالغين الذين يكسبون أقل من 25،000 دولار سنويا يكافحون أكثر مع الحفاظ على المال في البنك، وعدد مثير للدهشة من ذوي الدخل المرتفع كما يسارعون لتغطية نفقاتهم.

من هو راتب المعيشة إلى الراتب؟

وفقا لدراسة نيلسن لعام 2015، على سبيل المثال، 25٪ من الأسر الأمريكية التي تقدم 150،000 دولار أو أكثر في السنة شيك راتب إلى راتب. وتجد واحدة من كل ثلاثة أسر تكسب ما بين 50 و 100 ألف دولار نفسها في المأزق نفسه. ومع تضخم ديون الأسر المعيشية، وارتفاع تكلفة المعيشة في بعض أنحاء البلاد، فإن الدخل المرتفع لا يترجم دائما إلى الأمن المالي. البحث الجديد يلقي بعض الضوء على مدى ما يذهب الراتب ستة أرقام حقا. (لمزيد من التفاصيل، راجع الدفع إلى الراتب؟ 5 طرق للبدء في الحفظ الآن )

في الطبقة الوسطى

وفقا لدراسة التخطيط والتقدم في شمال غرب موتال لعام 2017، 70٪ من الأميركيين يعرفون أنفسهم بأنهم من الطبقة المتوسطة. وكان 68 في المائة من الذين يدعون أنهم من الطبقة المتوسطة يتراوح دخلهم من 50 ألف دولار إلى أقل من 200 ألف دولار سنويا. وكان دخل 50 في المائة من 50 إلى 000 125 دولار. وبالمقارنة، كان متوسط ​​دخل الأسرة في عام 2015 56 $، 516، وفقا للبنك الاحتياطي الفدرالي سانت لويس.

ومن المثير للاهتمام، أظهرت الدراسة أن الأمريكيين من الطبقة الوسطى يميلون إلى الحصول على نظرة أكثر تفاؤلا عن مواردهم المالية. وقال خمسة وخمسون في المئة انهم يعتقدون في تحقيق الحلم الاميركي، مقابل 48٪ من عامة السكان، وقال 58٪ انهم يشعرون ماليا ماليا مقارنة مع 47٪ من عامة السكان. والسؤال المطروح هو ما إذا كانت توقعاتهم ومعتقداتهم تعكس بدقة وضعهم.

على سبيل المثال، مع وجود المزيد من الموارد المالية المتاحة لها، من الطبيعي أن نفترض أن أصحاب الدخل المرتفع سيكون لهم مدخرات أكبر بكثير، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. ووفقا لمسح غوبانكينغراتس، كان 23٪ من المستطلعين ذوي الدخول 150،000 دولار أو أكثر أقل من 1000 دولار في صندوق الطوارئ. و 6 في المائة في نطاق الدخل هذا لم يخصص شيئا مطلقا في الاحتياطيات.

كشفت دراسة استقصائية أخرى، أجراها غوبانكينغراتس أيضا، أن واحدا من بين كل ثلاثة أمريكيين ليس لديه ما ينقذ للتقاعد. العديد من جين زيرس و بيبي بوميرز، الذين هم أكثر عرضة لتكون في ذروة سنوات الكسب، لديهم توقعات كئيبة على المدى الطويل. أكثر من نصف الجيل العاشر لديه أقل من 10000 $ حفظها للتقاعد، وأقل من واحد من كل أربعة أشخاص فوق سن 55 وأكثر من 300،000 $ حفظها.

لتقديم بعض المنظور، أعلى 1٪ من الأمريكيين لديهم $ 1.و 08 مليونا أو أكثر خطفوا للتقاعد، وفقا لمعهد السياسات الاقتصادية. ومن المرجح أن تحصل الأسر ذات الدخل المرتفع على مدخرات تقاعدية تبلغ 10 أضعاف الأسر ذات الدخل المنخفض. واستنادا إلى الأرقام، سيكون من المنطقي أن يمثل أولئك الذين هم في أعلى وأسفل مقياس الدخل أقصى الحدود عندما يتعلق الأمر بالوفورات. بيد أنه لا يفسر السبب وراء أن أولئك الذين يسقطون في الوسط من ذوي الدخل المكون من ستة أرقام يتخلفون كثيرا عن الادخار والأمن المالي بشكل عام. (لمزيد من المعلومات، راجع هل أنت تعيش الراتب إلى الراتب؟ )

ما وراء أزمة النقدية؟

فهم لماذا يبدأ الكثير من ذوي الدخل العالي في تحديد الأسباب المحتملة لمشاكلهم المالية. ويمكن أن يكون الدين أحد الجناة. وفقا لبنك الاحتياطي الفدرالي في نيويورك، بلغ إجمالي ديون الأسر في الولايات المتحدة 12 $. 73 تريليون في الربع الأول من عام 2017. وهذا الرقم يتجاوز الذروة السابقة التي تم التوصل إليها في عام 2008. معظم الديون ذات الصلة بالرهن العقاري، على الرغم من أن القروض الطلابية تمثل حصة متزايدة أكبر مما يدين به الأميركيون. شكلت ديون بطاقات الائتمان وحدها 1 تريليون دولار من المجموع.

وهذا لا يعني بالضرورة أن الأرباب الأعلى يرفعون الديون بسبب عادات إنفاق ضعيفة. بالنسبة لبعض الأميركيين الذين يكسبون ستة أرقام أو أكثر، قد يكون السبب الجذري تكلفة المعيشة مرتفعة جدا.

على سبيل المثال، زادت قيم المنزل بنسبة الثلث تقريبا منذ عام 2012، وفقا ل زيلو. وفي بعض الأسواق، دفع الطلب على الإسكان كلا من أسعار الشراء والإيجار من خلال السقف، مما أدى إلى استهلاك حصة أكبر من رواتب ذوي الدخل المرتفع. على سبيل المثال، وجدت دراسة "ماغنيفاي ماني" أن واشنطن العاصمة هي أسوأ مدينة تعيش على دخل سنوي قدره 100 ألف دولار أمريكي. بعد خصم السكن والنفقات الشهرية الأخرى، ينتهي السكان بعجز قدره 315 دولارا في الشهر.

وتشمل هذه المصاريف الشهرية المدفوعات إلى القروض الطلابية وغيرها من الديون والرعاية الصحية والنقل ورعاية الأطفال. ومع تقدم الأطفال في السن والاستعداد للذهاب إلى الكلية، يزداد عبء بعض الأسر ذات الدخل المرتفع عندما يكون الطلاب قادرين فقط على التأهل للحصول على مساعدات مالية محدودة. في العام الدراسي 2016-17 كان متوسط ​​تكلفة الرسوم الدراسية، والرسوم، وغرفة ومجلس في الجامعة العامة لمدة أربع سنوات 35 $، 370 للطلاب خارج الدولة، والتي يمكن أن تضيف إلى سلالة عالية يشعر الموظفين لتحقيق نهايات يجتمع.

الخلاصة

كما تظهر البيانات، فإن نمط الحياة من الراتب إلى الراتب لا يقتصر على أصحاب الدخل المنخفض. وقد لا يمتد المرتب الأعلى إلى أولئك الذين يواجهون تكلفة معيشة أعلى، خاصة إذا كانوا يعتمدون على الائتمان لتغطية الثغرات. إن إيجاد طرق لكسر دورة الراتب إلى الراتب أمر حيوي للصحة المالية على المدى الطويل. وفي حين أن زيادة دخل الأسرة قد تكون حلا واحدا، فإن تخفيض النفقات والقضاء على الديون يمكن أن يكونا أكثر فائدة في تحقيق الاستفادة القصوى مما يكسبه الناس.