مدخرو التقاعد الذين يحاولون معرفة ما ينتظرنا في المستقبل يتوقعون تواجه العديد من العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر على خطط التقاعد في عام 2016. وقد انسحبت الأسواق من مستويات قياسية جديدة التي تم وضعها في عام 2015، ومن غير المؤكد ما إذا كنا قد وصلت إلى أرضية صلبة من الدعم في هذه المرحلة. وهنا بعض العوامل التي يمكن أن تؤثر على كيفية توفير العمال للتقاعد في عام 2016.

أعلى العوامل

- <>>

• الانتخابات الرئاسية - عدم اليقين الذي يأتي مع الانتخابات الرئاسية حيث النتيجة غير مؤكدة حقا في كثير من الأحيان يترجم إلى تقلبات السوق التي يمكن أن تستمر حتى يصبح مؤكدا الذي سيفوز. ولكن التاريخ يدل على أن الأسواق عادة ما ترتفع خلال سنوات الانتخابات، على الرغم من أنها عادة ما ترتفع أكثر من ذلك عندما يتم إعادة انتخاب شاغل الوظيفة، والتي لن تكون هي الحال هذه المرة. 4 طرق أن تؤثر الانتخابات الرئاسية على محفظتك )
• اقتراح الأمانة - قدمت وزارة العمل مشروع قانون إلى الكونغرس تلقائيا رفع وضع جميع المهنيين الماليين الذين إما بيع المنتجات، وإدارة الأموال أو تقديم المشورة إلى حساب التقاعد الفردية (إيرا) وأصحاب خطة التقاعد إلى الوضع الائتماني. وهذا يعني أن هؤلاء المهنيين سوف تكون مطلوبة دون قيد أو شرط للكشف عن جميع التعويضات وتضارب المصالح لعملائها وأيضا العمل دائما في مصالح عملائها الفضلى بغض النظر عن جميع الظروف الأخرى. إذا كان هذا الاقتراح يمر (ويعتقد العديد من النقاد الصناعة أنه سوف)، فإنه من المرجح أن تجلب بعض التغييرات لنوع وكمية المشورة التي تتلقاها وأيضا ربما طريقة وكمية من العمولات أو التعويضات الأخرى التي تدفعها لهذه الخدمة.
• خطط التقاعد المدعومة من الدولة - هناك الآن أربع ولايات - إلينوي، كاليفورنيا، ولاية أوريغون ونيوجيرسي - التي تقدم خططا منفصلة للعاملين في الدولة الذين لا يستطيعون الوصول إلى أي نوع آخر من خطة التقاعد. وهناك العديد من الدول التي هي الآن بصدد وضع خططها الخاصة، ولكن عددا قليلا من القضايا المتعلقة بهذه الخطط لم يتم تسويتها بعد. وهل ستديرها شركات مالية خاصة (من شأنها أن تحقق أرباحا كبيرة منها) أم من قبل كيانات محايدة ترعاها الدولة؟ أما الكيفية التي سيتم بها تمويلها وما إذا كانت ستقدم قدرا كافيا من النمو أم لا، فهي أسئلة أخرى لا تزال دون إجابة. لا تنزعج لمعرفة ما هي الخيارات الخاصة بك، إذا كنت مؤهلا لأحد هذه الخطط. ما هي سياسة سياسة الأمانة الائتمانية للمستشارين .
• زيادة خطة التقاعد التلقائي - توقع أن يرى المزيد من أرباب العمل يستخدمون ميزة التسجيل التلقائي في 401 (k) وخطط التقاعد الأخرى في عام 2016.هذا دفع لطيف لبدء إنقاذ للتقاعد يمكن أن تساعد العديد من العمال الذين يعانون من الجهل أو الجمود لبدء تراكم البيض عش.
• زيادة التعليم المالي وحماية المستهلك - المزيد والمزيد من الخيارات وسبل التعليم المالي بالنسبة لك كمتقاعد التوقف من المرجح أن تظهر من أمين خطة التقاعد الخاص بك أو مصادر أخرى. ومع ذلك، قد تفقد بعض مصادر المشورة الأخرى التي كنت قد اعتمدت عليها في الماضي بسبب اقتراح وزارة العمل. وقد يصبح المستشارون الماليون مسؤولين أيضا عن الإبلاغ عن أي دليل على إساءة معاملة المسنين من قبل أشخاص مبيعات عديمي الضمير، لأن هذه المسألة قد ارتفعت إلى صدارة العديد من الهيئات التنظيمية. فينرا على وجه الخصوص تكرس جهدا كبيرا نحو تغيير ثقافة وسيط وحماية كبار السن من المواطنين هذا العام. فينرا: كيف تحمي المستثمرين .
• المزيد من الدعاوى القضائية - شهدت السنوات القليلة الماضية العديد من الدعاوى والمستوطنات من قبل الشركات الكبرى التي فرضت رسوما مفرطة في خطط التقاعد أو إهمال واجباتهم كراعين للخطة. ومن المرجح أن يستمر هذا في عام 2016 مع مزيد من الضوء على حالة التخطيط للتقاعد في أمريكا.
• المزيد روبو-أدفيسورس - برامج الكمبيوتر الآلية التي يمكن أن تؤدي الأعمال الروتينية لإدارة الأموال مثل إعادة التوازن محفظة وحصاد الخسائر الضريبية تصبح متاحة للمستهلكين في عام 2015، ومن المرجح أن تزيد بشكل كبير في عام 2016. العديد من المستثمرين سترى هذه الخدمة تصبح متاحة في خطط التقاعد الخاصة بهم كبديل للصناديق المشتركة أو خيارات الاستثمار الأخرى. وتتقاضى هذه البرامج أقل بكثير من نظيراتها البشرية وتصبح قادرة على أداء أشكال متطورة على نحو متزايد من إدارة الأموال للمستهلكين. ولا يزال يتعين النظر إلى الأثر الحقيقي الذي تحدثه في السوق المالية، ولكن التنافس من هذه الخدمات الخوارزمية قد يؤدي إلى خفض أسعار الإدارة القائمة على الإنسان. وهذا يعني أن مدير المال الحالي قد يضطر إلى خفض الرسوم من أجل البقاء قادرة على المنافسة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: ما هو التالي لسبو-مستشار الفضاء؟ )

- <>

الخلاصة

العديد من التغييرات والابتكارات تأتي للمستثمرين في عام 2016. بعض القواعد الجديدة سوف تؤثر بشكل كبير على خطط التقاعد والمستشارين ويمكن أن تهز الصناعة المالية من جذورها. كما أن ظهور مستشاري روبو يمكن أن يخفض الرسوم في جميع المجالات. المشاركة التلقائية في خطط التقاعد يمكن أن تساعد أيضا العمال على رفع مستوى الادخار الشخصي، والانتخابات قد يؤدي إلى سنوات أخرى من المكاسب. (للمزيد من المعلومات، انظر: قواعد العمل المقترحة: كيف ستؤثر على المستشارين الماليين .