لقد عززت فجوة الثروة في أمريكا مناهج مختلفة للمستثمرين. تحدد مستويات الدخل ما إذا كان المستشار المالي يوصي بالأسهم الفردية، والسندات، والخيارات، وصناديق الاستثمار، والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو غيرها من الأدوات المالية. ولم تتسع فجوة الثروة بين متوسط ​​المستثمرين والمستثمرين الأثرياء إلا منذ الأزمة الاقتصادية التي بدأت في عام 2007. ونتيجة لذلك، من المهم النظر في كيفية تشكيل مستويات الدخل للعقلية للمستثمرين الحاليين الذين يسعون للاستفادة من السوق.

تنويع

يشكل أولئك الذين يعتبرون أغنياء 1٪ من إجمالي السكان المستثمرين. ويتمثل أحد الاختلافات الرئيسية لهذه الفئة من المستثمرين في قدرتها على اتخاذ القرارات بالاقتران مع المفهوم البسيط للتنويع. وفي حين تبدو فكرة التنويع بسيطة وبدائية، فإن المستثمرين من الطبقة الوسطى يفشلون في تجميع أموالهم وفقا لذلك. وهذه المصيبة تنبع من فكرة أنها تفتقر إلى الأموال الكافية للتنويع. وباإلضافة إلى ذلك، يشعر األفراد أو المجموعات الغنية بأن هناك ضغطا كبيرا لتحقيق عائدات أعلى، لذلك يخصصون األموال عبر أنواع استثمارية متعددة. ويمكن لمتوسط ​​المستثمر ممارسة التنويع عن طريق فحص مجموع الأصول المتاحة للاستثمار عن كثب. بعد تحديد هذا الرقم، يجب على المرء تخصيص الأصول عبر الصناعات والطبقات المختلفة. على سبيل المثال، التكنولوجيا، والرعاية الصحية والتصنيع ليست سوى بعض من أكثر أنواع الصناعة شيوعا. وتشمل فئات الأصول الأخرى الأسهم الكبيرة أو سندات الدخل الثابت أو أدوات سوق المال.

فرص السوق

الظروف المالية تملي أيضا نوع السوق الذي يختاره المستثمر. ويظهر المستثمرون الأثرياء ميلا للاستثمار في سوق الأسهم. يميل المستثمرون من الطبقة الوسطى إلى إيجاد سوق الإسكان ليكون خيارا أكثر جاذبية. الاستثمار في سوق الأسهم يمكن أن تصبح مكلفة. في معظم الحالات، تتطلب الوساطة حساب الحد الأدنى للحساب وتتحمل رسم أو عمولة على كل صفقة يتم تنفيذها. يمكن للمستثمر الأكثر ثراء استيعاب هذا الرسم بسهولة؛ ومع ذلك، مع مرور الوقت، والرسوم المتراكمة تصبح ضارة لاستراتيجية الاستثمار الكلي للمستثمر أصغر. وعالوة على ذلك، فإن بعض شركات الوساطة المالية تقوم فقط بخدمة العمالء المصنفين كأفراد ذوي مالءة مالية عالية. هذا الحاجز يمكن أن يجعل من الصعب الوصول إلى جميع الموارد المرتبطة بالتداول في سوق الأسهم. ويصل مستثمرو الطبقة الوسطى إلى سوق العقارات من خلال أدوات الاستثمار المختلفة، بما في ذلك صناديق الاستثمار العقاري. في حين أن هذا الخيار معقد في طبيعته، فإنه يشمل أساسا استثمارا في محفظة من العقارات، والتي يمكن أن تشمل العقارات السكنية والعقارات التجارية.وتشمل الاستثمارات العقارية أيضا الملكية المباشرة للممتلكات.

- 3>>

أفق الاستثمار

يعتبر أفق الاستثمار فارقا هاما بين المستثمرين الأثرياء والطبقة الوسطى. ويتناول هذا المفهوم الإطار الزمني الذي يتوقع فيه المستثمر الحصول على عائد كامل على استثماره. ويمكن أن تكون آفاق الاستثمار قصيرة الأجل أو متوسطة أو طويلة الأجل بطبيعتها. في معظم الحاالت، يحدد تاريخ التقاعد المتوقع للمستثمر أفق االستثمار. ومع ذلك، فإن الأفراد الأثرياء يبدون قلقا أقل للتقاعد لأن لديهم إمكانية الحصول على رأس المال المتاح.

غالبا ما ترتبط استراتيجيات تخصيص المحفظة بأفق الاستثمار. ويلاحظ المستشارون الماليون أنه نظرا لأن أفق الاستثمار الأقصر يلوح في الأفق، فمن المهم تقليل المخاطر لتجنب المصائب بسبب تقلب الأسواق. يمكن أن يكون التحول المفاجئ في السوق ضارا للغاية للمستثمر الذي سوف يسعى للحصول على موقف نقدي في المستقبل القريب.

المستثمرون الأقل ثراء، الذين عادة ما يكونون أصغر سنا، يميلون إلى الجاذبية نحو أفق استثماري أطول بكثير. من الصعب تحديد ثروة المستثمر الفردي، ولكن صافي قيمة المستثمر هو منهجية واحدة مشتركة. وبأبسط العبارات، فإن القيمة الصافية للمستثمر الفردي هي الرقم المتبقي من الدولار بعد تصفية جميع أصوله وتقاعد كل ديونه. ويثبت هذا الرقم أهمية حاسمة عند التخطيط للتقاعد وتحديد أفق استثماري مناسب.