a:

هذا يعتمد على عدة عوامل، يجب عليك أن تسأل نفسك، شركة التأمين، أو المستشار الخاص بك الأسئلة التالية للمساعدة في قراركم:

1. هل لا تزال سعيدة مع خيارات الاستثمار في غضون الأقساط؟

   إذا كنت لا تزال ترغب في خيارات الاستثمار المتاحة في المعاش السنوي، ثم النظر في تحويل المزيد من الأصول الخاصة بك إلى السندات أو حساب الفائدة الثابتة حتى يصل السوق نقطة حيث كنت مريحة إضافة المزيد من المال إلى الأسهم.

2. كيف أدارت استثماراتك مقارنة بالمؤشر القياسي المناسب (S & P 500، نسداق)؟ إذا وجدت أن الخيارات الاستثمارية قد فقدت المزيد من الأموال مقارنة بالمعايير الأساسية، فربما يتعين عليك تغيير تخصيص الأصول أو تحديد أموال جديدة أو التفكير في تغيير المعاشات التقاعدية.

3. هل العقد السنوي الخاص بك الماضي فترة الاستسلام؟ هذا مهم جدا، لأن بعض المعاشات السنوية يمكن أن تحمل رسوم الاستسلام تصل إلى 10٪ من قيمة الحساب وتستمر لمدة 8 إلى 10 سنوات. معرفة مقدار العقوبة الخاصة بك سيكون لتسليم القسط السنوي، قبل أن تتحرك أي شيء.

4. ما هو أفقك الاستثماري؟ إذا كان لا يزال لديك أكثر من 10 سنوات قبل أن تخطط لمس هذه الأموال، قد ترغب فقط في ركوب العاصفة وضبط تخصيص الأصول الخاصة بك أكثر تحفظا. إذا كان لديك أفق زمني أقصر، فقد ترغب في استخدام الحساب الثابت أو النظر في خيارات أخرى.

5. هل لا تزال تحتاج إلى تأجيل الضرائب المؤجلة من الأرباح؟ واحدة من نقاط البيع لطيفة مع المعاشات (غير المؤهلين) هو أن الأرباح في هذه العقود يمكن أن تتراكم الضرائب المؤجلة مع مرور الوقت. في حسابات الوساطة المعيارية، يتم فرض ضريبة على الفوائد وتوزيعات األرباح في السنة التي يتم فيها دفعها. يتم فرض ضريبة على الأرباح في المعاش السنوي عند سحبها.

بمجرد إلقاء نظرة على كل هذه العوامل، يجب أن يكون لديك فكرة جيدة إذا كان المعاش ما زال استثمارا حكيما لموقفك. (لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع الحصول على القصة الكاملة على المعاشات المتغيرة .)

تم الرد على هذا السؤال من قبل ستيفن ميركل.