منذ فترة طويلة، كانت الأيام التي يمكنك فيها وضع خطة الاستثمار والالتزام بها حتى تصل إلى تاريخ التقاعد المستهدف. ومع تزايد التقلب في سوق الأسهم، فإن احتمال ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2016 ومتوسط ​​العمر المتوقع الذي لا يزال مستمرا، لا يمكن للمستثمرين أن يكونوا جامدين فيما يتعلق بكيفية الاقتراب من استثمارهم في التقاعد. بعد كل شيء، إذا لم يكنوا على استعداد لتكون مرنة، فإنها يمكن أن ينتهي مع العجز المدخرات التقاعد كبيرة من شأنها أن تغير جذريا الطريقة التي يعيشون بها حياتهم في التقاعد. وفيما يلي نظرة على ثلاثة أسباب المستثمرين يجب أن تكون مرنة عند الاستثمار للتقاعد. (اقرأ المزيد، هنا: تحليل أفضل خطط التقاعد وخيارات الاستثمار .

- 1>>

أسعار الفائدة البيئة يمكن أن تغير عوائد الاستثمار

بعد سنوات من تسجيل معدلات فائدة منخفضة، حافظ كثير من الناس على الادخار للتقاعد على أموالهم في السندات كطريقة آمنة لزراعة بيض عشهم. بعد كل شيء، إذا انخفضت الأسهم، وينبغي أن تكون السندات وسيلة لتخفيف ضربة. ولكن في بيئة أسعار الفائدة المتغيرة التي يمكن أن تسبب استراتيجية أكثر ضررا من جيدة. وذلك لأنه عندما ترتفع معدلات العائد على السندات ينخفض ​​عادة. شراء السندات عشرين عاما في معدل اليوم وكنت من المحتمل أن تفوت على زيادة في أسعار الفائدة خلال مدة السندات. وهذا يعني بعد عشرين عاما الاستثمار الخاص بك سيكون أقل قيمة.

مع ارتفاع التوقعات بأن مجلس الاحتياطي الاتحادي سوف يستمر في رفع أسعار الفائدة، والمستثمرين المتقاعدين الذين هم على استعداد لتغيير استراتيجيتها لن تتعرض لمخاطر أسعار الفائدة. وبدلا من شراء سندات طويلة الأجل، فإن الرهان الأفضل في بيئة ارتفاع معدلات الفائدة هو الذهاب إلى سندات قصيرة الأجل لا تتجاوز آجال استحقاقها خمس سنوات. ويمكن للمستثمرين الراغبين في التحلي بالمرونة أن يستفيدوا من ارتفاع سعر الفائدة في حين أن أولئك الذين لا يزالون جامدين يعانون من المعاناة. (اقرأ المزيد، هنا: كيفية التحضير لارتفاع أسعار الفائدة. )

- 3>>

محفظة سوف تحصل المحافظين جدا أو محفوفة بالمخاطر

كثير من الناس الاستثمار مع العين نحو التقاعد الاشتراك في الفلسفة أن أقرب إلى الحصول على التقاعد؛ والمزيد من المخاطرة التي تحصل عليها. لا أحد يريد أن يعيش من خلال انهيار سوق الأسهم آخر تماما كما أنها تستعد للذهاب الى غروب الشمس التقاعد. ولكن هذه الخطة لا تعمل إلا بمتوسط ​​عمر أقصر. اليوم، الناس يعيشون جيدا في 80s و 90s مما يعني أنها لا تحتاج فقط لحماية المدخرات التقاعد التي يحتاجونها لجعلها تنمو. إن التمسك بخطة استثمارية قديمة تحافظ على المحافظة مع تقدمك في السن يمكن أن تخلق نقصا كبيرا في التقاعد. ناهيك عن أنه إذا كان مستثمرو التقاعد يلتزمون بفلسفة محافظة، فإنهم قد ينتهي بهم المطاف إلى استثمارات لا تتماشى مع وتيرة التضخم.ويمكن أن يكون ذلك كارثيا لأنه سيعني أنهم سيحصلون على قدر أقل من القوة الشرائية مقابل دولارهم عندما يتجولون لاستخدامها.

إن المخاطرة المبكرة في إستراتيجيتكم الاستثمارية وعدم إعادة النظر فيها على مر السنين يمكن أن تكون مجرد إشكالية كونها محافظة جدا. إذا محفظتك هي الأسهم الثقيلة وخزانات السوق التي يمكن أن تتبخر بعض المدخرات الخاصة بك للتقاعد. وإذا حدث كما كنت تستعد للخروج من القوى العاملة قد لا يكون لديك ما يكفي من الوقت للحاق بها. مكافحة التقاعد الصامت القاتل: التضخم .

هل يمكن أن ينتهي دفع الكثير من الضرائب والرسوم

الضرائب والموت هي اثنين فقط المؤكد في الحياة، ولكن كيف كثيرا ما تدفع في الضرائب على أساس الاستثمارات الخاصة بك ويمكن أن تتغير مع مرور الوقت. وهذا هو السبب في كونها جامدة في خطة الاستثمار الخاصة بك يمكن أن يضر بك عندما يأتي العم سام يطرق. خذ الحسابات المؤجلة الضريبية كأحد سندات السندات وأرباح الأسهم التي يمكن أن توفر للمستثمرين عوائد، ولكن إذا كانت الاستثمارات في حسابات خاضعة للضريبة، فسيتم فرض ضريبة على أي فوائد مكتسبة كدخل عادي. إذا كانت الاستثمارات محتفظ بها في حسابات التقاعد مثل حساب الاستجابة العاجلة أو 401 (K)، يصبح الحدث الضريبي غير حدث. وهناك سبب آخر لعدم المرونة يمكن أن يضر المستثمرين: فإنها لن تكون قادرة على الاستفادة من حصاد الخسارة الضريبية، وهو وسيلة شعبية لتجنب أرباح رأس المال ضرب. مع تعويض الخسائر الضريبية المستثمرين تعويض المكاسب من سهم واحد مع الخسائر من أخرى.

الضرائب هي أحد أسباب البقاء مرنة، ورسوم الاستثمار هي أخرى. ما إذا كان المستثمرون أموالهم في صناديق الاستثمار المشترك أو تستثمر في الأسهم الفردية إذا وضعوا استثماراتهم ونسيان أنها يمكن أن ينتهي في نهاية المطاف دفع في الرسوم. دون البقاء على رأس الاستثمارات الخاصة بك، فإنك لن تكون قادرة على التعرف على زيادة في الرسوم أو ارتفاع في معدل دوران صناديق الاستثمار التي يتم استثمارها في، والتي يمكن أن تسبب الأحداث الضريبية. كيف تحبه رسوم حساب الاستثمار في التقاعد. )

الخلاصة

التقاعد التقاعد ليست واحدة من تلك الأشياء التي يمكنك تعيين ونسيان. فهو يتطلب من المستثمرين أن يكونوا مرنين ومستعدين للتغيير مع الأسواق والبيئة. المستثمرين الذين يرفضون يمكن أن ينتهي بخسائر الاستثمار، والضرائب غير الضرورية والضرائب الاستثمارية ضخمة. ناهيك عن النقص في الادخار الذي يمكن أن يغير بشكل كبير وجه سنوات تقاعدهم.