صناديق الاستثمار المتداولة، أو الصناديق المتداولة في البورصة، أصبحت أدوات استثمارية شعبية. وليس من المستغرب أنهم وجدوا طريقهم إلى خطط 401 (ك) - خاصة بالنظر إلى وفورات التكاليف والشفافية التي يوفرونها.

ما إذا كانت خطة التقاعد 401 (ك) الخاصة بمعهد التدريب المتحد (إيتف) فقط منطقية بالنسبة لك، وأن موظفيك سيبحثون من جانبكم. (للاطلاع على البداية، راجع هل صناديق الاستثمار المتداولة ملائمة جدا لخطط 401 (k)؟) وفي غضون ذلك، هناك أربع شركات تقدم هذه الخطط مع وصف موجز لما تقدمه.

1. بيترمنت

ابتداء من مطلع عام 2016، روبو-أدفيسور تخطط شركة بيترمنت لتقدم لأصحاب العمل خطة 401 (k) من إتف فقط على الإنترنت تتضمن صناديق تداول الأسهم والسندات من فانغوارد و إشاريس و تشارلز شواب وغيرهم.

سوف تكون مشورة محفظة بيتيرمنت المخصصة جزءا من حزمة الموظفين المشاركين. من خلال الإجابة على أسئلة حول أشياء مثل العمر والراتب وصافي القيمة والأهداف طويلة الأجل، يتلقى المشاركون توجيهات استثمارية مصممة بشكل فردي.

تتوقع الشركة أن تكون الرسوم السنوية (بما في ذلك مصاريف صندوق الاستثمار الأوروبي) أقل من 7٪، وأن الشركات التي تقل أصولها عن 1 مليون دولار ستدفع رسوما لمرة واحدة بقيمة 500 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). < 2. كابيتال وان

تم إطلاق كابيتال وان شاريبويلدر 401 (k) في عام 2005 لتسهيل مشاركة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المشهد 401 (k). باستخدام نهج منخفض التكلفة، على الانترنت مؤشر على أساس، شاريبويلدر يعتمد أيضا على المرخصين 401 (ك) المستشارين وموظفي خدمة العملاء لمساعدة أصحاب وموظفي وضع محافظهم معا.

إعداد خطة سريعة (20 دقيقة)، وإدارة سهلة للشركات وتكاليف منخفضة عن طريق نموذج خطة إتف 100٪ هي السمات المميزة لنموذج شاريبويلدر.

كابيتال وان شاريبيلدر يقدم خمسة محافظ نموذجية - مستقرة، محافظ، متوازن، معتدل و عدواني - كل يضم مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة من إشاريس، الطليعة و سبدرس.

3. تشارلز شواب

مؤشر مؤشر تشارلز شواب إن منصة 401 (ك) هي منصة كل إتف التي تم إطلاقها في عام 2014. جنبا إلى جنب مع مؤشر صندوق الاستثمار المشترك الذي تم إطلاقه في عام 2012، فإن منصة المؤشرات المجمعة لديها 10 مليارات دولار في الأصول وفقا للشركة . علما بأن شواب لا تقوم بتقسيم استثمارات صناديق الاستثمار المتداولة مقابل الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشترك.

يتم توفير إدارة لكلا الجانبين من قبل شركة مورنينستار وشركة غيددشويس Inc.

تتضمن خطة شواب حوالي 80 صندوقا استثماريا تغطي حوالي 25 فئة من فئات الأصول. وتشمل الشركات تشارلز شواب إدارة الاستثمار، إتف للأوراق المالية، والثقة الأولى، غوجنهايم للاستثمار، إنفيسكو بويرشاريس، إشاريس إتفس، بيمكو، ستيت ستريت غلوبال أدفيسورس، فان إيك العالمية، الطليعة وصناديق السلع الولايات المتحدة.

4. خدمات التقاعد الجرانيت

خدمات التقاعد الجرانيت، ليك تقدم ما تسميه "إتف 401 (ك) الحل."مصممة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، غرانيت 401 (ك) خطة تقدم التعليم الاستثماري الشخصية واستخدام إتفس كخيار الاستثمار الرئيسي.

تدار الأموال من قبل شركة فانغوارد، لازارد و ويلمينغتون تروست. يمكن للجهات الراعية أيضا اختيار صناديق ائتمان جماعية من إتف. والشفافية هي أمر بالغ الأهمية، مع الكشف عن جميع التكاليف والرسوم مقدما. وتقدم خدمات حفظ السجلات والإدارة كجزء من الخطة.

خلاصة القول

عدد الشركات التي تقدم اللعب الخالص إتف فقط 401 (ك) خطط محدودة - على الأقل حتى الآن. وقالت بعض الشركات، مثل شركة فديليتي، إن مؤشر صناديق الاستثمار هو الأفضل لصناديق المؤشرات المتداولة، في حين أن شركات أخرى، مثل تد أميريتريد، تقدم صناديق الاستثمار المتداولة كخيار.

وتكثر الحجج على جانبي القضية، ولكن يبدو أن الإجماع يشير إلى أن الشركات الصغيرة تحصل على فائدة أكبر من خطة 401 (k) من إتف فقط. السبب؟ عدم قدرتهم على الاستفادة من التسعير المؤسسي على صناديق الاستثمار المشترك المنافسة.

إذا كنت تفكر في خطة إتف-401 (k) فقط لشركتك، فمن المهم الحصول على التفاصيل الكاملة قبل البدء في الخطة. تعرف على أموال إتف المتاحة والتكاليف وعوامل أخرى، إلى جانب كيفية تغييرها مع نمو شركتك.

لمزيد من المعلومات، راجع

أفضل إتفس ل 401k .