سواء كنت بدأت للتو أو تحاول استثمار المزيد للتقاعد، فإنك ستستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة. بعد كل شيء مع صندوق الاستثمار المشترك تحصل على التعرض لمختلف الصناعات دون الحاجة إلى أن تصبح منقار الأسهم الفردية. ولكن عندما يتعلق الأمر بالصناديق المشتركة، لا يتم إنشاء كل منها بالتساوي. اختيار واحد خاطئ وكنت قد تواجه رسوم باهظة، أو ما هو أسوأ، والمناطق الاستثمارية التي تآكل عوائد الاستثمار الخاص بك. مع هذا العقل، وهنا نظرة على أربعة أخطاء لتجنب عند اختيار صندوق الاستثمار المشترك.

- 1>>

دفع رسوم أكثر من اللازم

عندما يتعلق الأمر بالصناديق المشتركة، يدفع المستثمرون رسوما مختلفة بناء على الأموال التي يذهبون إليها. تدار صناديق الاستثمار المشتركة أو تلك التي لديها مدير الصندوق الذي يختار الأسهم المدرجة لتشمل أكثر من تلك السلبية، مثل صندوق الاستثمار المشترك مؤشر. ولكن هذا ليس الفرق الوحيد من حيث الرسوم. بعض صناديق الاستثمار تدفع الوسطاء عمولة لبيع منتجاتها للمستثمرين. هذه اللجنة، والمعروفة باسم تحميل الأمامية يمكن أن تصل إلى 5٪ من الأصول المستثمرة ويتم فرض رسوم مقدما.

صندوق تحميل الأموال المتبادل هو رسم تدفعه عند بيع الصندوق. وكلما كنت الاستمرار على ذلك أقل سيكون. ولا يوجد لدى صندوق عدم التحميل أي عمولة مرتبطة بشراء أو بيع الصندوق، وكثيرا ما يكون خيارا جيدا للمستثمرين في صناديق الاستثمار المشترك الذين يرغبون في تقليل الرسوم التي يتعين عليهم دفعها. ويمكن للمستثمرين الذين لا يهتمون بالرسوم أن يشهدوا تراجعا في عائداتهم، حتى مع وجود صندوق مشترك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: نظرة عامة على مصروفات صندوق الاستثمار .

- 3>>

مطاردة الأداء الماضي

بالنسبة للأشخاص الذين يدخلون في الاستثمار، فإن صناديق الاستثمار ستكون وسيلة جيدة لبناء الثروة، ولكن المستثمرين في كثير من الأحيان سوف مطاردة الأداء الماضي على أمل رؤية نفس العائدات. ولكن الأداء السابق لا يعني الأداء المستقبلي، وفي حين أن الصندوق قد حقق نجاحا عاما واحدا أو حتى أكثر من خمس سنوات، فإن ذلك لا يعني أنه سيواصل القيام بذلك. وكثيرا ما يختار المستثمرون صناديقهم المشتركة على أساس الأداء دون أن يفكروا كثيرا في ما يستثمره الصندوق وما إذا كان التعرض يتطابق مع تحمل المخاطر والأفق الزمني للاستثمار. في حين أن الأداء الماضي يمكن أن تساعد في تضييق مجال اللعب لا ينبغي أن يكون السبب الوحيد لاختيار صندوق متبادل معين. هل صناديق الاستثمار الأكثر شعبية أفضل رهان لك؟ )

لا تدفع الاهتمام بالآثار الضريبية

في حين أن العديد من المستثمرين سوف يستخدمون صناديق الاستثمار المشتركة مع حسابات التقاعد التي ترعاها الشركة ، فإنها سوف تستثمر أيضا في صناديق الاستثمار المشتركة خارج حسابات غير التقاعد، والتي يمكن أن تخلق الحدث الضريبي إذا لم تكن حذرا.تحدث هذه الأحداث الضريبية لأنه إذا اختار المستثمر صندوقا مشتركا تدار بشكل نشط ولديه معدل دوران مرتفع، يمكن للمستثمر أن يكون على الخطاب لأي مكاسب. عادة، صناديق الاستثمار مع ارتفاع معدلات دوران سوف تولد المزيد من الأحداث الضريبية التي يجب أن يكون المستثمرون على علم. عندما تبيع صندوقا مشتركا .

لا يدركون وجود استثمارات متداخلة أو زائدة عن الحاجة

كثير من الناس يعتقدون أنهم يستطيعون اختيار صندوق استثمار مشترك، عن ذلك دون إعطاء الكثير من التفكير للاستثمارات الكامنة في الصندوق. إذا كنت تملك صندوقا استثماريا واحدا فقط قد يكون هذا مقبولا، ولكن إذا كان لديك استثماراتك انتشرت على صناديق مختلفة للحصول على التنويع ثم سوف تضطر إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية.

بعد كل شيء، كنت لا ترغب في الاحتفاظ بنفس الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة متعددة. والفكرة كلها هي أن تكون متنوعة في مختلف فئات الأصول والصناعات، وإذا كان لديك صناديق الاستثمار المشترك كل عقد نفس الأسهم و / أو السندات، ثم كنت لا تنوع. والنتيجة المحتملة هي أنه إذا كانت خزانات السوق أنت ذاهب إلى وضعه لضربة أكبر دون وجود الاستثمارات الخاصة بك انتشرت.

الخلاصة

صناديق الاستثمار هي وسيلة جيدة للمستثمرين العاديين لبناء الثروة ولكنها ليست خالية تماما من المخاطر. من أجل ضمان كنت اختيار الحق في الصندوق المشترك، يجب على المستثمرين أن تولي اهتماما للرسوم، ومعدل دوران، وحيازات الاستثمار والأداء.