معظمنا يفضل عدم تخفيف 2015 هو تخميني. لم تكن أسواق الأسهم ودية للغاية مع تقلب الغادرة نحو نهاية العام. ومع التحرك جانبيا من يونيو الماضي، تراجعت الأسواق مكاسب طفيفة ولكن معظم المستثمرين شعروا بحرق "لا شيء لإظهار" لهذا العام. مخاوف الصين من تباطؤ النمو العالمي وتزايد مخزونات النفط الخام يضع الكثير من الضغط النزولي على النمو في أسواق الأسهم في جميع أنحاء العالم.

أعطى مجلس الاحتياطي الاتحادي أخيرا الأمل في زيادة سعر الفائدة الفيدرالي بنسبة 0.25٪ في ديسمبر. السياسة النقدية تحيرني. ويبدو أن البنوك المركزية أكثر تأثرا بالرياح المعاكسة التجارية "أشعة الشمس أو العذاب والكآبة" من البيانات الاقتصادية الفعلية. عندما تم مسح الدخان، ارتفع مؤشر ناسداك بنسبة 5. 73٪، و S & P 500 انتعش من 1. 36٪ (إجمالي العائد)، في حين انخفض مؤشر داو -2. 23٪. وقد أرسل كانون الثاني / يناير المستثمرين الذين يتراجعون مرة أخرى مع جميع الأسواق السلبية منذ بداية العام حتى الآن مع مؤشر ناسداك الذي يقود الطريق عند -10. 92٪ في وقت كتابة هذه المقالة. خذ نفس عميق. خذ لحظة للتفكير في أهدافك على المدى الطويل والحفاظ على الهدوء. سؤال: ما الذي يجب أن يفعله المستثمرون بدلا من مشاهدة برامج الأخبار الاستثمارية المثيرة؟ الإجابة: العودة إلى العمل. (للمزيد من المعلومات، انظر: 3 أفكار بيمكو على البنوك المركزية في عام 2016 .

الآن بعد أن كان عام 2015 في الكتب، قد يغتنم المستثمرون هذه الفرصة لمراجعة وإعادة تقييم صورتهم المالية الحالية. أين يجب أن تبدأ؟ نصيحتي هي أن تبدأ مع الأساسيات. هناك العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها عند هيكلة خطة للتقاعد. ما هو أكثر من ذلك، نجاحك يمكن أن تعتمد على نهج معقول وتبسيط وتوجه نحو قدراتك الشخصية والاحتياجات كمستثمر. دعونا نلقي نظرة خاطفة على 5 مجالات التي قد تفيد المستثمرين في إعادة صياغة توقعاتهم للعام المقبل.

5 أساسيات

1. هدفي الاستثماري - ما الذي تحاول تحقيقه؟ هل أنت لا تزال مستثمر النمو أو يجب أن تأخذ قدمك قبالة الغاز قليلا ويتكلف مرة أخرى المخاطر / عودة الشخصية؟ الأشياء تتغير كما تقترب من التقاعد. تتغير ظروفك الشخصية - تغييرات في الوظيفة، وتغير الدخل، والنفقات التعليمية، والمرض، والميراث، الخ. الدورات الاقتصادية في حالة تغير مستمر. وبينما نقترب من ما قد يكون نهاية دورة اقتصادية أخرى، فإن التقلبات قد أدت إلى تربيخ رأسها القبيح مما تسبب في حالة من الذعر بين معظم المستثمرين. البقاء وفيا لأهدافك يأخذ الانضباط والصبر. إذا كنت لا تشعر بالارتياح في مشاهدة إيب وتدفق محفظة نمط النمو ربما كنت تأخذ الكثير من المخاطر. التحدث مع المستشار الخاص بك حول ضمان كنت الهدف الاستثماري هو مناسبة ومتسقة مع أهدافك المتصورة. (لمزيد من المعلومات، راجع: التقلب: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء في المعدة .)

2. استعراض المحفظة -لقاء مع المستشار الخاص بك بانتظام سوف تساعدك على البقاء على علم وضمان كنت حتى الآن مع الاستثمارات الخاصة بك. وينبغي أن توفر لك أيضا فرصة لإدخال احتياجاتك إلى المستشار الخاص بك. لمزيد من المعلومات التي تقدمها للمستشار الخاص بك بشأن الاحتياجات الشخصية الخاصة بك، كان ذلك أفضل. يجتمع مع المستشار الخاص بك في كثير من الأحيان ما يلزم لتلبية فهمك للمحفظة والاتجاه.

3. فحص التوفير -لعبة نهاية لديها كل ما عليك القيام به مع قدرتك على حفظ الآن. عندما يكون المستثمرون في مرحلة تراكم التقاعد، فإن الادخار ضروري ويجب أن يكون متناسبا مع الأهداف المنصوص عليها في خطتك المالية. يجب أن يكون توفير بشكل صحيح أولوية كبيرة لأنه من المرجح أنك سوف تنفق ما يقرب من سنوات عديدة في التقاعد كما فعلت في القوى العاملة. تذكر، هناك المزيد من المركبات لإنقاذ أن مجرد خطط العمل التي ترعاها. وتتيح أشهر أنواع الخطط، وهي 401 (k)، للمستثمرين توفير 18 ألف دولار سنويا بالإضافة إلى مساهمات أصحاب العمل. إذا لم يكن ذلك كافيا الستكمال أهدافك طويلة األمد، فقم باستشارة مستشار حول خيارات االدخار خارج خطة عمل مؤهلة. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يحفظ الرئيس التنفيذي الرفيع للتقاعد .

4. التحكم في التحكم -لا يمكن التنبؤ بالتغيرات في السوق لا حتى من خلال مشاهدة البرمجة اليومية المثيرة التي تحيط العالم المالي. تبقيه بسيطا وصياغة نظام قائم على القواعد للمضي قدما. نجاحك كمستثمر فقط قد يستند إلى قدرتك والانضباط لمتابعة النظام. التزامات الدين ليست صديقك عند الادخار للتقاعد ولا هي أقل ودية عند العيش على دخل ثابت في التقاعد. تحدث إلى المستشار الخاص بك حول فرص تسديد الديون على المدى الطويل. وينبغي اعتبار حفظ الأصول جزءا من محفظتك المالية. الحفاظ على مستقبلك المالي ضد ظروف مثل المرض على المدى الطويل، والضرائب المفرطة أو خسارة رأس المال من الحكم القانوني يستحق النظر اعتمادا على المسؤولية الشخصية والمهنية. استشر مستشارك الضريبي ومستشار التأمين الخاص بك لتلبية احتياجاتك من الحماية الشخصية.

5. المنهج المنضبط -هذا مهم. يتطلب استقاللك المالي في نهاية المطاف مشاركتك. كم من الوقت يمكنك تخصيص أسبوعيا أو شهريا لمراجعة، بنفسك، الخطة المالية الخاصة بك، والمدخرات الخاصة بك، والتحكم الخاصة بك، التزامات الديون الخاصة بك وأي خطر محتمل على الصورة المالية الخاصة بك. إذا كنت تقوم بمراجعة الصورة المالية الخاصة بك بانتظام، يجب أن يكون هناك أقل المفاجآت جعل لرحلة أكثر سلاسة. فمن السهل جدا أن يتم نقلها بعيدا عن المشاعر عندما تسير الأمور. ببساطة، والتورط والبقاء هناك. إذا كنت تشاهد من مبيضات، قد تكون بخيبة أمل أو تصبح خيبة الأمل مع اتجاه اموالك. كيف تصبح 401 (k) مليونير .)

الخلاصة

هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها عند التخطيط لتقاعدك في نهاية المطاف.أنشئ فريقا تثق به وتعتقد أنه يحظى باهتمامك. سوف تحتاج إلى النظر في كيفية المشاركة يجب أن تكون. يجب أن تكون مشاركتك مريحة. جعل مستقبلك المالي أولوية. الأشياء تتغير. الأسواق تذهب صعودا وهبوطا. يمكن للمستثمر أن يخطط فقط على أساس إمكانية التنبؤ بالنجاح. وهذا لا ينطوي على النظر في المستقبل. وهو ينطوي بالتأكيد على قدر كبير من التكهنات استنادا إلى الخبرة الحالية والمعلومات الحالية. لذلك، تأكد من أنك إعادة النظر في خطتك وكونها مرنة للسماح للتغييرات في تعريف واتجاه. فريقك من المستشارين الموثوق بهم يجب أن يكون مفيدا في توجيه لكم على طريقك من خلال وإلى التقاعد الخاص بك في نهاية المطاف. جعل خطة مع المستشار الخاص بك والالتزام به هو أفضل من يتساءل وحده في المناظر الطبيعية التي لا تفهم تماما. حظا سعيدا و بروفيدانس يكون حليفك. ما هي المحفظة المثالية للتقاعد؟ )

الآراء الواردة في هذه المادة تتعلق بالمعلومات العامة فقط وليس المقصود منها تقديم مشورة أو توصيات محددة لأي فرد. جميع الأداء المشار إليه هو تاريخي وليس ضمانا للنتائج المستقبلية. جميع المؤشرات غير المدارة ولا يجوز استثمارها مباشرة.