التقاعد هو شيء يحتاج الجميع للنظر فيه لتجنب الذهاب كسر في وقت متأخر من الحياة، ولكن عدد قليل جدا من الناس تخطط بشكل كاف لذلك. ووفقا لمركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن، فإن حوالي 52٪ من الأسر العاملة معرضة لخطر الوقوع في الادخار بما فيه الكفاية لسنوات لاحقة. وكشف مسح أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي أن ما يقرب من 31٪ من الأمريكيين ليس لديهم أي شيء جانبا للتقاعد، و 36٪ يعملون على مزايا الضمان الاجتماعي للمساعدة في رؤيتهم.

- <>>

كيف تتجنب الذهاب في حالة تقاعد

في حين أن الضمان الاجتماعي يمكن أن يكون مساعدة، من غير المرجح أن تذهب فائدة شهرية متوسطة، حتى لشخص يعيش على أشد الميزانيات. واعتبارا من حزيران / يونيو 2016، كان تسعة من كل 10 أشخاص فوق سن 65 عاما يتلقون الضمان الاجتماعي، وتمثل هذه الاستحقاقات 34 في المائة من دخلهم في التقاعد. وبلغ متوسط ​​الاستحقاق الشهري 1 348 دولارا. وبالنظر إلى أن متوسط ​​الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عاما ينفقون 32 في المائة من الدخل السنوي على السكن وحده، فإن ذلك ليس مشجعا تماما. إذا كنت ثيرتسوميثينغ الذي لا تريد أن تترك في البرد ماليا بمجرد ضرب 60S الخاص بك، والوقت لاتخاذ الإجراءات هو الآن. وفيما يلي ثلاثة أشياء يمكنك القيام بها للتأكد من أنك على استعداد قدر الإمكان للتقاعد.

- 2>>

قهر خوفك من الأسهم

كان المستثمرون الأصغر سنا خجولين من الاستثمار في الأسهم، وخاصة في السنوات التي تلت الركود الكبير. وكشف استطلاع أجرته مؤسسة غالوب أن إجمالي عدد الأمريكيين الذين يستثمرون في الأسهم انخفض بنسبة 13٪ بين عامي 2007 و 2016. وبين أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عاما، انخفض مستثمرو الأسهم بنسبة 14٪، وانخفض بنسبة 11٪ بين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 54 عاما. (لمزيد من المعلومات، راجع نصائح للركود - التدقيق في محفظتك. )

من المتوقع حدوث تراجع من الأسهم بعد فترة من الاضطراب الاقتصادي، لكنه لن يحقق قيمة صافية جيدة على المدى الطويل. إذا كنت في الثلاثينيات من العمر، ولم يتبق سوى عقدان أو ثلاثة عقود قبل أن تتقاعد، فإن أفقك الزمني طويل بما فيه الكفاية للسماح بالاسترداد من تقلبات السوق. إذا كنت حذرا من شراء الأسهم الفردية، تخصيص المزيد من الأصول الخاصة بك لفهرسة الأموال والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو صناديق التاريخ المستهدف يمكن أن تسمح بزيادة التنويع.

قل نعم للحصول على المال مجانا

إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى خطة التقاعد لصاحب العمل، مثل 401 (ك)، ويقدم صاحب العمل مساهمة مطابقة، والسماح للانزلاق المباراة من خلال أصابعك ليست أفضل استراتيجية إذا كان هدفك هو التقاعد مريحة. وتقدر دراسة أجرتها مؤسسة "فينانسيال إنجينس" لعام 2015 أن متوسط ​​العمال يفقد 336 دولارا في السنة من خلال عدم المساهمة بما فيه الكفاية لخطة صاحب العمل للحصول على المباراة.وهذا يضيف ما يقرب من 43،000 $ على مدى مهنة.

عندما تقاتل ديون القرض الطلابي، أو أنك لم تصل بعد إلى ذروة سنواتك، قد لا تكون الأولوية 401 (k)، ولكن سيتكيسوميثينغ الذاتي سوف يشكركم على استخدامه لفوائده الكاملة. حتى زيادة قدرها 2٪ سنويا في إرجاء راتبك يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في حجم بيست عشك. على سبيل المثال، لنفترض أنك تبلغ من العمر 35 عاما وتصل إلى 50 ألف دولار سنويا. كنت تساهم 4٪ من راتبك سنويا، ولكن للتأهل للمباراة لديك للمساهمة لا يقل عن 6٪ من راتبك. إذا قمت بحفظ نفس 4٪ حتى سن 65 وكسب العائد السنوي 7٪، لديك ما يزيد قليلا على 196،000 $ حفظها.

من ناحية أخرى، إذا صدمت الإرجاءات الاختيارية الخاصة بك حتى 6٪ للحصول على المباراة، وصاحب العمل الخاص بك يطابق 100٪ من أول 6٪ كنت المساهمة، والمدخرات الخاصة بك تنمو إلى أكثر من 588 000 $. تصعيد والمساهمات الخاصة بك إلى 15٪ وكان لديك أكثر من 1 مليون دولار للتقاعد على، على افتراض العائد السنوي 7٪. (للمزيد من المعلومات، راجع 4 طرق لتعظيم 401 (ك) . )

خطة للمستقبل للرعاية الصحية بينما كنت شابا

الرعاية الصحية يمكن أن تأخذ لدغة ضخمة من التقاعد الخاص بك الادخار. ووفقا لشركة فيديليتي انفستمنتس، فإن الزوجين البالغ من العمر 65 عاما المتقاعدين اليوم سينفقان 260 ألف دولار على الرعاية الصحية في التقاعد، بزيادة قدرها 6٪ عن العام السابق. هذا الرقم لا يشمل تكلفة الرعاية الطويلة الأجل، التي يمكن أن تضيف على مبلغ آخر قدره 130،000 دولار أمريكي (للمزيد من المعلومات، راجع الرعاية طويلة الأمد: أكثر من مجرد دار تمريض. )

عندما كنت في 30S الخاص بك، وعلى الأرجح لا يزال في صحة جيدة، قد لا تعطي فكرة عن كيف يمكن أن تتغير مع تقدم العمر، ولكن الآن هو الوقت المثالي لوضع المال جانبا لتلك التكاليف. إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصومات (هدب)، حساب التوفير الصحية (هسا) هو وسيلة جيدة للقيام بذلك تماما. البرنامج التعليمي إنفستوبيديا كيف هسا العمل سوف تعطيك معلومات مفصلة تحتاج إلى اتخاذ قرار.

إن اشتراكات هسا الخاصة بك قابلة للخصم من الضرائب، ويمكن سحب الأموال من الضرائب والعقوبات مجانا في أي وقت لتغطية النفقات الطبية المؤهلة، بما في ذلك تكلفة الرعاية طويلة الأجل. بمجرد أن تتحول 65 يمكنك سحب المال لأي عقوبة للغرض مجانا، على الرغم من أنك سوف تدفع ضريبة الدخل العادية على التوزيعات. هذا زائد إذا صحتك جيدة تستمر في 60s الخاص بك وخارجها.

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، وكلما سرعان ما تبدأ، كلما كان ذلك أفضل. جعل هذه التحركات الرئيسية في 30S الخاص بك يمكن أن تخفف بعض الضغط لتوفير المزيد كما يمكنك الانتقال إلى 40s الخاص بك و 50s. إذا كنت قلقا بشأن البقاء على المسار الصحيح، فإن إنشاء خطة مالية سنوية يمكن أن يساعدك على مراقبة تقدمك أثناء العمل على تحقيق أهداف التقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع قائمة مراجعة التخطيط المالي السنوية. )