في الولايات المتحدة، يتم تجاهل موضوع التخطيط للتقاعد إلى حد كبير من قبل المشرفين الذين يضعون المناهج التعليمية للطلاب الابتدائي والثانوي. ونتيجة لذلك، يجد كثير من الناس أنفسهم في موقف محفوف بالمخاطر من الاضطرار إلى التخطيط لتقاعدهم خلال سنوات عملهم، ولكنهم غير مستعدين للتعامل مع هذه المهمة المعقدة.
والخبر السار هو أن هناك الموارد المتاحة لمساعدة الناس مع هذه المسؤولية. ومع ذلك، من الضروري أن يركز الناس وقتهم وطاقتهم على المواد التعليمية التي من شأنها أن تصل بهم بسرعة وبكفاءة وبطريقة من شأنها أن تسمح لهم باتخاذ إجراءات فورية بشأن قرارات التخطيط التقاعد. نحن تجعل من السهل. نحن هنا نقدم مواردنا العليا للتعلم لخطة للتقاعد الغنية.

-

(1999) بواسطة كينيث م. موريس، فيرجينيا ب. موريس وألان م. سيجيل "ذي وال دليل جريدة ستريت جورنال تو وندرستاندينغ ماني أند إنفستينغ "بمثابة تمهيدي ممتاز للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على تعليم أساسي جذري جيدا حول بنية وتكوين النظام المصرفي الأمريكي، وأنواع المنتجات الاستثمارية المتاحة لهم والمعلومات حول محددة شروط الاستثمار التي كثيرا ما يساء فهمها.

يبدأ المنشور بإلقاء نظرة عامة على أصل وغرض المال، ويشرح دورة المال بطريقة واضحة وموجزة. ثم ينضم الكتاب إلى دور مجلس الاحتياطي الاتحادي، وهو النهج الذي يستخدمه الاقتصاديون لقياس الصحة الاقتصادية للاقتصاد والتقنيات التي تستخدم لقياس ثقة المستهلك. وبعد هذه النظرة العامة على مستوى الاقتصاد الكلي، يشرح الكتاب بعد ذلك خصائص وتكوين الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية، ثم يتناول المنتجات الاستثمارية الأكثر تعقيدا مثل السلع والعقود الآجلة والخيارات.

وأخيرا، فإن الموضوعات الهامة جدا لقياس الأداء ورسوم الاستثمار موضحة بطريقة تسمح للمستثمرين بتقييم الأداء بشكل صحيح وتحديد كم سيكلفهم الاستثمار في أنواع معينة من الاستثمار منتجات. ما الذي يمكن أن يطلبه المستثمر الذي يحتاج إلى بيانات؟

4 "الدليل الأساسي لخطتك 401 (ك)" (2001) من قبل فرجينيا B. موريس و كينيث M. موريس

بالنسبة لكثير من الناس، تبدأ تجربتهم الأولى في التعامل مع التخطيط للتقاعد عندما يدركون أنهم تحتاج إلى البدء في الادخار للتقاعد. مع وضع ذلك في الاعتبار، ينصح بشدة "دليل أساسي لخطة 401 (ك)" لأنها بمثابة مصدر سريع وسهل لجلب الناس إلى سرعة في التعامل مع مسؤوليات التخطيط التقاعد.
هذا الكتاب يعلم الناس عن الفروق الدقيقة المحيطة بأنواع مختلفة من خطط التقاعد التي قد تكون متاحة لهم، ومزايا تأجيل الضرائب قبل الاستثمار بعد الضرائب، والأحكام المرتبطة بمتطلبات الأهلية، والولايات المرتبطة بحدود المساهمة، و واألحكام املرتبطة مبساهمات الشركات املطابقة، واملخصصات املرتبطة باالستحقاق، والقروض، وسحب املشقة، وقابلية النقل وخيارات الدفع.(تعرف أيضا على ما تريد مشاهدته في صندوق التقاعد الخاص بك عن طريق قراءة

هل لديك 401 (k) على المسار الصحيح؟ ) 3. "وندرستاندينغ وال ستريت" (1991) بي جيفري B. ليتل و لوسيان رودس

"
فهم وول ستريت

" كتب للأفراد الذين يعرفون القليل أو لا شيء عن وول ستريت، ولكن دائما أريد أن نفهم ذلك، وللمستثمرين أكثر خبرة الذين يدركون أن هناك عالم من معلومات عن الاستثمار. يقدم هذا الكتاب سردا رائعا يغطي تاريخ وول ستريت، ويركز على حسابه التاريخي بمعلومات عن الاستثمار في الأوراق المالية الفردية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن التركيز المحدد لهذا الكتاب على تحليل الشركة مفيد بشكل خاص لأنه يوفر لمحة عامة عن بيان الدخل، والميزانية العمومية وبيان التدفقات النقدية، ويمس على تحليل الشركة بطريقة تجعل من السهل بالنسبة لمعظم الناس على فهم .

2. "الفوز في لعبة الخاسر" (1998) من قبل تشارلز ديليس

لاعب التنس متعطشا، قد يكون عنوان هذا الكتاب يكشف إلى حد ما عن موقف المؤلف من التخطيط للتقاعد. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون استيعاب الفرضية العامة لهذا الكتاب من عنوانه، فمن الضروري أن يدركوا أن هذا المنشور هو ربما واحدة من أفضل الكتب الاستثمار من أي وقت مضى مكتوبة، لأنه يفسر الأخطاء الاستثمارية النموذجية التي تجعل المستثمرين الهواة و ، والأهم من ذلك، كيفية تجنب جعلها. ويعترف مؤلف هذا الكتاب أنه لن يعلم الناس كيفية الاستثمار، لكنه يصر على أنه سوف يعلم الناس كيف تصبح مستثمرا ناجحا في فترة قصيرة من الزمن. واستنادا إلى هذه الفرضية، فإن الموضوع العام للكتاب يجعل القضية أن مفتاح نجاح الاستثمار لا يرتبط اتخاذ القرارات الاستثمارية الفوز، وإنما بالأحرى إلى التقليل من الأخطاء.
1. "السلحفاة والأرنب" (~ 600 قبل الميلاد)، إيسوب فابل
نظرا لبساطة الخرافة الشهيرة "السلحفاة والأرنب"، قد يبدو من غير المألوف أن توصي به الناس كمبدأ توجيهي لقراراتهم المتعلقة بتخطيط التقاعد. ومع ذلك، فإن التباعد الأخلاقي يوفر رؤية ذات مغزى من حيث مساعدة الناس على التخطيط لتقاعدهم من خلال الحفاظ على أساسها الفضائل المناسبة التي من المرجح أن تؤدي إلى نجاح الاستثمار مع مرور الوقت. لسوء الحظ، يبدو أن المبدأ البسيط لهذه القصة قد نسي كثيرا، كما يتضح من حقيقة أن الكثير من الناس لا يعدون بشكل كاف للتقاعد، وأنها تميل إلى ارتكاب أخطاء حماقة جدا أثناء الاستثمار.
"السلحفاة والأرنب" هي قصة تقوم على سباق بين أرنب وسلحفاة، والقصة تفسر لماذا تنتهي السلحفاة حتى الفوز في السباق الذي كان ينبغي أن فاز من قبل الأرنب. والأخلاق البسيط لهذه الخرافة هو أن الوتيرة البطيئة والثابتة ستفوز بسباق معين. جوهر القصة له معنى وثيق لعملية التخطيط للتقاعد، لأنه يؤكد على ضرورة أن يبدأ الناس في الادخار في سن مبكرة، وأن يتبع نهجا منهجيا ومنهجيا لبناء بيض عش التقاعد مع مرور الوقت، بدلا من الحصول على الجشع .

الاستنتاج

بالنسبة للعديد من الناس، قد يبدو عالم التخطيط للتقاعد ساحقا، أجنبيا ويصعب فهمه. ومع ذلك، إذا كان الناس يأخذون الوقت لقراءة الكتب الخمسة المشار إليها في هذه المقالة، ينبغي أن يكونوا في وضع أفضل لفهم أساسيات التخطيط للتقاعد، وينبغي أن يكونوا أيضا في وضع أفضل بكثير للاعتراف بالخطوات التي يحتاجون إليها متابعة من أجل تحقيق أهداف التقاعد على المدى الطويل.
بالنسبة للكتب ذات الصلة التي قد ترغب في إضافتها إلى مجموعتك، راجع

كتب الاستثمار التي يدفعها للقراءة .