إنه مسؤول. في ديسمبر 2016 ثم في مارس 2017، بنك الاحتياطي الفيدرالي - كما تعلمون، أن المؤسسة الأمريكية اللامع المعروف رسميا باسم الاحتياطي الفيدرالي - فرضت اثنين من ارتفاع معدلات الفائدة. أثر رفع سعر الفائدة على بنك الاحتياطي الفدرالي .

بلغت الزيادة في سعر الفائدة الأول ربع في المئة فقط، من مجموعة من 0. 25٪ إلى 0. 50٪ إلى مجموعة من 0. 50٪ إلى 0. 75٪. أما النقطة الثانية فكانت نقطة أخرى إلى 0. 75٪ إلى 1٪. تنبؤات الخبراء الماليين الآن مختلطة حول ما إذا كان متوقعا الارتفاعين اللذين توقعا أصلا في عام 2017.

رفع سعر الفائدة: شيء جيد؟

هذه الزيادة يمكن أن تفسر على أنها علامة إيجابية على النمو السريع للاقتصاد الأمريكي، لأن المسؤولين في بنك الاحتياطي الفيدرالي من المرجح أن لا تتخذ مثل هذا الإجراء خلال الانزلاق إلى الركود. بعد كل شيء، عندما ضرب الاقتصاد الأمريكي القاع في الركود الكبير، تم خفض أسعار الفائدة إلى الصفر للمرة الأولى في التاريخ.

ماذا يعني ذلك بالنسبة للعمال والمستهلكين الأمريكيين؟ في حين أن هذا النوع من الزيادة قد لا يبدو دراماتيكيا، بل هو الأثر التراكمي على عدة مجالات من حياتك المالية التي سوف تحتاج إلى النظر فيها.

- 2>>

التوفير

إذا كان لديك ديون صفر وليس في السوق لشراء منزل جديد، قد تتوقع أن رفع أسعار الفائدة يعد بخبر جيد لحساب التوفير الخاص بك. لسوء الحظ، لا يتوقع أن ترتفع أسعار الفائدة على الادخار، حاليا عند مستويات الصخور عند 0. 11٪. التحقق من حسابات التوفير على الانترنت والاتحادات الائتمانية، والتي قد تكون أسرع لتوسيع معدل الفائدة الفيدرالي العالي لعملائها.

- 3>>

بطاقات الائتمان

بطاقات الائتمان هي من طبيعة وحوش متقلبة، مع معدلات قابلة للتعديل التي تختلف على صعودا وهبوطا في السوق. في حين أنه قد يبدو من السهل أن تفعل الرياضيات على كيف يؤثر هذا رفع معدل الفائدة على الديون الاستهلاكية، قد يكون التأثير على المدى الطويل أكبر مما يتوقعه المستهلكون في البداية. بعد كل شيء، فإنه لا يبدو سيئا للغاية لدفع اضافية $ 5. 00 سنويا على كل 100 $ كنت تحمل في ديون بطاقة الائتمان بسبب هذه الزيادات اثنين معدل. ومع ذلك، بالنسبة للمستهلك الذي يدين بمبلغ 10 آلاف دولار، فإن هذا التغيير في الجيب يتحول بسرعة إلى زيادة سنوية قدرها 500 دولار، وهذا ليس التغيير في الفصول. بالنسبة للعديد من الأميركيين قد يكون الوقت قد حان للكتابة، "تسديد بطاقات الائتمان" في الجزء العلوي من قائمة قرارات السنة الجديدة.

الرهن العقاري الخاص بك

إذا كان لديك الرهن العقاري معدل قابل للتعديل (أرم)، قد يكون لديك منذ فترة طويلة خيوط زيادة سعر الفائدة. وبدلا من السماح لمعدل الرهن العقاري ومستويات القلق بأن تكون عرضة لتقلبات السوق، قد يكون الوقت قدرا كبيرا للتفكير في إعادة التمويل: متوسط ​​القروض ذات المعدل الثابت يجلس حاليا بنسبة تزيد قليلا عن 4٪ على الرهون العقارية النموذجية لمدة 30 عاما. قد يكون التحويل إلى خيار سعر ثابت جذابا بشكل خاص لأصحاب المنازل الذين لديهم خطوط ائتمان للأسهم المنزلية (هيلوكس)، الذين يمكن أن يتوقعوا رؤية زيادات فورية في فواتيرهم الشهرية.

قروض الطلاب

لقد علمنا للتو أن سعر الفائدة على قروض الطلاب الفدرالية من المرجح أن يرتفع، ابتداء من 1 يوليو 2017 حتى 30 يونيو 2018. لم تعلن وزارة التعليم عن معدلات جديدة حتى الآن ، لكنهم مرتبطون بمزاد الخزانة الذي تم عقده في 10 أيار / مايو، والذي أغلق في 10 أيار / مايو. وسترتفع القروض الجامعية إلى 4. 45 في المائة من 3. 76 في المائة؛ یذهب طلاب التخرج إلی 6٪ من القروض المباشرة غیر المدعومة من 5. 31. سترتفع قروض بلوس المباشرة، التي یستخدمھا کل من الطلاب وأولیاء الأمور، إلی 7٪ من 6. 31٪. مقدمة عن القروض الطلابية و فافسا سوف تبدأ في فهم هذا البرنامج.

تحمل الحكومة الفيدرالية أكثر من 90٪ من ديون القروض الطلابية، والتي تصل إلى ما يقرب من 1 $. 4 تريليونات. ولوضع هذا الرقم في المنظور، فهو تقريبا نفس الناتج المحلي الإجمالي لكوريا الجنوبية، وهي واحدة من أكثر الدول ازدهارا في العالم.

لحسن الحظ، فإن رفع سعر الفائدة في الواقع لن يؤثر على معظم الأمريكيين الذين يحملون حاليا قروض الطلاب. وذلك لأن القروض الطلابية المدعومة اتحاديا هي أسعار ثابتة. وبطبيعة الحال، إذا كنت في مرحلة ما بعد الثانوية في برينستون في سبتمبر 2017 وخطة لاقتراض المال لتغطية سنوي 45 $، 320 الرسوم الدراسية، والقروض الخاصة بك في المستقبل سوف تقع في منطقة سعر الفائدة الجديد. إذا كنت تحمل القروض الطلابية معدل قابل للتعديل، قد ترغب في إعادة تمويل لتجنب ارتفاع معدلات متعددة المحتملة على مدى السنوات القليلة المقبلة. (للمزيد من التفاصيل، راجع ديون قروض الطلاب: ما يجب على كل مقترض أن يعرفه )

قرض سيارتك

إذا كنت قد قررت أن 2017 هو الوقت المثالي لربيع هذه السيارة الجديدة، كان يتطلع، لا تأكل. وهذا رفع معدل لا يقتل حلمك، سواء كنت تفضل فيراريس أو فوردز. وتزيد الزيادة بنصف نقطة عن عدم وجود العديد من الدولارات في الشهر - عن سعر زوجين من الكابتشينو - على قرض سيارة متوسط، والذي يقترب حاليا من حوالي 30 ألف دولار. وفي هذه الأيام، تحوم معظم القروض لمدة خمس سنوات 5٪ من الفائدة السنوية، في حين أن أسعار الفائدة على القروض لمدة أربع سنوات هي حاليا أكثر بقليل من 4٪.

الخلاصة

قد يكون رفع سعر الفائدة في بنك الاحتياطي الفدرالي علامة على أن الاقتصاد ينمو في النهاية بشكل جيد - وهذا أمر جيد. ومع ذلك، إذا كنت تقع في معسكر أولئك الذين لديهم ديون متعددة، من الرهون العقارية إلى قروض السيارات إلى الديون الكلية، كما يفعل العديد من الأميركيين، وإيلاء اهتمام وثيق لتأثير قد يكون على الرفاه المالي الخاص بك عبر عدة فئات.