الضرائب والموت هما المؤكدان في الحياة، ولكن هناك الكثير من الطرق للحد من العبء الضريبي الخاص بك في التقاعد دون الدخول في مشكلة مع دائرة الإيرادات الداخلية. من إجراء عمليات السحب مع الضرائب في الاعتبار لإهداء الأسهم تقدير، وهنا ننظر إلى خمس طرق للحد من كمية الضرائب التي تدفعها بعد أن تركت قوة العمل من أجل الخير.

1. رسم من حسابات التوفير التقاعدية بذكاء

عندما يتعلق الأمر باستخدام الأموال التي حفظتها في الحسابات الموفرة للضرائب للتقاعد، القواعد كثيرة. على سبيل المثال، يمكنك البدء في أخذ التوزيعات في سن 59. 5 دون أن تواجه عقوبة، ولكن إذا كنت لا تبدأ سحب الحد الأدنى المطلوب بحلول سن 70. 5، وسوف تواجه رسوم عقوبة كبيرة.

بالإضافة إلى معرفة القواعد، يمكنك أيضا أن تأخذ التوزيعات الخاصة بك بطرق من شأنها أن خفض فاتورة الضرائب الخاصة بك. قد ترغب في اتخاذ توزيع، على سبيل المثال، في عام عندما كنت أصاب مع فواتير طبية باهظة الثمن أو تخطط للتبرع للجمعيات الخيرية. كل من هذه الحالات سوف يقلل من الدخل الخاضع للضريبة الخاص بك، وتقديم حالة جيدة حيث يمكنك أن تأخذ توزيع من حساب التوفير التقاعد الخاص بك وليس مدينون للحكومة طن من المال. (اقرأ المزيد في 9 إيرا الانسحاب مجانا. )

2. تحويل إيرا الخاص بك إلى روث إيرا

عندما يتعلق الأمر الادخار للتقاعد خارج الشركة التي ترعاها 401 (K) خطة، يمكن للمدخرين الذهاب مع إيرا أو روث إيرا. مع إيرا التقليدية، والمال ساهمت يذهب في معفاة من الضرائب في حين أن الشخص لديه لدفع الضرائب على المساهمات بمجرد البدء في إجراء عمليات السحب. مع روث إيرا، يتم فرض الضرائب على الضرائب مقدما، ولكن أي سحب، بما في ذلك المكاسب، هي معفاة من الضرائب. (اقرأ المزيد في روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟ ) .

في حين قد تضطر لدفع الضرائب عند التحويل إلى إيرا روث من إيرا التقليدية، فمن الأفضل أن تنمو أموالك وسحبه معفاة من الضرائب على الطريق عندما كنت في حاجة الى المزيد الدخل للعيش خارج، بدلا من دفع الضرائب في البداية. ناهيك، أنك لن تواجه أي قيود على الانسحاب الخاص بك مع إيرا روث، والتي يمكن أن تأتي في متناول اليدين.

"الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمدس) على إيرا التقليدية يمكن أن يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى في التقاعد. من خلال تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا، كنت في الأساس لم يكن لديك لتخمين ما هي معدلات الضرائب ستكون في المستقبل، منذ روث إيرا خالية من الضرائب "، ويقول كارلوس دياس الابن، مدير الثروات، مجموعة الثروة في بحيرة ماري، فلوريدا.

3. كن حذرا من معدل الضريبة في الدولة التي تنتقل إليها

مفاجأة كبيرة لبعض المتقاعدين عند تقليص حجم منزلهم والانتقال إلى دولة أخرى هي زيادة ضريبة الأملاك التي يواجهونها.(اقرأ المزيد في تجنب سلبيات تقليل الحجم في التقاعد. ) بعد كل شيء، تختلف الضرائب من ولاية إلى أخرى مع بعض الدول التي تفرض رسوما على آلاف الدول الأخرى التي تفرض 10 آلاف دولار أو أكثر في الضرائب العقارية.

إذا كان لديك خيار عندما يتعلق الأمر بتحديد مكان التقاعد، ضع في اعتبارك أن معدل ضريبة الأملاك يمكن أن يقطع شوطا طويلا في خفض المبلغ الذي تدين به عم سام. وطبقا لما ذكره كيبلينجر، فان بعض الدول الاكثر ضررا للضرائب للمتقاعدين تشمل فلوريدا وايومنغ ونيفادا. بعض أسوأ الولايات من منظور الضرائب تشمل كاليفورنيا ونيويورك ونبراسكا.

4. إعطاء هدية من الأسهم

التبرع الخيرية من أي نوع سوف يقلل من ضرائب الضرائب في التقاعد، ولكن إذا كنت تريد أن ترى كسر الضرائب أكبر، والنظر في التبرع الأسهم تقدير. مع التبرع غير النقدي مثل الأسهم تقدير، المستثمر يحصل على شطب القيمة السوقية الكاملة للسهم وتجنب ضرب ضريبة الأرباح الرأسمالية. ناهيك عن ذلك، يمكنك أن تشعر بالارتياح مع العلم أنك تبرعت لمؤسستك الخيرية في الاختيار.

"تأكد من أن الهدية مصنوعة في شكل مخزون"، يقول جيمس B. توينينغ، سفب ®، مدير الثروات، الخطة المالية، وشركة، في بيلينجهام، واش "ويمكن للجمعيات الخيرية ثم بيع الأسهم دون دفع رأس المال ضريبة الأرباح. إذا بدلا من ذلك المانحة تبيع الأسهم ومن ثم يعطي عائدات نقدية، يجب أن تدفع ضريبة الأرباح الرأسمالية. "

إذا كنت تقوم بإهداء السهم إلى طفل أو أحد أفراد العائلة، فسيتعين عليهم دفع ضرائب أرباح رأس المال، لذلك من الأفضل تقديمها لشخص ما في شريحة ضريبية منخفضة. إذا كان الشخص في الشريحة الضريبية 10٪ إلى 15٪، فإنها لن تدفع أي ضرائب على الأرباح الرأسمالية على الإطلاق. (اقرأ المزيد في ما هي ضرائب الهدايا؟ )

5. الحد من الدخل من خطط التقاعد للحد من ضرر الضمان الاجتماعي

وهناك احتمالات أن بمجرد التقاعد، سوف تبدأ في جمع فوائد الضمان الاجتماعي. ما قد لا يدركه كثير من المتقاعدين هو أن تلك الفوائد قد تخضع للضريبة اعتمادا على مقدار الدخل من المصادر الأخرى التي تبلغ عن إقراراتك الضريبية. ووفقا لقواعد مصلحة الضرائب، فإن 50٪ إلى 85٪ من استحقاق الضمان الاجتماعي السنوي الخاص بك خاضع للضريبة عندما يكون نصف دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك بالإضافة إلى دخل آخر أكثر من 25000 دولار للفرد الواحد و 32 ألف دولار للاشتراك في الإيداع المشترك. ونظرا لضربة الضرائب المحتملة، فمن الجيد الحد من الدخل من مصادر أخرى عند جمع إعانات الضمان الاجتماعي.

"واحدة من الاستراتيجيات التي يمكن استخدامها لتخفيف الضرائب في التقاعد هو رسم من حساب الاستجابة العاجلة و 401 (ك) المال للدخل في بداية التقاعد، وفي الوقت نفسه اختيار إعانات الضمان الاجتماعي المؤجل في سن 70"، ويقول ماتيو J. أور، نائب الرئيس لمنطقة جنوب غرب، أنتوني كابيتال، ليك، في سان أنطونيو، تكساس. "وهذا يقلل من الدخل الخاضع للضريبة في وقت لاحق من التقاعد من رمدس عن طريق خفض المبلغ في الحسابات المؤجلة الضرائب ويساعد المتقاعدين تجنب الضرائب على الضمان الاجتماعي من خلال إبقاء الدخل دون المستويات الخاضعة للضريبة. "

لاري مكلاناهان، مدير التخطيط والتخطيط الثاني في هالفال في بورتلاند، أور.، يوافق. "الجميع تقريبا سمعت الآن من فوائد الانتظار للمطالبة الضمان الاجتماعي حتى سن 70 عندما تكون دفع تعويضات أكبر. ولكن قلة منهم يفكرون أيضا في الفائدة الضريبية المحتملة للقيام بذلك. إن الاعتماد على حسابات التقاعد الخاصة بك خلال سنوات التقاعد المتاخمة وتأجيل الضمان الاجتماعي قد يكون أحد أذكى الطرق لزيادة دخل التقاعد في الوقت نفسه مع خفض الضرائب. "

الخط السفلي

الضرائب هي جزء من الحياة، ولكن المتقاعدين لا تضطر لدفع أكثر من نصيبهم العادل إلى العم سام. النقد في التقاعد ثمين، لذلك المتقاعدين لديهم لإيجاد سبل لجعل أموالهم الماضي، وأحد الطرق للقيام بذلك هو عن طريق خفض الضرائب. هناك عدة طرق لخفض الضرائب - من سحب الأموال من حسابات الادخار التقاعدية بشكل مفيد للحد من الدخل لتجنب الضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي.