إذا كنت تقرأ بانتظام منشورات مالية واستثمارية، فربما تعتقد أنك سمعت عن كل نصيحة من نصائح التخطيط للتقاعد في الكتاب. ربما لديك، ولكن أكثر من المرجح كنت قد سمعت نفس النصائح روتد من خبير إلى خبير.

بينما يميل الممولون الماليون إلى التركيز على المواضيع نفسها، هناك بعض الاستراتيجيات والحيل الأقل شهرة التي لا يعرفها معظم الناس. وهنا بعض منهم. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: كيف يمكن للديون الرهن العقاري التقاعد ديرايلم. )

نصائح التخطيط غير عادية للتقاعد

• تحويل أو فتح روث 401 (k) أو روث إيرا. هناك سببان وراء ما يلي: تتطلب خطة 401 (ك) التقليدية أو الجيش الجمهوري الايرلندي الحد الأدنى للتوزيعات (رمدس) التي تبدأ عندما يكون المشارك عمره 70 سنة. إذا لم يتم اتخاذ هذه التوزيعات، فإن مصلحة الضرائب تقيم عقوبة - وعندما تأخذ منهم، فإنك تدفع ضريبة الدخل العادية عليها، والتي يمكن رفع شريحة الضريبية الخاصة بك. ومع ذلك، كل من 401 (ك) ق و إيراس لديها خيارات روث، والتي تمكنك من سحب المال معفاة من الضرائب. A روث إيرا لا يتطلب رمدس (روث 401 (ك) لا). مثل إيراس التقليدية و 401 (ك) ق، روث إيراس و 401 (ك) ق تسمح السحب بدون عقوبة ابتداء من سن 59½، مما يجعلها خيارا ل بوميرس الطفل. ما هو أكثر من ذلك، إذا كنت في نهاية المطاف العمل خلال العام عند تشغيل 70½ قبل التقاعد، لا يزال بإمكانك المساهمة في الأرباح إيرا روث أو أي نوع من 401 (ك) - ولكن لا يمكنك المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. المشكلة، عند تحويل الأموال في حساب التقاعد التقليدي إلى روث، عليك أن تدفع ضرائب الدخل على هذا المال. ولكن كما يقول كارلوس دياس الابن، مدير الثروات في مجموعة إكسيل للضرائب والثروات في منطقة أورلاندو، فلا.، "أولئك الذين ساهموا وهم في شريحة ضريبية منخفضة قد تكون قادرة على سحب كل هذه الأموال الخاضعة للضريبة بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة. "

• تنويع حسابات التقاعد الخاصة بك. معظم الناس إما روث أو إيراس التقليدية أو 401 (ك) ق. بدلا من اختيار، يمكن لل بوميرس الاستفادة من وجود كلا الإصدارين من كل خطة. وبهذه الطريقة، سوف تجني ثمار وجود حسابات ضريبية مؤجلة وخاضعة للضريبة. كما يمكنهم شراء صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة بشكل منفصل لتوسيع محفظتهم.

• فتح معاش مبسط للموظفين إيرا أو منفرد 401 (ك). أصحاب الأعمال لديهم قدرة أكبر على المساهمة في إيرا أو 401 (ك). ويبلغ الحد الأقصى للإشتراكات لكل من إيرا و سيب 401 (ك) منفردا 000 53 دولار في السنة، وهو ما يسمح لرواد الأعمال الحرة باقتطاع المزيد من أرباحهم إلى التقاعد. وبالنسبة للمسنين الذين يتقاعدون على مدخراتهم التقاعدية، يمكن لهذه المساهمات أن تعزز بيضها. كن حذرا، يحذر إيريك فولستاد، سفب، كبير موظفي تطوير الأعمال في تيتان كابيتال مانجمنت في موديستو، كاليفورنيا، أنه بالإضافة إلى توفير أموالهم الخاصة، وإنشاء "سيب إيرا يخضع المالك لمتطلبات وضع في المال للموظفين ، مع بعض القيود. سيب إيراس: إنترودكتيون. )

• يعيش على دخل التقاعد قبل التقاعد. معظم الناس يقررون كم يمكن أن يسحبوا للتقاعد على أساس التقديرات، ولكن بعض الخبراء يوصيون بممارسة عام على العيش على الدخل الثابت، وهذا لن يضيء فقط إذا كان المبلغ كافيا، ولكنه سيحصل أيضا على المتقاعد المستخدم لشكله الجديد حيث يمكن أن تجعل التغييرات الكبيرة مخيفة وغير مريحة، لذا ينصح بأي شيء يمكن القيام به لتسهيل الأمور.

• ابحث عن هواياتك. التحضير للتقاعد ليس مجرد وجود بطة مالية على التوالي؛ بل هو أيضا معرفة ما هي الأيام سوف يكون مثل كثير من الناس يتقاعدون من مهنة طويلة من دون خطة ثابتة لما يأملون في القيام به مرة واحدة في وقتهم مجانا، وهذا يمكن أن تجعل كبار السن يشعرون بالوحدة، لا يهدأ وغير مجدية.قبل التقاعد، والعثور على والهوايات، والمشاعر والأهداف التي من شأنها أن تجعل وقت فراغك (في الماضي!) إشراك و إنيرجيزين ز. يمكنك التعرف على أشخاص جدد، وتطوير مهارات جديدة وبناء حياة جديدة - وعلى قدم المساواة - في سنوات لاحقة.

• لعب اللحاق بالركب. يحق للزبائن الذين يبلغون من العمر 50 عاما أو أكثر أن يسددوا مساهماتهم في حساب الاستجابة العاجلة (إيرا) و 401 (k). ويسمح لهم بوضع مبلغ إضافي قدره 6000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) في حسابهم 401 (k) و 000 1 دولار إضافي إلى حساب الاستجابة العاجلة. وبما أن بعض أرباب العمل يتطابقون مع نسبة 401 (ك) من المساهمات، فإنهم قد يكسبون أكثر من 6 آلاف دولار.

الخط السفلي

في الوقت الحالي، فإن العديد من بوميرز يؤكدون على بيض عشهم عند استقرارهم سن التقاعد. مع 2016 تشكيل لتكون سنة استثمارية يحتمل أن تكون صعبة، وكثير من أولئك الذين يقتربون سن التقاعد على استعداد لمحاولة أي شيء لضمان أمن مستقبلهم. إذا كان هذا هو، كنت تنظر في محاولة واحدة من هذه الأساليب أقل شهرة. القليل من التجربة والخطأ يمكن أن تكون صحية، بالمعلومات ومحفزة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: أزمة الادخار المستمرة للتقاعد. )