كانت إحدى مزايا العمل في وضع حكومي هي فرصة الحصول على معاش بعد استكمال عدد محدد من السنوات داخل النظام. واليوم، بدأت بعض الحكومات المحلية وحكومات الولايات في تفضيل خطط المساهمات المحددة على المعاشات التقاعدية التقليدية لأسباب سياسية وأسباب تتعلق بالميزانية. وهذا يترك للعمال المزيد من الخيارات من حيث خطط التقاعد للاختيار من بينها، ما هي أنواع الأموال التي تولي اهتماما لفي أي سن لوقف العمل.

-

أنواع خطط التقاعد

اعتمادا على صاحب العمل، سيكون لديك إما خطة مزايا محددة، مثل المعاش التقاعدي، أو خطة اشتراكات محددة، مثل 401 (k).

يتم تمويل المعاشات التقاعدية من خلال مساهمات أصحاب العمل، وتتطلب أحيانا مساهمات من الموظفين. يتم تحديد المبلغ الذي تتلقاه عند التقاعد بمعادلة تأخذ في الاعتبار سنوات الخدمة ومستوى أرباحك. وهذه الخطط تأتي أحيانا مع زيادات في تكاليف المعيشة. من املهم معرفة ما إذا كان املعاش التقاعدي الخاص بك يتضمن هذه التعديالت، ألن ذلك سيساعد دخل التقاعد على مواكبة التضخم.

في خطط المساهمة المحددة، تساهم أنت وصاحب العمل في حساب استثمار. أنت مسؤول عن الاستثمار في هذه الخطط وإدارتها. أثناء التقاعد، يمكنك استخدام هذه الأموال لتوليد الدخل. ويعتمد هذا المستوى من الدخل على مساهماتكم ومكاسبكم الاستثمارية وعدد السنوات التي شاركتم فيها في البرنامج.

أنواع الأموال

في خطة المعاشات التقاعدية، يكون صاحب العمل مسؤولا عن إدارة وتزايد مجموعة من الاستثمارات لتغطية مدفوعاتك. في حساب الاستثمار، عليك أن تختار أنواع خاصة بك من الاستثمارات والأموال.

تقدم العديد من الخطط الآن صناديق تاريخ الهدف. وتخصص هذه الأموال استثماراتك وتعاد توازنها استنادا إلى السنة التي تعتزم التقاعد فيها. يصبح المخصص أكثر تحفظا مع اقتراب موعد التقاعد. تتبع تدس قاعدة غير مكتوبة من الاستثمار أكثر في الأسهم خلال السنوات الأصغر سنا، والانتقال نحو السندات والدخل الآمن كما تقترب من التقاعد.

توفر صناديق سوق المال أسعار فائدة منخفضة جدا وهي مجرد بدائل للنقد. فقط استخدام أموال سوق المال إذا تم تحقيق أهداف التقاعد الخاص بك وأنت تريد فقط شيء آمن. وكثيرا ما لا تتماشى صناديق سوق المال مع التضخم.

توفر صناديق السندات خيارا محافظا آخر إذا كنت تقترب من التقاعد. أداء صناديق السندات أفضل في فترات من استقرار إلى انخفاض أسعار الفائدة. صناديق الدخل المدارة هي أيضا خيار لأولئك الذين يتطلعون إلى حماية أموالهم من الخسائر ولا يزال تحقيق مكاسب صغيرة.

عند التقاعد

سن التقاعد المثالي يختلف عن الجميع. فكر في مقدار الدخل السنوي الذي تحتاجه للحفاظ على نفس نوعية الحياة التي تتمتع بها في سنوات عملك - أو المبلغ الذي تحتاجه لنمط حياتك المرغوب.عندما تقترب من التقاعد، يمكنك تقييم الدخل السنوي المتوقع. إذا كان هذا الدخل، جنبا إلى جنب مع أي مدفوعات الضمان الاجتماعي المحتملة، لا يلبي الاحتياجات الخاصة بك، لديك خياران.

الخيار الأول هو مواصلة العمل إذا كان عمرك وصحتك الصحية. هذا يستمر مساهماتك في ونمو حساب التقاعد الخاص بك. في 401 (k)، لا تضطر إلى اتخاذ توزيعات حتى 1 أبريل من العام بعد أن تبلغ سن 70. 5. إذا كنت اضطر إلى التقاعد، لا يزال بإمكانك العمل لصاحب عمل آخر، وحتى لفة على 401 (ك ) إذا كان صاحب العمل الجديد يقدم مساهمات مطابقة. الخيار الآخر هو تقليص أو تعديل نمط حياتك لتتناسب مع مستوى الدخل المتوقع الخاص بك.

الخلاصة

إذا كان لديك معاش تقاعدي أو خطة مساهمة محددة، فإن النتيجة النهائية هي فهم دخلك السنوي أثناء التقاعد. خطة للأسوأ، والعمل نحو الأفضل. تبدأ التخطيط للتقاعد في أقرب وقت ممكن لضمان كنت على استعداد ويمكن استرداد من أي أحداث الحياة غير متوقعة، مثل فقدان وظيفتك أو تغييرات على خطط استحقاقات الموظف الخاص بك.